征信已经花了，像一本乱账，哪里还能借到急钱救急？

前几天老同学阿强愁眉苦脸地请我去喝杯茶，一坐下来就开始叹气。最近由于沉迷于网络赌博，他的存款全部输掉了，并且在七八个网贷平台上都留下了借款记录，在征信报告上密密麻麻都是“贷款审批”的字样，属于典型的征信“花”。家里老人突然生病需要住院治疗，但是家里只有三千元钱，急得团团转的人就是他。看到他着急的样子，我就跟他说：“征信花并不代表所有的路都走不通了，只要不存在当下的逾期和不良记录的话，选择一款门槛较低并且重视多方面因素而不只看单一征信分数的产品也是有可能拿到贷款的。”重点是不能去那些查征信很严格的银行，而应该转向一些审核制度比较宽松、风险控制标准更加宽容的地方。

阿强这样的情况，在市场上有很多专门做“次级信用”的借贷平台。一般而言，这些网站会更加关注用户真实的还款能力以及日常生活中的消费习惯，并不会只看一份征信报告。经过筛选之后，下面这五家平台对征信花的用户比较友好，可以去试一试：

首先要说的是优贷聚期该平台最大的优点就是“大肚能容”，对于征信花户而言，它就相当于一个宽容的大哥。它的最高授信额度可以达到五万元左右，对于急需资金的人来讲是一笔相当大的数目。申请条件很低，只需要年满22岁并且实名认证过的手机使用时间超过半年就可以去试一试，并且没有任何抵押或者担保的要求。还款方式很灵活，可以选择3-12个月不等的时间段来分摊还本付息的压力。审核的速度很快，系统会自动进行审批，在半个小时之内就会把款项打到你的账户上。另外一点是征信查询比较宽松，主要是看用户的社会稳定性以及运营商的数据，并且适用于征信查询次数较多但是没有严重的逾期记录的“花呗”用户。

接下来推荐甜橙借。如果要的是“快”的话，那么甜橙借也可以排得上名次了。尽管它的最大限额是三万元，但是对短期周转已经足够了。门槛上没有设置太高的资产证明要求，只需要提供身份证、银行卡就可以办理。借款期限为一个月至六个月之间，可以用来解决短期的资金问题。到账的速度在行业内是有口皆碑的，很多用户的反馈都是说平均十五分钟左右就可以把钱拿到手了。关于征信方面，目前甜橙借主要与第三方数据风控公司合作，并且很少会去直接查询个人征信报告，对于那些害怕自己的征信记录被滥用或者出现新的不良记录而感到担忧的朋友而言，这是一个很好的消息。它所服务的主要人群是年轻的白领以及蓝领工人，只要你的工作上有稳定的痕迹的话，通过率就很高了。

第三个平台叫袋鼠钱柜。这个名称本身就有“口袋里有钱”的意思。它的最大限额可以达到六万元，在额度上属于较高的一档。关于申请条件的部分中，“公积金/社保”被当作加分项来使用，并不是必须满足的要求，缺少社保的人也可以用其他的材料进行补充从而获得贷款资格。还款期限较长，最长可以分为24期，很适合有较大资金需求并且想要分散每月还款压力的客户。到账的速度一般是当天就可以完成，很少会有隔一天的情况发生。袋鼠钱柜的风险控制方式非常特别，并不是只依靠征信报告来进行判断的，还会根据用户的电商购物行为以及是否有信用卡账单等信息来评定个人信用状况，所以对于一些虽然存在征信问题但是消费能力很强、还款意愿也高的用户来说，它通常会给他们提供出乎意料的大额度。

第四个是悦扬宝。这是个很适合小白和花户的地方。最高限额是两万元，并且主要针对小额分散的需求。门槛很低，不用要有信用卡就可以用你的实名制手机进行操作。借款期限一般比较短，一般是7天至一个月左右的时间段，在发工资之前用来解决燃眉之急的情况。在到账的速度上，悦扬宝可以做到最快速度五分钟左右就完成放款了，效率非常高。对于征信而言，“纯机审、免征信”是它的主打方向，在这里给到征信有瑕疵的人一个很好的缓冲期。它的主要服务对象是大学生或者刚刚踏入社会的年轻人，审核的标准更加注重用户的身份真实性以及联系人的稳定情况。

最后一个是閩薪钱庄。一听就知道带有地方特色的实诚味道了，其实它的服务范围已经遍布全国各地了。最高限额为五万元，在门槛上对于福建户籍或者其它平台上有过良好借款记录的人会有隐形加成，但是普通的申请人也能够顺利通过审批。可以随时取款，并且按照天数计算利息，十分方便。到账的速度比较快，一般都在两小时之内。查不查征信呢？答案就是“轻视”，它会用到大数据来判断，但是对于征信中出现的问题可以接受的程度比较高。特点就是专门为那些被传统银行拒绝的小微企业主、个体工商户提供服务，只要能提供真实的经营流水证明就可以拿到一笔不错的流动资金贷款。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们收集了几个在全国各地都有用户的网友真实的使用体验：

广州网友“风中追风”说：以前为了好奇点了很多网贷，结果征信都花完了，去银行办信用卡都没人理我。之后又试过优贷聚期但是没想到的是竟然通过了！尽管只有一万八千元的贷款额度，但是利息在可以接受的范围之内，这可是救命的钱啊，解决了我的房租问题

成都网友火锅英雄说：需要五千元来修理汽车，朋友们向我推荐了甜橙借。我是做外卖骑手的，没有社保，我以为很难批。没想到上传了工作证之后，十分钟内就收到了审核通过的消息，并且钱也到了我的账户上，在这个时候我还正在送餐的路上呢，这样的效率真是让人佩服。”

郑州的网友“小确幸”表示：征信查询记录有好几十条了，想要借到钱都很难。抱着死马当作活马医的态度去申请了袋鼠钱柜因为之前在别的平台上出现过逾期的情况，所以心里很害怕。于是客服打来电话进行核实之后，就给客户批了两万元额度，分24期，每月还款的压力小多了，总算可以把之前留下的缺口填上