我试了那些无视逾期下款的口子，发现不看征信无视黑白百分百下款平台全是坑

凌晨3点的时候看到手机上又出现了“综合评分不够”的提示信息，你会不会也有过想走捷径的想法呢？此时此刻，人们往往会去寻找那些可以忽略逾期记录、不用看信用报告就可以放贷的地方，并且希望从中找到一条生路。这样的所谓福利是存在的吗？是否存在门槛很低并且能够成功贷款的途径呢？如果目前你的征信有污点或者被大数据监控到的话，那么这些问题背后的原因并不是你想像中的那样。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我要先泼一盆冷水：真正意义上的“无视黑白、百分之百下款”的平台，在合规市场上基本没有。打着这个名义的人，或者是诈骗团伙骗走你前期的钱财，或者是一些利息很高的高利贷。但是市场上也存在着一些对于征信的要求很低的产品，主要是根据用户的实名认证以及运营商的数据来审核通过的小额贷款产品，也就是所谓的“口子”。该类平台一般额度不大，但是速度快，可以解决燃眉之急。

目前市场上比较宽松的一些平台类型以及它们的具体情况如下。第一是极速系列口子该类平台一般额度为500-5000元，期限为7-14天。最大的特点是速度快、申请条件很简单，只要身份证、银行卡就可以，并且不需要进行人脸识别。这些平台基本上不会去查询央行征信系统，但是可以查看你手机里的通讯录以及你在网上购物时留下的信息。用户的普遍反馈是，尽管下款速度很快，半小时之内就能到账，但是利息折算出来的年化利率却超过了36%以上，有的甚至已经触碰到了高利贷的底线，在逾期之后所采取的催收方式也十分恶劣，经常会给通讯录中的朋友打电话或者发短信骚扰他们。

其次是一些消费金融公司推出的“极速贷”的产品。该类产品由合法持照单位提供，并且为抢夺市场份额而开通了特殊审批渠道。额度一般为一千到一万之间，期限可以自由选择三个月、六个月或者是十二个月。该类产品的特点是会查询用户的信用报告，但是对轻度逾期或者有不良记录的用户也有所宽容。除了基本的身份验证之外，在使用时还需要授权公积金或者社保的数据，或者要求淘宝收货地址固定。好处就是利息比较合理，年化利率大多不超过24%，而且不会采取暴力催收的方式；坏处就是额度很不稳定，一次借款之后就再也无法再次申请了，并且一旦出现逾期就会被记入个人征信系统中。

然后对各个平台进行优劣分析。优点很明显：门槛不高、出款迅速、手续简便。对于需要几百到几千块钱来解决吃饭和房租问题的朋友而言，这是一条唯一的生路。但是它的缺点也十分严重：利率很高，短期周转的成本很大；信息的安全得不到保证，你个人的信息很可能会被贩卖出去；最糟糕的就是陷入“借债还债”的恶性循环之中，最后破产。由于相信百分之百可以拿到贷款，所以很多用户在各个平台上进行连环借贷，最后背负了巨大的债务。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、凡是要求在签订合同之前先交工本费、保证金或者解冻费的都是诈骗请直接拉黑并报警。第二、认真核算出实际拿到的钱以及需要归还的钱数，很多贷款都有“砍头息”的情况，比如说借了1000块钱，实际上只收到了800块，但是还得还清全部1000块钱，这样就产生了一种很高的隐性利息。第三点就是量力而行，在知道自己下个月没有还款能力的时候不要去接触那些高利贷，那样只会使自己的生活更加困难。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些用户的常见问题以及我的回答都列了出来：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是：所谓“黑户”如果是指法院失信被执行人的话，在正常的途径上基本上没有希望了。如果因为网贷逾期而被网络攻击的人，一些小贷公司可能会有下款的机会，但是额度很小，并且利率很高。

用户问到：申请了这些口子之后对以后的房贷、车贷有影响吗？
答案是：如果所申请的产品为上征信的持牌机构产品的话，那么频繁地去申请就会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询痕迹，这样会对银行房贷、车贷等信贷业务造成很大的影响，因为银行会认为你的资金链非常紧张。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是：正规持牌平台逾期会上征信、会被起诉；而没有牌照的“野口子”逾期的话就会受到爆通讯录、P图催收等一系列软暴力行为。不管是哪一种方式，都会使你的生活不安宁。

最后我要说的是，在深夜里去寻找那些虚无缥缈的“百分之百下款”的神话是徒劳无功的，还不如面对自己真实的经济情况。借贷只能够解一时之困，并不能够解决长久之需，在这个充斥着各种陷阱的网贷世界中，保护好自己的个人信息以及信用记录要比获得几千元借款更加重要。