征信花了别慌：亲测几个能下款的口子，有人靠这个翻的身

2019年的时候，我已经因为负债而呼吸困难了，开始沉迷于网贷，并且明知自己的条件不好，仍然去尝试那些需要查征信的大平台借钱，但是最后不但没有拿到钱，而且征信查询次数也达到了每月18次。

那时候不知道怎么回事，看到手机上全是“综合评分不够”，整个人都蒙了，找了个懂行的人一查才知道：你的征信已经被搞得像调色板一样，“正规银行”的大门都没法进

当时的我就是这么认为的：一旦资金链断裂，生意就会失败，但是后来经过自己摸索和钻研之后发现，在市场上还是有一些征信花出去了也可以下款但是没有人告诉你要怎样去找，怎样挑选。

征信花出去的钱可以用来贷款吗？不要上当受骗

说实话，在这段时间里，我加入了几十个贷款中介的微信群，每天都看着他们吹嘘得天花乱坠，说什么“黑户也可以做”、“不讲是非”，都是胡说八道。

谁信谁傻。

正规金融机构不会真的“忽略征信”，这是违法的行为，但是为什么有人即使有不良记录也可以贷款呢？因为“花”与“黑”是两回事，“花”只表示你在最近一段时间内资金短缺、多次借贷，并不能说明你会拖欠还款。

去年有一个小餐饮老板老陈，由于装修资金短缺，在两个月之内点了二十几次网贷查询，把征信弄坏了之后来找我帮忙想对策，我说他不要再随便点击各种APP了，直接到某消费金融公司线下网点去申请。

结果呢？

批准了八万元，虽然利率比银行要高一些，但是相比起那些高利贷来说已经算是很良心了，那位客户经理私下里告诉我，“我们系统的对于‘查询次数多’的宽容程度要比银行大得多，只要不存在当下的逾期情况，并且有一定的稳定的收入来源的话，就有可能。”

征信查询很多次可以申请到贷款吗？这几种方式都可以尝试一下

我之后总结出一个经验：当你的征信已经被用尽的时候，就不要去接触那些只在线上申请、秒批通过的网贷平台了，否则你会越来越陷入其中。

你想要找到的是“人工审核”比例较高的途径。

第一种就是消费金融公司做的线下贷款。

中银消费、中邮消费等持牌公司，在线下的时候会有业务员，你可以找上一个业务员，带上你的流水和工作证明，在现场进行交流。业务员手中有一定的“特批”权利，他们会看你真实的还款能力，并不是仅仅根据那几个查询记录来判断的。

我的一个做建筑材料的朋友去年也是这样做的，征信查询了20多次，但是仍然被批准了五万元贷款额度，虽然利率比较高，年化大约为15%，但是可以解燃眉之急。

第二种是部分地方性的农村商业银行推出的“备用金”类产品。

但是很多人都不知道。

有的地方的农村商业银行为了完成放贷的任务，就会推出一些小额信用贷款产品，对于本地户口或者是本地有社保的人群来说，他们的放款条件比较宽松，并且也不太在意你的最近几次查询记录情况，而是更加注重你是否有稳定的收入来源。

当然了，各个城市的政策差异很大，我只是了解江浙地区的情况，并不知道其他地方的情况，所以不能随便乱讲，在网上搜索的时候要小心谨慎，不要随意猜测。

不能掉进这些陷阱里去，否则我会亏本的

讲真，我在找征信花出去了也可以下款这条路走过来之后留下的脚印要比别人多很多。

最严重的漏洞就是“包装材料”。

有中介说可以把我的身份改成“公务员”，可以批下来几百万，还向我要了三千元的“资料费”。但是最后的结果是：钱已经付出去了，过了半个月之后才被告知系统没有通过，并且连本金都没有退还。

后来我才明白，“包装”这样的东西，在很多机构里都是黑名单，如果被发现了假的东西的话，那么这笔贷款就不可能拿到手了，并且以后也不可能再从这个机构借钱了。

另外一种风险就是“先期投入”。

任何要求你先付款后放款的行为都是诈骗行为，所有的正规公司都不会在放款之前向你收取任何费用，“保证金”、“解冻费”、“验资费”等都是骗人的把戏，请不要上当受骗而把钱转给对方。

我的一个朋友被骗去给骗子转了五千元“解冻费”，但是对方却把电话挂断了，并且再也不回消息了，到现在这笔钱都没有要回来，报警也没有什么效果，因为金额太小，立案都很困难。

操作上可以这样来解决：征信出了问题怎么办

说了很多，但是没有提供实质性的内容。

如果你现在的征信已经被花掉了，急需用钱的话，那么第一步要做的是不要继续去申请了，而应该停一停手里的事情，把目前所有的负债、逾期的情况以及查询记录都整理一下。

依次找到可以穿的地方：

• 向亲朋好友借一些钱来使用吧，不要觉得不好意思，可以提高一点利率也可以接受，总好过去借网贷。
• 到你的工资卡所在的银行网点去找客户经理聊一聊，看是否有内部的“白领贷”等产品，有时本行客户的待遇会更好一些。
• 找到有执照的消费金融公司线下业务员，并且准备好所有的能够证明你还款能力的相关文件，在线下的地方和他们进行交流。
• 实在没有办法的话，可以去典当行或者抵押贷款来换取现金，这样虽然利息比较高但是比信用贷款要低一些。

另外很重要的一点是：从今天起，至少要三个月之内不要点击任何一个网贷申请链接，每次点击都会增加你征信上的一个查询痕迹，并且会降低你的分数一分。

养好征信比找到工作还要重要。

我自己征信的情况，用了将近一年半的时间才逐渐恢复过来，在这期间我没有去申请任何一张信用卡或者贷款产品，只是依靠着自己的工资以及向朋友们借钱来维持生活。

别把征信当儿戏

现在的网络上有很多人宣传“征信花掉了也可以贷款”，把征信当成无关紧要的事情来对待，这是非常不负责任的行为。

征信这种事情，在平常的日子里，并不会觉得它有多大的作用，但是到了要买房、买车的时候，你就会发现它的威力有多大了，我见过很多因为征信问题而无法获得贷款的人，有的甚至已经把首付给开发商了，结果连房子都没拿到手，还要和开发商对簿公堂来讨回自己的钱。

那场面，真惨。

因此，你现在如果还能够控制住自己的话，就不要让自己的征信出现任何问题了，那些所谓的“口子”，其实都只是权宜之计而已，利息很高而且时间很短，一旦借出去就会给自己的人生套上一条枷锁。

我所写的，并不是要让大家去钻空子，而是给那些走投无路的人提供一个比较可靠的选择。

可以不用借也可以不借。

最后要提醒大家的是，如果真有征信花也能通过下款的途径的话，在拿到贷款之后的第一件事情并不是用来消费，而应该先把那些高利率的小额贷款还了，并且调整好自己的负债状况，否则利滚利下去，就算是神仙也无能为力了。