我试了得利借款才发现，所谓的无视黑白户的贷款app根本不是你想的那样

到2026年的时候，征信系统已经更新到了第五代，并且按照常理推断，“黑户”要想进入正规金融市场的门槛非常高，但是老张那天晚上拿着手机神秘兮兮地告诉我说，在那场大雨中他发现了一个传说中的得利借款APP，而且他还信誓旦旦地说这个APP是不区分黑白户的，放款速度也很快没有套路。当时我就觉得天降横财的事情应该不会发生吧。得利借款怎么样？真的存在不管有没有黑户、白户的贷款APP怎么样？那么这些平台审核是否严格呢？利率是不是很高呢？带着这样的问题去探究其中的原因。

很多人在需要资金周转的时候，很容易被“无视黑白户”的说法所迷惑。市场上有一些门槛很低的小额贷款产品，并不是像银行那样严格的风控，而是更注重用户的大量数据行为轨迹。得利借款等类型的平台一般会宣传的是小额短期周转一般为500到5000元不等，很少有上万元的大额审批。申请条件看上去很简单，只需要身份证和银行卡就可以，但是实际上，在用户手机使用的习惯以及联系人的网络方面都会被系统进行深层次地采集。所谓无视黑白户，一般会带来很高的风控溢价，把利息折算成年化利率的话往往会超过正规持牌机构很多倍。

除了得利借款之外，在市场上类似的产品还有很多，例如极速贷、随手借等等。该类平台的借款周期一般比较短，大多为7-30天之间，有的甚至是3-5天左右的“极速版”。该类产品最大的特点就是“快”，审核时间一般在半个小时之内或者更短的时间就可以完成，并且可以马上到账。但是这样的“快”是需要付出代价的。用户的评论里有关高额的服务费用以及砍头利息有很多人对此表示不满。例如借出1000元的话，到手的实际金额是800元，剩下的200元会被当作“会员费”或者“审核费”，等到还款的时候还要归还更多的钱。这样就使得真实的年化利率很容易超过法律规定所能达到的最大值。

该类APP的优点就是门槛低、放款速度快，在征信已经被用尽的情况下，它就成为了最后的一根救命稻草。但是它的缺点也很突出：催收方式过于激烈，一旦出现逾期情况就会爆通讯录、骚扰亲朋好友；另外一些平台还存在着个人信息泄露的风险。用户在做出决定的时候要考虑到自己的利益和损失，并且不能为了眼前的利益而陷入到债务中去。

使用这些应用程序的时候要注意以下几点。第一种说法就是所谓的“百分百下款”，实际上只是一种宣传手段，并不能保证一定能够实现。另外，在申请的过程中，如果有要求先交纳“工本费”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗行为了，正规的贷款公司放款之前是不会向借款人收取任何费用的。最后即使借到了钱也应当保存好借款合同和转账凭证等相关资料以防万一。

得利借款以及类似的平台经常遇到的问题如下：

1、得利借款会上传到征信系统中去吗？
目前市场上大部分的小额贷款公司没有接入到央行征信系统中去，但是他们会接入到第三方网络征信数据库里来。如果在上述任何一个平台上出现违约行为的话，在其他的网贷平台上申请借款就会受到限制，并且会被列入行业的黑名单之中。

2、真的不用看征信了吗？
“无视黑白户”的说法更多的是一种营销用语。平台并不查看央行征信报告，但是可以利用大数据来查询你是否有涉诉记录或者网贷逾期的情况。如果是“网黑”，那么被拒绝贷款的可能性仍然很大。

3、逾期会有哪些影响呢？
逾期之后会产生的后果有高利贷、电话骚扰和短信轰炸等。尽管他们通常不会提起诉讼（由于利率不符合规定），但是催收给个人的生活带来的影响很大，所以要量力而为，及时还清欠款。