急用钱别乱投：贷款下款快的口子有哪些，老中介说点实话

凌晨3点的时候，我被电话叫醒。

电话那边的老客户小周在发抖着说话，他说他老婆马上要做手术了，但是需要交五万元的押金，问我能不能想办法在天亮之前把钱打过去。这种事情我已经遇到很多次了，在那个时候大部分正常的途径都无法及时到达。干我们这一行十几年来，所经手的订单数以万计，被人问得最多的问题就是：贷款到账速度比较快的途径有哪些？这个问题看上去很简单，但是其中包含了很多知识。

很多人都认为下款很快就是“随便填写一下信息就能马上收到钱”，其实不然，那是诈骗。

真正可以实现快速放款的地方，在哪里

市场上很多标榜“秒批”的平台我都做过研究。其实能做到又快又可靠的核心逻辑只有两种：一是你的条件好到让系统直接通过；二是你的材料齐全，人工审核一看就知道。

去年有一个做餐饮生意的人来找我，他的征信情况就像调色板一样五颜六色，但是手中却握有一套全款的房子。问我要不要做信贷业务，并且表示房子不能用来抵押很麻烦。直接让他说停吧，你这样找信贷口子就是在往陷阱里面跳，利息高的可以把你一年赚的钱都吃掉了。之后我把抵押快贷的路给他走通了，在三天之内就拿到了五十万元的资金，年利率也只有四点五个百分比。当时他就拍着桌子说早知道就不去搞那些网贷了。

所以，问贷款到账速度比较快的途径有哪些以前你要问一问自己的手上有哪张牌。

借呗、微粒贷这样的大平台，是不是最快速度呢

这个问题我已经回答了很多次了。人们认为支付宝和微信上的东西可以救急。虽然它们很快，但是你的门槛你知道吗？

我见过很多人的花呗使用频率很低，在急需资金的时候打开支付宝却发现没有借呗这个选项。这时再随便点击一些其他的网贷广告，征信查询记录就会增加十几条之多，原本可以办理的正规贷款也无法成功申请到。这是在自寻麻烦吧！

大平台的速度很快，是因为“你已经很了解它了”。你在网上买东西多了，在微信上转账也多了，那么你的额度也就出来了。如果没有这些积累的话，那就没有任何可能了。

为什么有的人会马上拒绝，而有的人则会马上答应

这是有关行业的秘密，一般情况下我不会告诉别人。许多网贷平台都有一个“白名单”制度，在此之前没有被拒绝过申请的人会被自动列入该名单中，并且由平台利用你的手机号码和网上购物记录来给你打分。你手机上安装了几个借贷软件，每个月给电信公司缴纳多少钱，你在什么时候使用网络等信息都会被用来计算出你的信用分数。具体的算法各不相同，但是原理都是一样的：越是稳定的用户，贷款速度就越快。

小额贷款快速下款通道中暗藏的陷阱

说到小额贷款可以很快拿到钱的方法给各位打一个冷战。弹窗广告上写着“无视黑白户”、“必下款”，十个里面有九个都是陷阱。

去年有一个刚毕业的年轻人急需用钱，于是点击了一个短信链接，并且安装了一个不明来源的应用程序。没有借到钱，但是要先给他缴纳299元的“会员费”，再给500元的“解冻费”，最后还要他提供通讯录权限。那么结果是什么呢？虽然没有收到钱，但是骚扰电话却把他的全家都打爆了。这样的事情每个月都会发生两三次，真是很亏啊。

正规的小额快速贷款产品，如招联金融、马上消费等持牌公司，都可以做到当天放款。但是利息要计算好，一般年化利率都在18%到24%，比银行高很多。短期周转还可以，长期使用就相当于给平台打工了。

另外一件事情要说明的是，各个城市之间的政策是不一样的。我对华东地区的情况比较了解，但是中西部一些城市的银行理财产品门槛、利率等都大不相同，所以不敢随便发表意见。

银行里面有没有“绿色通道”你知不知道

很多人的观念里，银行是慢和麻烦的地方。但是现在银行着急了，也开始比快了。

我在银行做风管的朋友私下里告诉我，“我们行有一个叫‘秒贷’的产品，主要是给代发工资的人以及有房贷的人用的，基本上是系统自动审批，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。”但是问题在于，这个入口很深，很多客户自己都不知道怎么找，也不知道自己是否符合条件。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在他的征信记录里有两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元没有及时偿还。他本人到网点办理时被拒绝了，之后才来找我的。先让这两笔逾期结清证明开出，然后加上最近六个月的流水单据，走的是银行某款特殊的产品渠道。那么最后的结果是什么呢？第二天就批准了二十万元。当时他还很懵，心想早知道就不会自己瞎搞了。

银行并不是不愿意加快速度，而是因为没有找到合适的途径。

哪些地方可以用来做什么人

说了很多了，要有点干货。把常用的贷款途径分成几类，你就可以自己去比对了：

• 具有很好的信用记录并且有社保和公积金的人群应该选择四大行的线上消费贷款产品，年利率在3.5%到5%之间，最快三天内就可以拿到钱。

• 有房子车子但是不要求抵押的可以考虑去股份制银行申请信用贷款，招行闪电贷、平安新一贷等，额度大、速度一般较快。

• 资质一般的但是急需资金周转的人可以选择持牌消费金融公司，虽然利率比较高但是比较规范，最快三个小时可以到帐。

• 征信有问题的话：说实话，很快不了。与其东拼西凑地找理由，倒不如把心思放在提升自己的信用上，或者向亲朋好友借钱。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况是这样的。政策变化很快，去年不是这样的，今年刚刚调整过了。

申请的时间也是有要求的

90%的人会忽略掉这个细节。什么时候提交申请会影响到放款的速度。

上午十点至下午三点之间为银行系统的最快速度时间段。周五下午以及节假日的时候，大部分审批都会被推迟到下个工作日。我的一个客户的申请是在周五晚上的时候提交的，他急得快要跳起来了，但是却足足等了两天才等到回复。这是在自讨苦吃吧！

另外，在一个月内，初一到十五之间比较容易被批准。银行每个月都会有一笔放贷的任务量，月初的时候额度多、审批也较为宽松；而到了月底，由于资金需求大增，所以会更加挑剔借款人。我已经多次用这种方法来证明它的有效性了，并且每次都能得到同样的结果。

不要等到征信出现问题的时候才去后悔

最后一句话就是很扎心的一句话。人们在急需资金的时候，就像没有头绪的苍蝇一样四处乱撞，因此给自己的征信留下了不良记录。

有一个客户的例子，在一个月之内点开了二十几个网贷平台，但是都被拒绝了。之后他就来找我帮忙了，我看他的征信报告都开始犯愁了——因为查询次数太多了，所以银行风控会认为他是“资金链紧张”的人，哪个人敢给他贷款呢？在这种情况下，神仙也无法救助了。

正确的方法应该是：首先弄明白自己有哪些资格条件，然后选择其中最适合的一款产品，并且把所有的精力都放在这个产品的申请上。被拒绝之后要冷静下来想想为什么会被拒绝，不要盲目地继续前进。

贷款的事情越是着急就越要冷静下来。

真想找贷款到账速度比较快的途径有哪些不如先把半个小时的时间用来打印出自己的信用报告，并且整理一下自己的收支情况之后再做决定。磨刀不误砍柴工，这句话虽然很古老了，但是很有道理。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介来帮忙——但是要选择可靠的、不会开口就收钱的那种。怎样判断呢？这是另外一个问题了，以后再说吧。