有没有无视芝麻分的秒下口子？做生意周转十年，我说点得罪人的大实话

上个月十五日的时候，在建材市场上和供应商争执不下的时候，我的手机忽然震动了起来。

一看就是老张做的餐饮生意，在上面写道：“老哥，江湖上求救！”我的芝麻分只有五百八百，有没有不看芝麻分就可以直接秒下的地方呢？今天晚上一定要达到五万元的目标，否则供货商会停止发货。"

看到这个信息的时候，我是又气又无奈。

老张这个人我是很熟悉的，在两年前开个店赚了一些钱之后就盲目地扩大规模，结果把事情弄糟了，现在已经到了征信都烂的地步。他的这种情况，正规银行的大门已经为他关闭了，竟然还有“无视芝麻分”、“秒下”的好事。

其实我也能体会他当时的心情，在做买卖的时候如果遇到资金周转不灵的情况，谁会不愿意天上掉下来一个馅饼呢？但是作为一个在商界摸爬滚打了十几年的小企业家来说，我要泼一盆冷水：这样的事情基本上不可能发生。

声称可以忽略芝麻分秒下的用户，在干什么

近几年来我踩了不少雷，也对各种所谓“口子”进行了研究。

市面上那些宣称有没有不考虑芝麻分就可以直接秒下的方法大部分的广告都是为了让你掉进陷阱而设的。去年有一个做物流的老李朋友，在网上看到一个虚假的贷款信息后就填写了个人信息和联系方式，并且还提供了银行账号等详细信息来申请借款。但是现在的情况已经不同了。

这就是所谓的“料单”式的方法。

你的人格信息已经被他们用来进行倒卖，每条可以卖到几十元。申请贷款就是给别人做业绩。更加坑的是，有的平台并不是放款方，而是一个叫做“贷款超市”的机构，把用户引流到其他的高利贷平台上，并且收取高额的服务费。

说实话，这样做很不道德。

芝麻分很低还可以借钱吗？不要上当受骗

芝麻信用分很低的人就没有办法了吗？

但是并不是完全如此。

芝麻分是支付宝内部的一种信用评价系统，在大多数正规持牌金融机构进行贷款审批的时候，会依据央行征信记录以及大数据风控来决定是否放款，并且芝麻分只作为其中的一个考量指标之一，并不是所有的产品都会去考虑它。

去年底为了进货资金紧张的时候我也试过了好几个平台。我当时芝麻分只有620左右，并不高。但是正规的消费金融公司，如招联、马上消费等，只要你的央行征信里没有连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，也是可以申请到贷款的。

主要就是找到正确的途径。

不要只看那些“无视芝麻分”的说法，要多了解一下这些放款机构的情况。那么是什么样的银行呢？持牌消费金融公司吗？小贷公司的名字叫什么？差距很大啊。

秒杀成功了。很快就会有结果了吧

关于“秒下”的问题，我也要多说几句。

目前金融科技已经很发达了，很多银行系产品审批的速度也很快，填写完资料几分钟就可以拿到额度，提现半个小时就能到帐，这些都是正常的。但是前提是什么呢？你必须要有相应的资格才行。

那些号称“黑户也可以下载”、“不考虑任何因素”的软件，你们想过没有，它们的目的到底是什么？

你的本金？

错啦，他们是想要你高利贷以及各种名义上的费用。曾经看到过一款产品，借一万块钱，实际上只拿到八千块，另外两千块钱作为“服务费”被扣除掉，并且还要按照一万元的标准来偿还贷款。这不是借钱而是吸血！

最可怕的便是“714高炮”，也就是借七天还十四天的利息，年化率可以达到几百甚至上千。接触之后就会掉一层皮。

真正可靠的周转途径也就只有那么几种

说这么多坑了，那么真的没钱怎么办呢？

根据本人的经验，给大家整理出一些比较可靠的方法如下：

• 第一种方式就是选择银行系的产品。目前很多银行都推出了线上消费贷款业务，利率较低并且很安全。即使你是个小企业主，只要你的经营流水正常的话，大多数银行都会接受你的申请。比如建设银行和工商银行的经营快贷，利率只有四分多一点，远远好于那些杂七杂八的平台。

• 第二看持牌消费金融公司的表现。招联、中银、兴业消金等都是有大银行或者正规金融机构做后盾的，虽然利率比银行稍高一些，但是至少是合法合规的，并不会出现什么阴间的操作。

• 第三种方式就是使用信用卡进行分期付款。不要小看了这本卡片，在需要的时候可以起到很大的作用。我有一张已经使用了五年之久的招商银行信用卡，额度由原来的两万元提高到现在的八万元，紧急资金周转非常充足。另外信用卡分期目前有很多优惠活动，手续费打折之后也不算很贵。

网上的“内部渠道”、“强制开通技术”的说法都是假的，不要去想它们了。

有关“内线”的事情

我有一个朋友，在一家股份制银行里做审批工作，他曾和我说过：“银行系统的风控模型是自动运行的，人只能提供一些补充资料，并没有所谓的‘走后门’或者‘强行开通额度’的情况。”

说有内线的人十有八九都是骗人的。

就算是真的有银行工作人员会违规操作的话，也都是违法的行为，被抓住的时候也只是时间问题而已，并且你还敢把自己的个人信息交到这样的一个人手里吗？

申请贷款的时候容易犯的一些错误

近几年来我给很多朋友提建议的时候也发现了这个问题，并不是因为他们的能力不行才被拒绝，而是因为他们做事的方式不够专业。

第一种方式就是短时间内大量申请。

需要快速解决资金问题时，人们会感到紧张和焦虑，在这里可以点击一个按钮，在那里也可以尝试一下。但是每次申请都会给征信留下一条“贷款审批”的查询痕迹。查询次数多了之后，系统就认为你是“极度缺钱”，风险很大，于是给你打上了“不通过”的标签。

正确的做法应该是：首先弄清自己是否有不良信用记录，并选择其中一家或者两家中最有希望被批准的银行进行申请，在准备好相关资料之后再一起递交。

第二条陷阱就是资料填写得不够认真。

单位电话填写的是朋友的名字，地址可以随便编造一下，联系方式也用陌生人的名字代替。小动作被风控系统一目了然地发现。你的信息都是假的，还有谁会借钱给你呢？

第三种情况就是没有查看合同就签了字。

很多人的态度是急于拿到钱，对于合同上的条款并不在意，只是一味地点击同意。那么最后的结果是什么呢？里面包含着很高的服务费、担保费和会费，在还款时才得知自己被骗得很严重。

掏心窝子说的话

做了一辈子生意之后，我觉得自己已经看明白了。

资金周转属于正常现象，但是借钱这件事儿不能着急。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易上当受骗。打的是打着有没有不考虑芝麻分就可以直接秒下的方法旗帜上的广告其实就是利用人们急于求成的心理来赚钱。

我的原则就是：能够去银行办理的事情就不要去找中介机构，可以找到正规金融机构的地方就不去接触那些非法的平台。即使花费更多的时间来准备资料、跑两次网点，也比掉入高利贷陷阱要好得多。

老张听了我的意见之后，并没有去碰那些胡言乱语的漏洞，而是老老实实地把自己的店铺里的一些设备抵押出去一部分，在一个正规的典当行里面借了一些钱来应急一下。尽管利率很高，但是总算可以安全地渡过难关了。

遇到困难的时候不要想走捷径，要认真的清点一下自己的家底，选择合法的方式去解决才是正确的做法。