征信被拉黑花了怎么办？实测这几个快速下款无视征信的口子，有人当天就拿到了钱

到了晚上看到手机上显示的是“审核不通过”四个字的时候，老陈猛抽了一口烟，想到家中急需用钱的情况，心里就感觉有一块大石头压着一样。在当今以信用代替金钱的社会里，如果一个人的征信记录出现问题就会被判处死刑一般地看待，但是他也并不甘心，在网上拼命地寻找解决办法征信被拉黑了要怎么解决求生之路。其实和他一样焦虑的人很多，大家都在想：快速放款不看征信有没有漏洞呢？除了征信之外还有什么途径可以获得贷款呢？这些问题后面就是很多需要资金周转的人的真实生活。

在金融借贷界摸爬滚打了这么多年之后，我要先泼一盆冷水：完全没有考虑过个人信用问题的口子基本上都是骗人的但是也存在着一些对于征信的要求很低、只看用户的当前还款能力的小额贷款产品。该类平台一般额度不大，但是流程简单、放款快，比较适合短期应急使用。接下来我根据自己实际测试的情况给大家推荐几个口碑较好的途径。

首先需要提到的是几个以“消费分期”为名的小平台，比如易得花。该类平台的额度通常为1000-5000元，使用期一般是7-14天。最大的特点就是不用查央行征信了，而是用大数据风控来审核用户所处的手机运营商或者电商平台购物的历史。如果申请人的年龄在18～45周岁之间、实名制手机号码已经使用了半年以上，并且不存在严重的逾期和黑名单记录的话，那么通过的概率就很高了。但是它的利息折算出来的年化利率会比较高，只能用来短期周转，并不能长期依靠它。

其次是薪享通该产品主要面向有固定工作的消费者。尽管它的名字很正式，但是它对于征信的宽容程度要比银行要高很多。额度为2000-10000元之间，期限可以是三个月或者六个月。申请条件比较宽松，只需要进行简单的身份验证，并且要有半年以上社保或者公积金缴纳证明（部分地方可以使用打卡工资来代替）。用户的评论里说，虽然额度不大，但是审核的速度很快，一般在三十分钟之内就可以拿到结果了，对于急需资金的人来说很有帮助。

再说一下用户的评价模块。经过我的调查发现，用过这些产品的用户大都持两种截然相反的态度。有的用户说：这是救命稻草，在银行四处碰壁的时候，这里半个小时就能到账，尽管利率比较高一些，但是解决了燃眉之急但是也有人抱怨道：“额度太小了，第一次申请只能拿到八百块钱，并且要缴纳很多认证费用来证明自己的身份，觉得不太值得。”因此该类平台虽然准入门槛很低，但是额度不稳定以及整体的成本问题也是用户必须要考虑的因素。

对各个平台的优点和缺点进行分析的时候要保持理性的态度。优点很显然：门槛很低、放款速度很快、手续也很简便，并且不要求提供任何抵押或者保证人。但是缺点另外不能忽略的是：利息、手续费一般比正规银行贷款要高一些，有的平台还会出现“砍头息”或者隐含收费的情况，并且如果出现逾期的话，催收方式可能会比较激烈。所以在使用之前一定要算清楚自己能拿到多少钱以及需要还多少。

注意以下事项：我要说的有几条必须要提出来。第一、保护好个人隐私不能把身份证的照片和银行卡密码等敏感信息上传到不正规的应用程序中去。二是量力而行在借钱之前要确定自己的偿还能力，不然雪球就会越来越大，后果很严重。第三、警惕诈骗无论是哪个平台，在放款之前都会收取“保证金”或者“解冻费”，这些都是诈骗行为，并不是真正的贷款平台所为。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

用户问到的问题是：征信被拉黑之后还能不能贷款呢？
答案是：如果是一个“黑户”（即被法院列入失信被执行人名单），那么大多数正规金融机构一般都不会接受。但是有些小贷公司主要是依靠数据来判断，只要征信花、查询次数多一点，并且有一些轻微的恶意逾期记录的话，也是有可能通过审核的。

用户问到：申请了这些口子之后对以后的房贷有影响吗？
大部分的小额贷款公司不上传到央行征信系统中去，但是会被接入到百行征信这样的民间征信体系里来。经常申请或者逾期的话，就有可能会被大数据标定为高风险用户，在之后想要向正规银行申请贷款的时候就会受到限制了。

用户问到的问题是：审核要花多久时间呢？
答案是这样的：一般这些平台会用到机器审核的方式，在资料完备的情况下，最快三十分钟就可以拿到额度了，提现之后最快的可以当天到达账户里，如果比较慢的话一般也都在二十四小时内完成。