信用贷款下款时间受哪些因素影响，无视黑户秒下的口子真的存在吗

2030年的时候金融界已经大变样了，看到手里的这份有关于信用贷款放款时间受到什么因素的影响的研究报告时我不禁冷笑了起来。声称可以忽略黑名单直接申请成功的漏洞其实也是大数据算法制造出来的甜蜜陷阱。用户们都在疯狂地搜寻着“有没有可以给黑户贷款的地方？”或者是“有没有审核比较宽松、可以马上拿到钱的地方？”来寻求一线生机。但是你有没有想过，为什么有的人资质很差也能立刻拿到钱，而有的人虽然征信很好却仍然被拒之门外呢？是技术有情义还是资本无情无义？

接下来要说的就是大家比较关注的一些“特殊渠道”。目前的市场环境之下，完全不考虑黑户还能够秒下正常口子的情况已经很少见了，但是仍然有一些对于征信宽容度很高的应急平台。例如极速融，在2030年仍然会继续运作，并且以大数据风控为卖点。额度方面起始价为五千块，最贵可以达到五万块左右，对于只有短时间需要资金周转的朋友来说已经够用了。使用条件很简单，并且不需用到传统意义上的信用报告，只要你的支付宝或者微信流水正常、完成实名认证之后基本上就可以拿到额度了。期限上可以很灵活地进行7-12个月的分期付款。用户的普遍反映是：尽管利率比银行高一些，但是并不查征信，在提交完材料之后十分钟之内就能拿到钱了，非常实用对于逾期催收方面会比较频繁，并且提前还贷可能会产生违约金。但是它的缺点也十分突出，即逾期催收次数较多、提前还款会有违约金。

除了极速融之外，“信易花”、“周转宝”等也都是比较火的产品。信易花主要是给有社保或者公积金的人用的，即使你是个黑户，只要你连续交了六个月以上的社保，额度一般为一万到十万左右，期限最长为36期，压力不大。但是它并不是马上就能通过审批的，在一般情况下要经过T+1个工作日才能完成。而“周转宝”则更加符合人们对于“秒下”的理解。额度固定为3000-8000元之间期限只有14-30天之间的是典型的短期高利贷。对于周转宝的看法褒贬不一，有人认为它是一根救命稻草，也有人指责它是高利贷，因为它的真实年化率并不低。要注意的是，在使用这些平台的时候要看清合同上所列明的综合利率，并且不要让自己掉入债务陷阱中去。

那么是什么因素影响了你下一次付款的速度呢？人们普遍认为这是由系统的随机抽取决定的，并不是这样的。第一就是你数据匹配度。现在所有的平台都会用到大数据风控，如果填写的联系人电话和工作单位信息跟你的网购收货地址、外卖地址高度一致的话，那么系统就会判断出你的欺诈风险很低，所以放款的速度也就很快了。第二是申请时间段。尽管有系统的自动审核功能，但是大部分平台会在晚上进行维护，在此期间提交申请会因为人工复核而延误进度。设备环境如果是刚刚把手机恢复到出厂状态再进行申请的话，或者是IP地址经常变化的情况，那么系统就会认为这是高风险用户，并且不会给你任何机会去尝试通过验证。

对于上述所说的“黑户口子”我们要一分为二地看问题。好处很明显：门槛不高、放款迅速、程序简便对于急需资金并且征信已经被占用的朋友来说，这是一条最后的选择。但是缺点也很严重：利率较高、额度较小、期限较短。很多平台以“不关心黑名单用户”为由来收取高利贷，并且有些平台在放款的时候就会预先扣掉一部分所谓的“服务费”。这就是砍头息的方式之一。如果你不能按期还本付息的话，那么这些平台所采取的催收方式就比较激烈了，比如爆通讯录、骚扰电话等等，会给你的日常生活造成很大的影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护个人隐私不能随便给通讯录、相册等权限，因为一些不法分子会用这些信息来进行暴力催债。二是核对还款金额到账金额与合同金额是否相符，如果不同的话要马上拍下照片并举报给监管部门。第三、量力而行切勿用贷款来偿还贷款，否则你会越陷越深。所有的中介都声称可以做到百分之百下款，但是实际上并没有一个真正的百分之一百下款的中介存在。

最后把一些经常被问到的问题列出来，希望可以帮助还在犹豫中的你：

1. 问：没有身份信息的人去申请贷款会全部被拒绝吗？
答：不一定是这样的。黑户是指征信上有逾期记录的人，但是现在很多平台更注重的是大数据评分。如果没有执行过任何判决的话，并且最近还有稳定的消费记录的话，还是有可能拿到贷款的。

2. 问：为什么我在申请秒下的时候会显示正在审核呢？
答：“秒下”就是指系统瞬间给出额度，但是真正提现的时候还要经过第二次的风险控制。如果是审核中的情况，那么可能是由于你的申请过于频繁而触碰到了风控系统的警报，所以最好等上一段时间之后再重新提交。

3. 问：这些口子会记入征信系统吗？
答：目前市场上大多数正规的小额贷款公司都已经接入了征信系统。如果是一个不理会黑户的平台的话，在短期内不会上央行征信，但是会被记入到第三方的大数据征信里去，并且会影响到你在其他的平台上申请贷款的情况。