我试了那些不看征信也不看芝麻分的借款软件，发现不用面签下款快的真相

凌晨2点的时候，阿杰看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在查看自己银行卡上的余额之后，他就开始在网上搜寻可以用来还房租的借款平台，并且把它们都列出来。他已经不再相信任何正规途径了，因为作为花户身份的人总是会遇到各种问题，所以他只想要找一个不需要面签、不需要芝麻分就可以申请到贷款的应用程序，即使利率比较高一些也没关系，在这个城市里能够生存下去就行。由于急于求成的心理，很多像阿杰这样的人会在网上疯狂地寻找答案：到底有没有不需要看征信报告、不需要芝麻信用授权并且不需要进行视频面签就可以申请到贷款的方法呢？那么这些软件的额度是多少呢？使用的时候很安全吧？

目前借贷市场上有一种特殊类型的借款途径，它主要宣传的是不管有没有征信记录，也不管芝麻信用分数是多少也可以省去繁复的面对面签约的过程。该类平台主要依靠的是数据风控，并不是传统意义上的央行征信系统。对很多有征信记录或者“黑户”的朋友们而言，这就是一条生路了。此类软件的额度一般为500元至5000元不等，属于小额短期周转类产品，其最长使用期限为7-14天或分期还款一次、两次。

以市场上较为隐蔽的一些“应急包”为例，“速得花”、“无忧借条”等产品的申请条件很低。使用条件一般只要求申请人的年龄达到十八岁，并且要提供实名认证过的手机号以及一张有效的银行卡就可以。该类平台的主要特点是速度快、系统自动审批、全线上流程、不需电话核实、也不需要视频面谈。如果审核通过的话，在十分钟之内就可以把钱打到你的账户上。这样的“秒批”体验对急需用钱的人很有吸引力。

不过，在用户使用评价从这个角度来看的话，这样的软件就出现了两种截然不同的情况。有的用户说：下了款子，并且不用查征信，对我的这种情况来说，能够借到钱就已经很不错了，其他的事情就不考虑了但是也有很多用户的抱怨是：额度很低，第一次借款只能拿到一千元，而且利率非常高，只要迟还上一天就会被通知到电话里去这些真实的声音也反映了该类软件的一鳞半爪——虽然入门容易，但是付出的成本也不小。

深入分析其优缺点优点很明显：门槛很低、不管征信还是芝麻分、不需要面对面签约、放款速度很快。对于已经被正规金融机构拒绝的客户而言，这是唯一的一种融资途径。但是缺点也很严重。第一点就是利息不明晰，“砍头息”的情况比较普遍，例如借款一千块钱只收到八百块，但是仍然要归还一千或者更多的钱。第二点是催收方式常常处在法律的边缘上，一逾期就会有各种各样的骚扰电话、短信出现。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况是，尽管它们声称自己不会查看用户的信用记录，但是仍然会读取用户通讯录以及手机权限信息，在出现逾期之后就会存在严重的个人信息泄露问题。第二点就是要算出真实的年化收益率，很多平台的真实年化收益率都远远超过法律规定所能承受的最大值。第三点就是不要把钱借给别人来还自己的债，这样的借款只可以用来解决非常短时间内的少量资金需求，并且不能够依靠它来进行长久的借贷行为，否则很容易掉入债务陷阱而无法自救。

最后对于大家比较关心的一些问题，我汇总了一些回答来帮助大家避免一些常见的陷阱：

问：是否完全不管征信、芝麻分的事情呢？
答：大多数这样的口子并不查询央行征信，也不会用到支付宝芝麻分，而是根据用户的手机使用情况以及上网行为来决定是否放款、额度大小等。

问：没有面对面签字会很危险吗？
答：不进行面对面签约虽然方便了用户，但是也降低了审核标准，增加了个人信息被窃取的风险。建议使用知名度高、运行年限长的网站，并且不要从不可信的地方下载软件。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：因为不涉及征信问题，所以逾期只会有催收的压力。平台会联系你或者你的紧急联系人、通讯录里的朋友来影响你的声誉，因此最好能及时还清欠款。