跪求现在能下款的口子？12年老中介说点难听的真话

凌晨2点30分的时候，手机仍然在震动。

微信上有位朋友连续发了十几条语音消息，最后一句是带着哭腔问我的我是不是应该把这件事告诉别人呢？目前可以申请贷款的方式。其实这样的信息我可以每天收到八百次。这位朋友的情况我也很了解，他点过二十几款网贷产品，但是都被拒绝了，而且他的征信报告上留有大量被查询过的痕迹，就像一张蛛网一样密布着，这时还想去找“口子”的话，那只能说是病急乱投医了吧！

说实话，在做了十二年的贷款中介之后，接触过上万个案子，我最害怕的就是这样的客户。并不是因为担心他还不了钱，而是因为他有“只要再借几百块就可以翻身”的赌徒心理。越是着急就越会胡来，而一慌张就很容易被骗子骗到。

今天的发言到此为止：没有所谓“必须下款”的地方，但是可以提高通过率的方法。

喊着“一定会下款”的人中，十个人里有九个都是陷阱

上一年发生的事情。

有一个做餐饮的小老板叫周某，是通过朋友介绍给我认识的。他已经到了山穷水尽的地步了，店面租金拖欠了三个月没有交，员工工资也发不出来，需要筹集十五万元来周转一下。找上我的时候，在网上搜索“可以贷款的途径”，添加了七八个自称是“内部渠道”的人。

结果呢？

被蒙蔽着给了3980元“包装费”，又给2000元“验资费”，但是钱没有借到，而且信用卡也被盗刷了八千多元。这件事到现在我仍然记忆犹新，在那个大男人的眼泪都要掉下来的时候，他坐在我的办公室里。

所谓的“黑户必下”、“无视征信”、“内部通道”的说法都是谎言，都是镰刀。正规的金融机构都有一套风控体系，谁会冒着被监管部门处罚的风险来为你提供贷款呢？声称自己有“特殊渠道”的中介机构，或者是收取了你的一些钱之后就去做其他的事情。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

能够放款的途径，从不声张

那么就没有希望了吗？不正确。

我曾经接触过很多被拒绝的客户，但是他们都找到了解决办法。也就是说你要清楚自己哪里出了问题，并且采取相应的措施来解决问题。

再说一下有关银行的事情。人们认为银行门槛很高，但是从去年起政策就宽松了很多。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：一些城商行对小微企业的主推出“经营快贷”类的产品，只要你的经营流水真实，并且在征信上出现过两次左右的小逾期问题，也是可以进行沟通的。

但是有一个条件就是你要会包装。并不是说要编造事实，而是要把自己的优点表现出来。比如说你的流水虽然没有规律，但是每个季度的总金额却是固定的；又或者你经常被各种金融机构进行贷后检查，并不是随便申请网络贷款造成的。这些情况你可以到柜台询问，但是客户经理是不会告诉你这么多的。

再来说一说消费金融公司的情况。该类机构审批比较宽松，利率高于银行但是低于P2P网络借贷平台。主要是看最近是否有放款的任务。根据我的观察，在每季度末的时候，很多消金公司审批通过率都会有所提高——这是因为需要完成业绩指标。

不同的机构是不一样的，我知道本地的一些，其他的就不敢随便说了。

为什么你会去申请很多次但是每次都失败呢？

人们常常存在一个错误的想法，认为申请的数量越多，总会有一部分能够通过。

大错特错。

每次申请无论是否放款，在你的征信报告里都会有一条“贷款审批”的查询记录。一个月三次以上、三个月六次以上的人都会被正规机构拒之门外。风控系统的工作原理就是这个人四处借债，说明他的资金链出现了问题，所以不能给他贷款。

去年还没有这种情况发生，但是今年各个机构的风险控制都比较严格。过去用“广撒网”的方式来捕鱼的人，现在已经知道这样做会让自己更快地被吃掉。

应该怎么做呢？

首先查看一下自己的征信报告，在上面找出自己存在的问题。逾期不还款吗？负债率高不高呢？那么就是查得太多了。再根据需要去挑选商品，并且一次就把东西买下来。我的一个客户从事建筑材料销售行业，他的征信上出现了两笔信用卡逾期记录，但是数额不大，只有几百元的样子。他曾自己去申请过十几家银行都被拒绝了，之后找到我一起研究原因的时候才发现是由于查询次数过多造成的。让我暂停三个月不要提交任何申请来改善我的信用状况，并且帮助他联系到了一家对于逾期可以接受程度比较高的消费金融公司，于是他就顺利通过审核并获得了八万元贷款额度。

可以下款的正规平台都具有以下特征

与其在各个地方寻找可以马上办理贷款的地方，倒不如学习如何识别出可靠的金融机构。

第一就是看车牌号。正规的金融机构都拥有金融许可证，或者是银行、或者消费金融公司、或者持牌的小额贷款公司。没有牌照的一律不许接触。

第二就是看利率了。年化利率在24%以下的是比较规范的；而大于36%的，则会被列入黑名单。日息万分之五或者万分之十的，虽然不怎么高，但是算出来一年后的利息率能达到18%-36%，你自己想想能不能接受。

第三就是看价格了。正规的公司不会在放款之前收取任何费用。所谓的“手续费”、“服务费”、“包装费”，都是在放款之前就让你掏腰包的东西，百分之百都是诈骗分子。

第四就是看合同了。签订合同时要仔细阅读每一项内容，尤其是有关提前还款和逾期罚款的规定。很多陷阱都隐藏在不显眼的小字当中。

见过很多人，在急需资金的时候不考虑任何事情就签字画押，等发现利率很高时再想撤回已经晚了。到时候拍大腿也来不及了。

真的急需用钱的时候，可以尝试以下几种方法

说了很多，但是没有具体的措施。

如果您的征信良好、有稳定的收入来源或者从事经营活动的话，可以优先选择银行推出的线上信用贷款产品。目前各银行都推出了自己的App，在手机上就可以办理业务了，最快速度是当天就可以上线。利率较低，并且比较安全正规。

如果您的征信有轻微的问题但是并不严重的话，也可以尝试使用消费金融公司的产品。招联金融、马上消费、中银消费等都属于持牌机构，审批比较宽松。哪一家是适合自己的，则要根据个人的情况来定，并不能一概而论。

如果是做生意的话，如果有真实的经营流水的话就可以申请税贷或者发票贷。银行会按照你所拥有的纳税证明或者发票来给你发放贷款额度，并不会去查看你的抵押品情况，完全依靠个人信誉来进行放款。上个月我为一位开超市的朋友办理了一笔贷款业务，他的纳税等级为B级，获批金额为三十万元人民币，利率甚至低于按揭贷款。

实在没有办法的话，可以向亲朋好友借钱来度过难关，这样要比借高利贷好很多。这句话虽然不好听，但是却是事实。

最后再说几句

干了这么多年的活儿，见过很多因为乱借债而把自己害死的人。

有一个90后的小伙子，一开始向网贷借了五千元钱，还不上又继续借贷来偿还之前的债务，越滚越大，两年下来已经欠下二十几万了。最后是父母卖掉房子帮他还清债务。这件事到今天我还记得很清楚，在那个小伙子的母亲在办公室里面痛哭流涕。

因此，在借出钱之前要先考虑好：这笔钱要怎么用？什么时候可以还清呢？还不上的时候该怎么办呢？

如果不能解决这三个问题的话，那么就不应该急于寻找出路。

真的。