有会员下款的口子吗？别被忽悠了，真相没那么玄乎

前几天有一个客户很着急地找到我，一开口就说：有没有可以用来做贷款的会员呢？当时我就很高兴地说：“兄弟啊，在网上看到了什么‘内部渠道’的广告吗？”他不好意思地挠了挠脑袋，说是加入了几个群，群里的人信誓旦旦地说只要交点会费就可以百分之百地下款，并且还说“黑户也可以飞”。其实这样的事情我已经听到了不下几十次了，每次听到都会觉得啼笑皆非。今天我要用通俗易懂的语言和大家聊一聊这件事，以免大家辛辛苦苦积攒下来的钱付之东流。

所谓“会员口子”是什么东西

把上面提到的概念弄明白。市场上所谓的“会员必下”的平台其实就是一种筛选机制，并不是我们去超市办理会员卡那样的事情。超市会员卡是用钱换来的优惠，而他们口中所说的会员更像是一个“入场券”，但是问题在于，有了入场券就可以观看演出了吗？

说实话，很多小贷公司的所谓会员其实也就是给你提高额度、降低利率或者是让你省去排队的过程。这个事情听起来不错，但是指望把钱给交了就可以不管征信、不管负债直接拿到钱的话，那就大错特错了。前年我在一个平台上花398块钱买了一个“至尊会员”，但是……结果怎么样？审核仍然被拒绝了，并且给出的理由是“综合评分不够”。他生气地跑过来问我是怎么一回事，我说你的征信上面已经有好几次连续逾期记录了，神仙也没办法。

因此不要傻掉了，会员费并不是免死金牌。要看到资质平台的话一个也不放过，不想要的话也一样拒绝。

为什么会有那么多人相信“交了钱就可以拿到贷款”的事情

这件事情本身也很有趣。人缺少金钱的时候，判断能力会降低很多，这样就给骗子留下了机会。经过对许多被诈骗的人进行研究之后我发现他们都存在一个共性就是急于求成。多么着急啊！不顾任何事情了。

想想吧，正规金融机构放款的目的就是赚取利息，并不会因为几百块钱的会费而坑人。如果一个平台的主要收入来自于收取会员费用而不是收取利息的话，那么这个平台距离破产应该不远了。这样的平台我已经见过了很多次，前脚收到钱之后，后脚APP就无法打开了，你怎么找人理论呢？

另外一种就是很糟糕的情况。有的中介会告诉你：“我们和银行有合作关系，交一定的会员费就可以走内线。”不要再闹了，银行审批系统的规则是死的，没有人会为了你的那份中介费而违反风控红线。我的一个朋友在银行做风控主管，他说，“一听到‘内部渠道’四个字就忍不住要翻白眼。”银行里的工作人员自己贷款也要按照正常的程序进行，并没有特权可以让你绕过这些程序。

什么样的下款口子才是可靠的

说了很多陷阱之后，那么是否存在一种资质要求较低并且可以放款的途径呢？有的，但是和你是否缴纳会费没有丝毫的关系。

有件事大家可能并不知道。银行以及合法持牌的金融机构每个月都会有一定的放贷任务量。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在每个季度结束或者年底的时候，审批就会比较宽松一些。这并不是一条潜规则，在业绩的压力之下才会出现的现象。因此如果资质一般的你在这个时候去申请的话，通过的概率会稍微大一点。

另外各个机构的风险控制侧重点也各不相同。有的人重视的是征信上的逾期记录，有的人重视的是负债比率，还有的人重视的是工作的稳定性。要按照自己的实际情况来选择治疗方法，并不是一遇到问题就随便乱用药物。比如说你的征信上存在逾期但是负债并不高的话，那么就可以寻找一些对于逾期宽容程度较高的金融机构；如果征信良好但是收入不稳定的话，则可以考虑使用以房产作为担保的贷款产品。

不能忽略掉自己所拥有的“无形资产”

并不是所有的人都没有东西可以分享给别人。社保、公积金、商业保险保单以及每月话费账单等都可以作为加分项出现在一些平台上。曾经为一位自由职业者的计划做过咨询，他认为自己没有单位就没有前途。于是我就发现他每年都给自己的社保缴费，尽管数额不大但是从不间断。因此，在某家银行系的产品中得到了一笔不错的授信额度。这位大哥当时拍案而起地说，“要是早知道就好了，不用交那么多会费。”

哪些平台是真正的会员贷款平台，如何分辨

这个问题我已经回答了很多次了，今天给大家介绍一种比较简单粗暴的方法。看该平台收取会员费用的时间点就可以知道答案了。正规的平台会先审核通过之后再收取费用（或者是直接从额度中扣除），但是诈骗分子的平台则是没有经过审核就把钱给扣走了。

另外，在放款之前，正规金融机构是不会向借款人收取任何费用的。保证金、解冻费、验证费、会员费等等，不论怎么称呼它，只要你先交了钱之后就会立刻消失不见。这件事情是不能够商量的。

另外一件事情也要说一下。有的平台有“会员加速审核”的功能，这是可以理解的。但是加快审核不等于能拿到贷款，它只能够使你更快地得到结果。如果被这噱头所吸引的话，花几十元买点时间也是可以接受的，但是千万不要期望它能把不可能的事情变为可能。

与其去寻找会员的漏洞，倒不如先把自己的东西整理好

其实说到底就是浪费时间去思考有没有可以用来做贷款的会员呢但是可以花时间把个人信用报告整理好。见过很多人的征信记录非常混乱，但是他们仍然想走捷径。这就如同你的家里乱七八糟地像个猪窝一样，还期望着购买一个高级次收纳盒来解决所有问题——虽然收纳盒再好用，也必须要先把东西整理好才对。

怎样做呢？先解决已经产生的逾期问题，不能让不良贷款长期存在。再就是控制好申贷次数，不要一天之内去申请七八家银行，把征信都查烂了。另外要保证稳定的工作、生活地点，并且不要一年内更换三次以上。虽然这些小地方并不起眼，但是它们却可以影响到你总的分数。

贷款这件事情就和相亲一样。可以请媒人来牵线搭桥（交会费），但是对方是否愿意接受你，还是要看你自身的条件如何。条件不好，再花大价钱找媒人也没有用；条件还可以的话，不用出钱就可以有人争先为你介绍对象。与其想方设法地去寻找是否有会员下款的漏洞，倒不如想想怎样才能使自己更受欢迎一些。

如果你自己拿不准的话，可以找一个正规的助贷公司进行咨询。但是要记得，只有正规的机构才会在贷款成功之后收取费用，而提前收取费用的都是骗子。这条河流得非常深，不能傻乎乎地当韭菜被人收割并给钱。