借款新口子爱下款么？生意人掏心窝子跟你聊聊

上个月因为资金周转不灵，店里有一批货物的款项收不回来，供应商又催得很紧。那时候我就每天上网找各种方法，发现很多人都在问新的借款渠道可以申请到贷款吗心里还是有些怀疑的。做生意的人知道，现金流就是生命线，但是现在借到钱很难，说不定还会把人也拖垮。

说实话这几年为了周转我已经折腾了很多次了。最早是用信用卡套现，之后又去民间借贷，现在则是各种各样的线上平台，坑已经踩了很多个了，经验也积累了不少。今天想和大家分享一下这个问题，以免有类似情况的人像我当年那样一无所知就进去。

新的贷款方式是否可以快速获得资金呢？不要被广告所欺骗

再说说我自己的事情吧。去年冬天的时候，因为要准备年底的货物，所以手里缺了十几万元。当时有一个朋友向我推荐了一个叫做“新口子”的东西，并且说这个东西刚刚上线，审核比较宽松，可以马上拿到钱。这就是雪中送炭啊！赶快下载APP、填写资料、进行人脸识别，一气呵成的感觉很爽快。

那么结果又是怎样的呢？过了三天之后，并没有任何消息传来。再看征信上面多了条查询记录，钱没有拿到手，但是查询次数却被记下来了。这件事让我很不高兴，后来我才得知，许多新的平台虽然标榜“爱下款”，但是风控模型并没有运行起来，或者只是单纯地收集用户的个人信息。其实就是把你当作实验对象来用的意思。

那这些新的借款渠道可以申请到贷款吗？这件事情不能一概而论。有些是正规公司为了抢夺市场份额，故意放宽条件；但是大部分打着各种旗号到处宣传的公司都是最不可靠的。想想吧，正规银行怎么会天天给你发信息说“额度已经准备好，只等着你去取”呢？那就是没有业绩支撑的速度。

什么样的借贷途径是可靠的呢？把踩过的坑都标注出来

多年从事商业活动之后，我认为一个真理就是：在急需资金的时候，一定要保持冷静。以前因为心急，在一些地方上栽了跟头，到现在想起来都感觉很痛。

第一种方式就是“包装材料”。有一次我的征信稍微有一点问题的时候，就找了位中介来帮助解决。那个小伙子很诚恳地对我说可以把我包装成一个优质的客户，在拿到贷款之后给我五个百分点的服务费。当时我也是一急之下才去求医问药的，把所有的资料都给了他。最后没有收到钱，并且还有可能因此而被拉入黑名单。其实正规的公司都会有反欺诈系统，你的这些小伎俩都被他们看得很清楚了。不要想歪了，“捷径”是行不通的。

第二条陷阱就是“不管有没有征信”。这句话听起来就很吸引人吧？但是你要想想清楚，别人为什么借给你钱呢？做慈善的事情吗？我的一个做餐饮的朋友也跟着沾光了，向别人借了五万元，拿到手只有三万五，其余的部分说是扣除了一些服务费和保证金。三个月之后要归还款项七万元。这不是借贷而是杀人放火。这样的平台，如果你去问它是否愿意提供新的贷款口子的话，它一定会回答说愿意，并且下款的速度很快，但是所付出的成本却远远超出你的承受范围。

正规途径其实并不难

说这么多坑的话，那么什么样的才是可靠的呢？之后我就老老实实地回到了银行系统。现在很多银行都推出了为小微企业主设计的信用贷款产品，例如税贷、经营贷等等。去年我在某家银行（为了避嫌，这里不提具体的名称），申请了一笔贷款，年化利率只有四点几左右，尽管审批比较严格，需要提交流水和营业执照等材料，并且提前还清也不会有额外费用。

另外一条途径就是寻找大的平台上的消费金融。比如说支付宝、微信、京东等等，这些都是你经常使用的，数据也比较好，所以给你的额度也不会太低。我现在周转的主要就是两到三张信用卡和银行的一笔备用金，基本上可以应对日常生活中的资金变化。

新的借款途径可以尝试吗？看了上面的内容就可以知道

但是我知道有些人的征信不好，正常的途径无法实现的话，就会转向新的渠道。如果一定要尝试的话，可以参照以下几点来决定是否要进行。

• 看牌照。不管它说得多么天花乱坠，都要去核实一下是否有合法的消费金融牌照或者是小贷公司的牌照。没有的话就直接PASS掉，不要有任何迟疑。
• 看利率。年化利率大于24%的时候就要考虑了。日息万分之五以上的，利滚利很恐怖，除非能马上还清，不然不要去尝试。
• 看前期费用。下订单之前就让你付钱了的各种费用，比如工本费、验资费、解冻费等等都是骗人的。正规放贷公司是不会在你还款的时候收取任何费用的，他们只会在你逾期之后才会开始催收，并且会按照合同约定来扣除相应的违约金和滞纳金。

之前有一个做服装批发的老客户，在上个月十一的时候有一笔紧急订单需要八万元的资金。他也四处打听新的借款渠道爱下款吗？后来听了我的意见之后，并没有去接触那些杂七杂八的小平台，而是把自己的车子进行抵押贷款了，尽管比较麻烦一些，但是利率和期限都比较合适，最终顺利完成了这笔生意。如果那时候为了省事而向高利贷借钱的话，那么赚来的钱恐怕连利息都还不起了。

另外一件事情要提一提的是。很多人都不清楚，在申请贷款的时候也有一定的时间段限制。通常在月末和季末时分，银行或者是机构为了完成业绩指标而进行审批的速度就会加快一些，并且额度也会比较宽裕。不同的机构可能会有所不同，但是大致上都存在这样的规律。如果你不着急的话，可以选择在这个时间段里去申请，不要等到别人把额度用完之后再去抢。

不能让自己的征信变坏，因为这是自己生命的保障

最后我想对大家说的是：不要随便点击那些测试额度的链接。以前我不懂，在手机上收到短信后就会去点开查看，但是却在征信上面留下了大量的“贷款审批”的查询痕迹。之后我去银行办理业务时，客户的经理看到我的征信报告后连连摇头，并且告诉我因为查询次数过多所以被系统拒绝了。当时我很懊悔，拍着自己的脑袋。

这件事情我已经记不清楚具体的次数了，但是那时候应该点了很多次吧。花费了将近一年的时间来修复自己的信用记录，并且逐渐恢复健康状态。因此，“新口子”每次点击申请都会在你的征信报告里留下痕迹。多了之后想要通过正常的途径去借到钱就不可能了。

我的原则就是：能够使用银行的服务就不用找其他机构；可以利用熟人关系的时候就不去找陌生人。实在没有办法的话也要选择新的平台，并且要睁大眼睛按照我说的几个标准来筛选。做买卖最重要的是持久经营，而资金的安全性要比任何东西都更加重要。

如果你目前因为缺少资金而感到焦虑的话，请不要急于四处求医问药。把手机里的各种乱七八糟的借款软件都卸载掉吧，在家附近找几个银行网点咨询一下自己的情况。即使额度小一些、利率高一些，也能够让自己安心一些，并且不会担心有一天会被债权人强行上门讨债。走路是需要一步步地走过来的，借钱也是要一点一点地借出去的，稳妥一些总是没有坏处的。