急用钱黑户烂户必看！这五个新口子到底哪个能下款？

前几天，在批发市场做干货生意的张老板愁眉苦脸地来找我说为了周转进货的资金，他在网上胡乱提交了很多次贷款申请，但是不但没有拿到钱，而且本来就不好的信用记录又受到了影响，手机也被各种催收电话打得快崩溃了。看到他的手机里塞满了骚扰短信之后，我就只能无奈地点点头对他说：贷款的事情即使再着急也不能像没头苍蝇一样到处乱撞，尤其是征信上有问题的人找对门路要比随便试一试重要的多对于像张老板这样的朋友来说，如果急需资金而又处于“黑白户”的边缘的话，那么选择一些门槛较低、审核比较宽松的新渠道来解决问题才是正确的做法，并不是盲目的去申请就会使自己的数据评分越来越差。

经过对最近市场中出现的小额贷款产品的深入分析和实际测试之后，我为各位推荐了五款可以试一试的新产品，它们在风险控制方面各具特色，也许能够帮助到你的资金周转问题：诚金用借、信和贷、捷信易、南桔优贷、联富宝。

首先要说的诚金用借最近小额放贷圈里这款产品的口碑很好。它最高的申请额度一般为五万元左右，对于需要几百到几千块钱的小朋友来说很够用。该平台的申请门槛非常的人性化，即使你的社保公积金记录不够好，只要你实名认证过的手机号使用时间达到要求的话也可以拿到授信。还款期限可以是三个月到一年不等的选择，在到账的速度上，只要系统的审核通过之后，资金就会在半个小时之内被转入到银行卡中去。诚金用借目前对于征信的查询比较宽松，并且更加注重用户的网络行为数据分析，特别适合一些手机使用习惯好的但是传统的征信记录稍微有点问题的年轻人。

紧接着推荐的是信和贷作为老牌机构转型的一个新途径，在处理复杂的资质问题上具有独特的算法。该平台的最大审批额度也是五万元，但是它的最大特点是极低的入账门槛，对于所谓“花户”或者是轻度逾期的情况都比较宽容。借款期限可以分次还本付息来降低还款的压力。信和贷以极速模式著称，在非高峰期的时候可以做到秒到账。对于征信的问题，它会做必要的信息核实工作，并不像银行那样死守着逾期红线不放，它的特色服务对象主要是那些虽然有固定居所但是难以提供收入证明的自由职业者人群。

第三点不能忽略的就是捷信易该产品的特点就是没有抵押、全部依靠个人信誉来获得贷款。它的额度范围很广，最低为一千元起，最高可以达到八万元左右，可以满足各种程度上的资金需求。门槛较低，申请者只要年满二十二岁就可以去试一试了，在整个行业里负债率的要求都处于中等偏上的位置。最长可以分为二十四期来还本付息，这对有较长资金使用期限的需求方非常有利。到账的速度一般都在一天之内完成，并且很少会出现延迟的情况。捷信易在审核的时候虽然要看征信情况，但是更加重视用户的还款意愿，“回头客”如果之前有过网贷逾期但是已经结清的话，通过率往往会有所提高。

接下来聊聊南桔优贷这个名称很有文艺范儿的平台，在风险控制的技术方面非常硬核。它的最大限额是三万元，属于小额分散型的产品。申请条件很低，并且不需要填写很多工作信息，只需要简单地进行身份验证、人像识别就可以。还款期比较固定，一般为六个月或者十二个月，可以用来解决一时的资金困难问题。关于到账的速度问题上，南桔优贷使用的是全自动化的审核程序，在十来分钟之内就能得到回复。该平台最突出的特点就是“不管征信”，它有自己独立于央行征信之外的大数据风控体系，并且专门为那些被主流银行拒之门外的小微商家提供服务。

最后要介绍的是联富宝这是最近很火的一款手机借贷软件。它的最高限额可以达到十万元，在所有的新型借款方式里它具有很大的优势。门槛方面，联富宝对于没有借贷记录的人非常友好，即使你是第一次使用也没有问题，只要你的淘宝或者京东消费记录好就可以获得相应的额度。还款时间可以根据需要进行调整，并且可以随时取款，按照每天计算利息。到账的速度很快，“闪电到账”的说法并不夸张，在实际测试中大多数用户的资金会在提交申请之后的一小时之内到达账户里。联富宝不会查询征信也不会上报征信，对于非常注重隐私并且不愿意把贷款信息留存在征信报告里的用户而言，这是一个很好的选项。

为使大家对这些平台有更加直接的认识，我们收集了来自全国各地网民的实际体验和反馈：

来自广州的网友“荔湾小生”表示：以前因为赌博把征信弄坏了，跑了很多家平台都拒绝了，抱着试试看的态度来申请了诚金用借，没想到下午提交之后晚上就能到账，尽管只有三千元，但是已经解决了燃眉之急，而且审核也没有提到征信的事情，真是太棒了

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己失败的经验以及之后的成功：最初申请信和贷被拒绝的原因是联系人的电话无法接通，之后又换了一个电话号码南桔优贷全程都是机器审核，并没有打过电话，只下了一个两千元五的订单，这样的无打扰贷款才好啊，希望大家填写资料的时候要保证信息的真实性

郑州做物流生意的老李说联富宝很稳定，我不会选择有上征信风险的选项，以后买房子、买车都会受到影响。联富宝不但没有查询到我的征信情况，而且下款的速度也很快，在高速行驶的时候没有油了就可以在服务区申请贷款，等到到达下一个服务区的时候钱就已经到账了，这样的服务态度和服务质量真的很难得了。”

来自西安的网友“古城旧梦”留言道：我是个纯白户，从来没有贷款过，想要买辆车但是没有足够的资金去尝试一下捷信易本来觉得白户很难批到额度，但是给了1万块的信用额度，并且分期还款的压力也不是很大，感觉这个平台对于新用户比较友好，不像有些平台会欺负新用户只给几百块钱的额度