网贷被异地起诉了怎么办？银行内部人告诉你怎么争取管辖权

上星期三下午的时候，我在信贷审批部里刚刚出来，就看见一个老客户坐在门口等我。这个男的面色苍白，手中拿着一份传票，上面写着某网贷公司在几千公里之外的一个地方把他的名字给列上了。问我说：网贷在异地被起诉应该怎么办？那么就只能认输了吗？其实这样的事情我已经见过很多次了。作为一名在银行工作了七八年多的客户经理，虽然知道一些内部“门道”不能外传，但是看到老实人受到如此对待，还是忍不住要跟大家分享一下。

为什么网贷公司总是选择异地来起诉呢？

其实就是一种概率的游戏。网贷公司也不是傻子，他们会选择哪一个法院进行诉讼也是经过深思熟虑的。很多网贷合同中都会有一个条款，即约定管辖法院为平台所在地或者某个偏僻的地方的法院。如果你收到了传票并且看了之后发现是在新疆或者黑龙江的一个基层法院，那么你的差旅费和时间成本就足以让九成的人放弃。

大多数人的想法是什么样的呢？算了，不去也不行，那就不要应诉了。

这件事情就这样决定了吗？

平台赌博的是你不来。如果你缺席审判的话，原告怎么说就是怎么判，利息、罚息、违约金以及一些不符合规定的费用，法院都有可能会全部接受。其实对借款人的来说这是个很大的损失。我的那位客户的本意是“反正我自己也去不了，那就不用管它了吧”，结果差点上当受骗。

网贷起诉管辖权异议如何提出？可以挽救你的一条性命

不要着急，在这个时候你手中有一张牌叫做“管辖权异议”。这是法律所赋予的权利，并且实施起来要比你想像中的容易很多。见过很多借款人都不知道这个原因而多花了好几万元冤枉钱。

具体怎么操作？

在接到起诉状副本之后的15天之内，你需要向受理案件的人民法院递交一份《管辖权异议申请书》。原因就是：按照民事诉讼法的规定，合同纠纷应当由被告所在地或者合同履行地的人民法院来审理。你是被告的话，你的住址在哪里，当地的法院就具有管辖权。网贷平台就会用到合同中“约定管辖”的条款了，在这个时候你要坚持一下：该约定条款是格式条款，并且平台也没有尽到告知和解释的责任。

也就是说，在你借出钱的时候，并没有发现合同上有一条这样的规定。

去年有一个案件给我留下了很深的印象。一位大姐在某个平台上借款八万元用于做生意，但是因为经营不善已经逾期六个月了。平台把她在杭州告上了法庭，而她的所在地是甘肃。当时她都已经要买火车票去杭州了，被我给拦了下来。让其马上提出管辖权异议吧，那么接下来会发生什么呢？法院真的把案子移送到她的家乡所在的法院去了。之后到老家进行调解的时候，利息减少了很多，她可以分期还上。如果这事真的去杭州的话，光律师费、差旅费就足够她喝一杯了。

当然我并不是律师，具体的法律文书应该怎么写的话，还是找一个专业的人士来咨询比较好，不要自己在网路上随便复制粘贴别人的模板，否则很容易出现错误。

被起诉之后最不应该做的三件事情

经过多年的办案经验之后，我认为人们接到传票后所做出的第一个反应都是错误的。被坑的人很多了，我要给大家提个醒。

• 第一种方式就是装死不理睬。这就是最危险的地方了。你不出庭的话，法院就会做出缺席判决，那么平台上报的利息数额基本上就被固定住了，没有商量的余地了。判决书下来之后，强制执行就开始了，你的银行卡里没钱了。

• 第二、被催收吓蒙了就随便签字。催收人员经常会说，“如果你今天还不上的话，明天就会有法院的人来把你抓走。”。胡言乱语的是谁呢？这是民事纠纷，并非诈骗行为，所以警察是不会因为你这点钱而逮捕你的。但是如果你被吓蒙了，在电话中承认了不合理的一些费用，那么这份录音之后可能会成为对你不利的证据。

• 第三种方式就是私下向催收人员转钱。不可以这样做！必须使用官方对公账号进行转账。曾经有过客户把钱直接交给催收人员的情况，但是平台并不认可这些款项，并且表示没有接到任何还款通知，所以这笔钱就等于打了水漂。这件事到今天我还记得很清楚，那位客户的那种绝望的样子至今想起来都让人觉得痛心。

银行对网贷逾期客户的看法是什么？

这句话说出来可能会冒犯到同行，但是实际情况是：银行对有大量网贷客户的人很“嫌弃”。在我们审核贷款时，如果发现你的征信报告里只有几百元或者几千元的小额网贷记录的话，那么系统的评分就会被拉低。表示什么意思呢？表示你的资金周转能力差，风险大。

如果再加上被起诉的历史的话，在整个银行业里面就基本上是“黑名单”了。因此，解决网贷逾期问题，并不是为了应对眼前的官司，而是为了保护自己的未来融资能力。我这里有一个内部的数据（只代表我们支行的情况，请不要拿来当作全国的标准），去年我们拒绝的贷款申请中大约有30%是由于借款人网贷笔数太多或者存在未结案的诉讼。

这个比例也不算很低了。

并且很多网贷平台的利率计算方式其实是有问题的。表面看是年化12%，但是加上各种费用之后，总的成本可以达到24%-36%之间。如果真的打官司的话，超出四倍LPR的部分，法院一般不会支持的。但是如果你不提出异议、不进行质证的话，这笔账就只能由你自己来承担了。

实在没有钱偿还的话，怎样才能止损呢？

回到最初提出的问题，网贷在异地被起诉应该怎么办核心并不是“如何躲避”，而是“怎样谈论”。管辖权异议赢得的时间就是给对方谈判的机会。

案件移送到本地法院之后，一般都会进行调解。此时你的态度要真诚，但是底线还是要坚守的。把你能接受的还款方式列出来，比如说“本金分批偿还、免去滞纳金”。到这个时候，很多平台也会有所松动了，因为它们的目的也是为了回款，并不是真的要把你送到缝纫机前去。

经过一起案件之后，客户的债务已经达到了五万元，并且利息也在不断累积中，现在已经达到了七万元左右。后来在法院调解的时候，我们帮他在计算了一下，把不符合规定的费用去掉之后，最终平台答应按照五万二元本金分三十期来还清。这样一来就可以为客户提供将近两万元的优惠，压力也减轻了不少。

这件事情在不同的城市可能会有所不同，有些地方的地方法官调解力度比较大，而有些地方的地方法官调解力度小一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的一个状况。

最后给句实在话

接到外地传来的传票不要惊慌失措，也不要盲目地购买车票就跑去那里。首先查看合同内容，然后提出管辖权异议，把案件带回本地处理。法律是用来保护懂得规则的人的。如果你连自己的权利是什么都不知道的话，那么这不是在坑你就是在坑别人了。