别被广告忽悠了，真正能下款万元的口子有哪几个？说点得罪人的大实话

上个星期三凌晨2点的时候，在公司的电脑里核对本周要发放的资金数额时，我的手机忽然震动了起来。这是老客户的微信信息，语气很着急：“王总，实在是没有办法了，之前的那个平台突然抽贷了，现在我需要一万块钱来周转一下，请问有没有什么好的办法？”当时我就叹了一口气。这位哥们的收入主要来自物流配送工作，平常流水还可以，但是由于这两年受疫情影响较大，所以信用受到影响。他问我说下一款万把块钱的产品有哪些这句话我已经听了很多次了，但是每次听到都会感到很无力。市场上标榜为“必下款”的平台数以千计，真正能够解决实际问题并且稳妥地发放贷款的平台却寥寥无几。很多借款人都没有渠道去解决这个问题，只好去找一些利率非常高的人来借钱，这样就会让原本很小的问题越来越大。

不要只看广告，真正的万元以下贷款渠道是这样的

说实话，从事这个行业已经十年了，见过很多人为了解决眼前的问题而变得手忙脚乱的人。人们在网上查找下一款万把块钱的产品有哪些当心态已经崩溃的时候，看到广告上写着“秒批”、“无视黑白户”，就认为找到了救命稻草。不可以这样想。声称可以忽略征信的人，或者是骗子骗取你的前期费用，又或者是利率太高让你觉得人生都完了的“714高炮”。真正的机会从不在广告中大声疾呼。一般情况下会隐藏于银行的消费金融公司之中，也有可能出现在一些持牌的大平台上。这些口子有一个共同的特点就是表面上看门槛很高，但是只要你是有稳定的收入或者真实经营流水的话，批一个一万元并不是很难的事情。并且利息合法合规，并且不会出现你之后还不了款想要自杀的情况。

说实话，去年有一个做餐饮的小老板来找我，征信查询次数一个月达到八次之多，按照常理来说应该有很多银行系统都会直接拒绝。但是让其尝试一下某股份制银行所推出的消费金融服务又是什么原因呢？因为他们家有一个习惯就是重视最近三个月的流水大于查询次数。那么结果是什么呢？提交了支付宝流水之后，在下午的时候就出额度了，一万二，当天就到了账上。这件事情要怎么理解呢？选择正确的产品要比盲目地去申请重要的多得多。

这几种类型的网站是你的贷款一万元的主要来源

既然已经提到这里了，我就不再拐弯抹角地讲了，直接把现在市场上通过率比较高的几种途径列出来。这里的“高”是指相对于其他情况而言，并非躺下就可以拿到钱的意思。

第一种类型是大家熟知的互联网大厂推出的贷款类产品。例如借呗、微粒贷、京东金条等等。人们认为这些东西很平常，并且不愿意去尝试。这是不正确的。由于这些平台的数据维度比较多，所以它们比一些小贷公司更易放款。尤其是微粒贷，它实行的是白名单邀请制，在日常生活中多使用微信支付和购买一些理财产品的话，额度就会逐渐提高。我的一个客户从来没有在任何一个平台上借款过，但是第一次使用微粒贷就被批准了3万元。该类产品的好处就是正规、利率公开、无其他费用。如果需要马上拿到一万块钱的话，可以先查看一下自己常用的一些支付工具中是否有相应的入口，不必走弯路。

第二种就是持牌消费金融公司发行的产品。马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等等。人们不清楚它们与P2P之间的不同之处，并且认为两者都属于网络借贷范畴。这是一个很大的错误。持牌机构受到银保监会的正规监管，尽管利率稍高于银行一些，但是比起那些非法平台要好很多。该类产品的一个特点是对于征信的要求要比银行宽松一些，但是又不似小贷那么严格。如果有社保、公积金或者是商业保险保单的话，去申请这些口子的话，下款一万元的概率很高。给我留下深刻印象的是去年有一位从事销售工作的女同事，她的月薪为八千元但是没有缴纳住房公积金，在银行贷款的时候被拒绝了，之后我把招联好期贷推荐给她，结果很快就批下来了一万五千块钱。我当时问她：“这个东西可以信任吗？”说来比之于给你先交押金的安全性好多了。

