我见过太多人因为找不到晚上高炮放水的口子而焦虑，其实公积金借钱平台才是被忽略的救命稻草

凌晨2点的时候，小张看到手机屏幕上还留有微弱的亮光，在网上搜索有关于“晚上高炮放水”的信息以及“公积金借的钱”的地方来寻求一些可以用来解决资金问题的信息。那么有没有什么途径可以忽略掉征信而进行夜间放贷呢？公积金账户里的钱怎样才可以取出来呢？这样的所谓“口子”可靠吗？本文将会向大家介绍一些不为外人所知的借贷秘密，并对其中几种真实的转贷方式做一下剖析。

很多人在遇到资金周转困难时的第一反应就是去寻找那些号称可以进行“晚上高炮放水”的渠道。但是这样的想法是有很大风险的。高炮平台一般指非常不合规、暴力催债的情况一旦触及到它的话，就会出现拆东墙补西墙的情况，越陷越深地掉入债务陷阱中去。而公积金借的钱平台，则因为审核比较严苛所以是正规且利率较低的选择。与其在夜晚的时候随便找一个没有保障的人来商量事情，倒不如认真的了解一下自己可以利用公积金资格获得合法的资金来源。

首先看下目前市场上几种主要类型的平台额度和使用要求有什么不同。第一种是银行系的公积金消费贷款，例如平安银行、招商银行等等所推出公积金信用贷款产品。该类产品额度一般为10-30万元年化利率在4%-8%之间。它的使用条件很严格：借款人要连续缴存公积金一年以上，并且个人信用状况好，没有严重的逾期记录。借款期限可以是12个月、24个月或者36个月。而网络小贷公司则标榜放款速度快、金额大，但是实际上他们的贷款额度一般只有一千元左右，并且期限也很短，大多只有七天到十四天左右的时间，而且综合年化利率可以达到几百倍之多。

除了银行系的产品之外，在近几年里，一些持牌的消费金融公司也开始推出以公积金数据为基础的贷款类产品。比如中银消费金融、中邮消费金融等等。该类平台的额度一般是1-20万元公积金缴存时间要求比较低，有的只需要连续缴纳六个月就可以申请了。尽管利率比银行稍高一些，大概在10%-18%之间，但是它的审批速度很快，一般当天就能放款，并且适用于急需资金并且信用一般的客户。用户对于该类平台的评价大多认为它流程公开、无隐性收费，在此之上又比之于深夜里兜售的“高炮口子”更加可靠。

当然，所有的借贷方式都存在优点和缺点。公积金借的钱的好处很明显：利率较低、授信额度大、还款负担轻、合法合规。但是它也存在一些不足之处，比如审核时间较长、需要有良好的信用记录以及持续不断的公积金缴纳情况。所谓“高炮口子”的唯一好处大概就是门槛很低了，“无视黑白户”吧，但是这后面藏着的就是很高的利率以及暴力催收的风险。用户在做决定的时候要权衡好利弊，不能因为一点小的利益就放弃更大的利益。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护好自己的个人信息不能随便点击未知来源的网址或者安装来历不明的应用程序，并且不要把身份证号、银行卡号以及验证码等敏感信息告诉他人。第二点就是认真阅读借款合同中的有关利息、违约金和还款方式等内容，保证自己可以承受得起。第三是量力而行，不可过度负债。借款之前要制定好还款计划，以免产生逾期记录从而影响到个人信用报告。第四，在遇到不合理的催收或者高利贷的时候要保存好相关证据并且尽快向有关部门进行投诉举报。

最后用几个用户的疑问来回答大家的问题。

公积金缴存基数较低的话可以申请到较高的额度吗？

公积金缴纳基数是银行审批额度的一个重要参考因素之一，并不是唯一的标准。如果工作单位好（比如公务员、事业单位、国企）或者个人征信状况很好，那么银行就会对贷款额度进行一定的放松。可以比较多家银行的产品来挑选最适合自己的申请方式。

问：晚上申请公积金贷款可以马上到账吗？

答：大部分银行的公积金信用贷款都是由系统进行审批，并且放款的时间一般都在工作日。一些持牌消费金融公司的审批可以做到24小时不打烊，但是资金能否及时到达账户，则要看银行系统的运转情况了。最好是在工作日的白天下单，这样最有效率。

问：征信上有逾期记录的话可以申请公积金贷款吗？

答：这要根据逾期的情况来定。如果只是偶尔出现短时间内的逾期，并且已经全部偿还了欠款的话，那么有些银行或者消费金融公司会考虑批准放贷，但是额度会减少、利率也会提高。如果现在有逾期或者连续三次以上累计六次以上的严重逾期情况的话，基本上就不可能再申请到正常的公积金贷款了。