现在还有什么软件可以借钱？我用血泪经验告诉你真相

上个月我的表弟半夜里打来电话说要向我要五千元钱，并且表示自己因为信用卡欠款而无法偿还。当时我就很奇怪，这个小伙子平时收入不错，怎么会突然出现资金周转困难的问题呢？仔细询问之后得知，在某个网贷平台上借款后，该平台倒闭了，还款信息也十分混乱，导致他的征信被弄坏了。现在他急需用钱，四处借钱目前还有哪些软件可以借到钱但是发现之前用过的那些都下不了订单或者利率太高了。

说实话这件事给我很深的印象。前两年我也遇到过类似的情况，当时资金周转不灵的时候，就随便找了一些不正规的平台来借钱。之后我又花了几个月的时间去了解市场上各种借贷途径，并且弄明白了其中的道理。

目前可以借到钱的应用程序也就那么几种了

很多人的第一句话就是“哪个软件可以借到钱”，这样的问题本身就存在问题。首先要弄明白的是你需要多少资金。

市场上可以借到钱的软件主要有三种类型：银行系、互联网大厂以及各种各样的小平台。每种类型的人群不同，所对应的利率也相差很大。

银行系主要是各商业银行的APP，“闪电贷”、“快贷”、“融e借”等都是其中代表性的产品。该类产品的特点就是利息很低，年化利率一般都在4%-8%，但是要求比较高，必须是银行的好客户才能申请到。

大厂的互联网公司就是支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条、美团借钱等等。利息适中，年化利率大约为10%到18%，优点是可以省去很多麻烦，只需要轻轻一点就可以把钱打到账户里去了。

那么小平台又怎样呢？要三思而行。前些日子我的一个朋友向一个小平台借款五千元，但是拿到手之后只收到了四千二百元，并且被告知扣除了一部分“服务费”。还款时需要支付5800元，按照这个计算的话年化利率会达到六十几个百分点。这不是借钱而是被人抢走了钱。

哪些借的钱可以相信呢？本人亲自比较

列举出我曾经使用过的实际例子。

2022年我要做一笔生意要周转八万元钱，开始的时候用的是支付宝借呗，但是额度只有三万元，不够用。再试试微信微粒贷的话，额度为五万元，也差那么一点。最后招商银行闪电贷批下来了15万元，年化利率为5.6%，分为十二期还款，每个月只需要还本金和利息就可以了。

整个过程大约需要半个小时的时间，钱就会到帐了。那么问题来了，到底是什么呢？招商银行给我的额度很高，因为我在他们的分行有一张工资卡，并且流水很平稳。银行看重的是和你的关系而不是单纯的看你有没有好的信用记录。

我的另外一个朋友就不是这样好的人了。他的征信上有多次逾期的情况，在向银行申请贷款的时候根本不可能成功。最后只好通过京东金条来借款两万元，年化利率为百分之十八，尽管比较昂贵但是可以用来应急。

所以你问目前还有哪些软件可以借到钱资质好的可以直接去找银行；资质一般的大厂产品可以作为选择之一；而资质很差的话……其实还是先把征信搞好再说吧。

这些坑我已经踩过了，你不要再踩了

说实话，借债的事情很多都是坑人的，下面列举出一些我自己亲身经历过或者身边的人踩过的。

第一种情况就是“查征信”。人们认为点击一次“查看额度”不会有什么后果，但是实际上每一次点击都会给自己的征信系统增加一条“贷款审批”的信息。点得太多的话，就会把征信花掉，在真正需要用钱的时候就无法再借到钱了。

我的表弟也有这样的问题。他在半年之内点过二十几个平台的额度查询，但是征信报告上面却都是贷款审批的信息。银行一看就知道这个人是缺钱到了疯狂的地步了，谁会借钱给这样的人呢？

第二条陷阱就是“等额本息”的方式。很多平台在宣传时会提到日息万分之五，你觉得这个数字很高吗？但是计算一下就会发现，万分之五乘以365天之后得到的是年化利率为18.25%。如果采用等额本息的方式还款的话，那么实际的资金使用成本就比较高了，因为每个月都要归还一部分本金，而利息则是按照全部贷款金额来计算的。

具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：借一万块钱，分成十二个月等额本息的方式偿还，名义上的年利率为十八%，但是实际的资金成本可能会达到三十左右。这件事情很多平台是不会直接告诉你的。

第三种陷阱就是“提前还款”的问题。有的平台你会提前还款的话就会收取违约金。上个月我在某个平台上借款，并且想要提前归还，但是却被告知需要支付剩余本金的百分之三作为违约金。这样计算下来要比分期付款更划算一些。因此，在借钱前要仔细阅读合同条款，不能只关注利率高低。

什么样的借款方式比较合适呢？

说了很多坑之后，给出一些实际的意见。

如果你的征信良好、有固定的工作并且你的工资卡属于某家银行的话，在该银行的APP上查看是否有消费贷款的产品。一般来说都可以批准，利息最低。我的一个同事，他的工资卡是建设银行的，申请“快贷”直接被批了20万元，年化利率只有4.8%，比房贷还要低一些。

如果您的征信良好但是和银行没有往来的话，那么就使用大厂的产品吧。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱、抖音放心借等五款产品我都有所了解，其中有的利率较高，有的较低，你可以打开各个产品的官网来查看可以申请到多少金额以及相应的利率情况，并选择出最优惠的一款。

注意，在查看额度时要选择有“不查征信预评估”的选项，不能直接点击申请。不同的平台有不同的称呼方式，“查看我的额度”和“预审批”，其实都是指没有留下任何征信信息的查询行为。

如果征信有问题或者有过逾期的情况的话，那么正规途径基本上就不要想了。见过很多病人在病情危重的时候随便找医生看病、向别人借钱治病，最后反而更加贫困了。与其如此，倒不如先把征信搞好，在五年之内所有的负面信息都会被删除掉。

有关于借呗的问题，有以下几点回答

有同学提出疑问说，在同一平台上，别人的利率比我的低，而我却比他们的高。

这和你使用的习惯有关。比如说借呗，如果经常在支付宝上买东西，并且能及时还清贷款、把花呗额度用好，那么系统就会认为你是优质的借款人，给你更低的利率。也就是说，“越是有钱人借的钱就越便宜”，很残忍。

还有人问道，“网上的那些‘不查征信也能放款’的平台可信吗？”

100%都是诈骗或者是高利贷。正规公司是不会不管征信的，区别就在于查得严不严。声称“一定会放款”的人，要么是要你缴纳各种费用的人，要么就是年利率达到百分之百以上的高利贷。见过最荒唐的情况是借三千块钱，一个星期之后就要还四千五百元。这不是借钱而是要人的命。

最后一件事情是很多人都不知道的事情。银行每月月底、每季末都会有一笔放款的任务，在这个时候去申请贷款的话，审批就会比较容易通过。上个月底的时候想借一笔钱来周转一下，因为额度不足所以没有成功，但是到了12月28日就批准了。后来我才明白那时候银行为了完成业绩指标，并不一定要有好的资质才能通过审核。这样的内部规定外人是不会知道的。

说到底，目前还有哪些软件可以借到钱此题无固定答案。根据你的资质、需要以及可以承受的价格来选择合适的。不要只听信广告宣传，也不要被“低利率”所迷惑，在确定了实际费用之后再做决定。

借钱很容易，但是要还钱就很难了。借的时候要想好怎么还款，这是最要紧的一点。