没有被告知的一些“暗中”的下款方法

说到这儿我就要爆出一些行业的秘密了。人们申请贷款的时候，先填写资料、再提交，之后就等着被拒绝了。这是靠运气来决定的。每一个平台都有自己的特点。比如说有些银行的产品非常重视你的联系人是否在他们白名单上。是什么意思呢？如果填写的紧急联系人就是这家银行的老客户或者是征信良好的人的话，那么系统就会认为这个人的人脉可靠，从而提高通过率很多。这个细节，在所有的官方攻略中都没有出现过，它是经过我们手上的上万个订单总结出来的。

另外一件事情也要提一下。有人问我说：“我的资质还可以，但是为什么没有下款呢？”查看他所提交过的申请记录之后发现，在一个月之内就点了20多个平台。这就是所谓的“把征信点花”。每次点击的时候，在征信报告里就会出现一条关于“贷款审批”的查询记录。银行系统的第一个想法是这个人快要破产了吧？去借钱吗？不同意。因此，申请贷款有一个金科玉律：一个月之内不能够有三次以上的申请行为。如果已经连续被拒绝两次的话，那么就不应该再去尝试第三次了，要先暂停一段时间来修复自己的信用状况，并且等待三个月后再做打算。即使你急得团团转也不能随便点击。越多就越没有希望了。

避坑指南：以下“万元口子”不要去触碰

说完好的之后，一定要讲一下坏的事情。检索下一款万把块钱的产品有哪些你会看到很多杂七杂八的广告。有的平台虽然叫作银行的名字，但是实际上就是一个空壳公司。怎样来判断呢？根据利息的情况来看。正规的贷款产品的年化利率一般在24%-36%之间，最差也不会超过36%。如果发现某件商品借款一万元，在三个月之后需要归还款项一万三千元或者更多的话，请立刻离开现场。这就是高利贷了。还有一些收取“工本费”、“验证费”、“解冻费”的都是诈骗行为。正规放款机构的钱没有到达你的账户之前是不会收取任何费用的。这件事情就不要多说了。

去年有一个客户被坑得很厉害。他在网上找到了一个“无门槛下款”的广告，在那里被告知能够批下来2万元贷款，但是要先购买价值1500元的“意外险”做为抵押品。该名男子把钱汇出去之后，对方马上就把这名男子给拉黑了。这样的事情我已经见过很多次了，每次都会想把这些骗子抓起来狠狠教训他们一下。因此，请大家一定记牢：任何在放款之前要求你缴纳费用的行为都是诈骗行为。凡是宣称“黑户也可以申请”的都是骗局。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

急需资金的时候，应该怎样做呢？

以上就是我所要说的所有内容了。给出一条具体的建议。如果此时你真的需要一万块钱来周转的话，请不要四处寻找了。打开支付宝、微信、京东、美团等应用查看是否有自带的借款功能。有就直接用了吧，这样最保险也最快捷。没有的话可以看一下自己的手机通讯录里有没有在银行工作的朋友，并问一下他们是否能做一笔消费贷款。实在没有办法的话就可以去购买一些有牌照的消费金融产品了。大的平台要优先选择，其次是持牌机构，对于那些没有牌照的小平台一定要避开。

另外一件事情要提请注意的是。借钱的第一步已经完成，但是最重要的一步就是把钱还回去。人们只考虑眼前可以借到的钱，并没有考虑到以后如何偿还。一万块钱虽然不多，但是如果利率很高、期限很短的话，那么每月的还款压力就很大了。见过很多因为新的债务而不得不偿还旧债的人，最终形成几十万甚至上百万的债务漩涡。因此在点击“确认借款”前要计算好自己是否有还款能力。如果下个月的收入不能够弥补这个缺口的话，就不应该借钱。想办法向亲戚朋友借一些资金或者是卖掉一些闲置的东西来解决这个问题要比向高利贷借钱好的多。

在这样的环境中工作一段时间之后，就可以看到人的真实面目了。有的人为了救急花了一万块钱，生意就转危为安了；而有的人却因为这一万块钱陷入了困境之中。工具没有好坏之分，主要在于使用者的态度如何。不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，也不要相信什么“必下款”的神口诀，踏踏实实地保护好自己的信用才是最好的通行证。