我试了所谓的网黑全拒能下款的口子无视征信，结果让人意外

凌晨2点的时候，阿强的脸庞上还留有手机屏幕发出的蓝色光芒，在成为网络暴力者的代表之一之后，他已经遭到正规组织多次拒绝。绝望之下他把“网黑全拒能下款的口子无视征信”、“20岁借钱不求征信速借平台”输入到搜索框里，希望能找到一条可以救命的道路。这样的搜索后面通常都有一套看不见摸不着的套路存在，而那些不顾风险的宣传到底是不是真的能够解燃眉之急呢？又或者是经过精心布置的圈套？在急需资金的时候我们应该怎样去辨别呢？

我在借贷圈里混了这么多年，见过很多和阿强一样的人。人们认为“网络攻击全部拒绝可以申请贷款”，这是错误的想法。无视征信一般都伴随着很高的风险溢价。该类平台大体上可以分为两种：一种是极短周期、高利率的借贷业务；另一种则是正规平台上推出的小白类产品。对于二十来岁的年轻人来说，在市场上也存在着一些门槛比较低的速借平台，但是绝对没有底线。接下来我会把几种主要类型的平台以及它们的真实规则一一列举出来。

首先是消费金融类产品分期乐、借呗等小贷公司也属于此类别。该类平台对于征信的要求较高，但是针对20岁左右的年轻人而言，并且不存在严重的逾期情况的话，一般都会比较宽松一些。额度一般为一千到五千元左右，期限可以自由选择，大多是三个月至一年半左右。使用的条件比较简单：实名认证、绑定银行卡、提供工作信息或者学信网的数据。尽管它们并不是完全忽视征信的，但是对于征信“白户”或者是存在轻微瑕疵的用户来说，通过率仍然很高。用户的评价大多很好，认为到账速度很快、操作方便，但是缺点就是催收催得比较勤，并且把利息折算成年利率之后也不低。

第二是市场上流传的一些说法没有考虑过征信的问题主要是没有执照的公司或者个人放贷。该类口子宣称可以拒绝网络暴力就可以申请到贷款，但是审核的重点就是通讯录以及运营商的数据。额度非常不稳定，一般只有一二百元到几千元左右，时间很短，常见的有七天、十四天等。表面上看条件比较宽松，只需要身份证和手机号码就可以了，但是其实还隐藏着一个条件就是允许查看通讯录。如果出现逾期的情况就会爆通讯录成为一种常态。用户的评价褒贬不一，有人认为它解了燃眉之急，但是大多数人却掉入了“借债还债”的恶性循环中去。该类平台的优势在于下款速度快，并且可以实现秒到账的功能，但是它的缺点也很严重：高额的利息以及所谓的“砍头息”使得其实际的年化利率远远超过了国家规定的上限。

再来看正规助贷平台。许多大助贷平台为了扩大自己的客户群体，在某些人群中推出了“极速版”或者“新人版”。上述产品到2026年前已经很完善了，用大数据风控代替传统的征信方式来服务20岁左右的年轻人是很合适的。额度一般是三千元起步，最高可以达到五万块，期限为三个月到二十四个月之间。该类网站声称自己不会查看用户的信用记录，但是实际上却要查取用户的网贷数据评分。如果网黑的程度不大，还是有下款的机会的。大多数人都觉得这样的平台用户体验最好，界面明了、利息和费用公开，并且存在额度被抢光的问题以及对申请次数有一定的限制。

为了使大家能够更加直观地理解，我把主要的优点和缺点都列出来了。优点方面门槛虽然低于银行，但是对急需资金并且存在信用问题的人而言，它是唯一的选择；放款速度很快，有的可以做到半个小时之内就到账了；整个过程都是在线上进行的，并不需要任何抵押或者担保。缺点方面利息的成本很高，实际还贷的压力也很大；个人信息泄露的风险也很高，特别是那些小口子；很容易产生依赖心理，使得债务越来越大。所以在使用这些平台的时候要算清楚总的花费，并且不能被“忽略征信”这样的说法所迷惑。

最后，关于注意事项要说明的是以下几件事。第一种情况是所有宣称可以做到百分之百放款的都是诈骗分子，正规金融机构都具有风险控制机制。第二、在签订合同时一定要仔细阅读合同内容，尤其是有关违约金和服务费的部分。第三点就是保护好自己的个人信息，不能随便把验证码给别人看。对二十岁左右的年轻人来说，不要因为一时冲动就透支以后的生活。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

用户问到：真的可以拒绝所有的网络攻击而仍然能够获得贷款吗？

答案就是夸大其词的宣传。严重的网络暴力者，在任何一个合法的平台上都是不可能获得贷款的。所谓可以下款一般指的是高利贷、短期借款等，或者是你在网上被骂得比较少，但是借的钱比较多。

20岁的年轻人如果没有过任何的信用记录的话，又该如何去借到钱呢？

答案是征信白户不是网络暴力。可以先从适合年轻人的消费分期平台上入手，出示学生证或者实习证明就可以通过审核了。而这样的平台更愿意接纳没有信用记录的人。

用户问到的问题是：这些口子会留下征信记录吗？

答案是：有资质的平台都会把信息上报到征信系统里去。宣称不查征信的小平台，并不会因此而免于央行征信系统的检查，在出现逾期之后，其他的网贷平台也会受到限制。