征信黑花了芝麻分还有用吗？揭秘无视黑白的最新贷款口子真相

到2030年霓虹都市里，阿杰看着全息屏上刺目的“征信受损”，手里拿着芝麻分就成了他进入地下金融城唯一的入场券。人们认为有了征信黑名单之后就寸步难行了，芝麻信用分还有没有用呢？那些号称忽略掉最新的贷款漏洞救命稻草和杀身成仁哪一个更好呢？在这样的情况下，我们应该怎样去辨别借贷市场中的风险呢？本文将会对目前比较火的几个借贷平台进行详细的分析，并且告诉你它们是怎么运作的。

很多人的认识是错误的，即一出现征信问题就会使芝麻分完全失效。实际情况却是，在现在的信用环境中，芝麻分仍然是许多网贷平台重要的风险控制指标。尽管传统的商业银行信贷之门已经关闭了，但是很多消费金融公司以及新的借贷平台仍然会根据芝麻信用分数来判断用户是否具有良好的还款意愿。尤其是声称自己可以忽略对错的那部分人，并不是真的不管对错，而只是更加看重数据模型打出来的分数。如果芝麻分大于等于650的话，即使征信上有问题也有可能拿到一定的授信额度。

目前市场上的热门借贷平台大体上可以归为以下几种类型，各有利弊。第一是消费金融系例如招联金融、马上金融等。该类平台的额度一般为1000-50000元不等，期限可选，可以分3到24期来还本付息。使用条件比较苛刻，要实名认证并绑定银行卡，尽管声称无黑有白，但是实际上会用大数据来进行审核筛选，通过率大概只有四成出头。第二是P2P转型平台比如“桔子分期”，这样的口子额度小，在500到5000之间，时间短，可以用来解决临时资金需求问题，审批速度快，一般半个小时就可以放款了，但是利率比较高。最后一个就是会员制借贷平台该类网站一般以“不问对错”为由进行宣传，并且要收取一定的会费才可申请使用，额度从几百到几千不等，用户的评价褒贬不一，因此要小心行事。

根据用户的使用感受来判断的话，差别很大。用户“小李”说：征信花完了之后，银行贷款总是被拒绝，后来去了一家消费金融公司，在芝麻分只有700的情况下拿到了三千块钱的借款，尽管利率比银行高一些但是解决了燃眉之急对于用户张先生来说，“无视黑白”的口子其实都是套路，并没有拿到钱反而被收取了所谓的“工本费”，所以大家要擦亮双眼这说明芝麻分有作用，但是市场上鱼目混珠的现象很严重，选择有执照的正规公司很重要。

对于上述各种借款的方式要进行理性的分析。好处是门槛低、放款快对于征信受损的人群而言，这是难得的资金周转途径；但是它的缺点也很明显，利息一般都比较高，并且还会有隐藏的费用风险注意安全事项的时候要保证平台有合法的金融许可证，并且不要掉进高利贷的陷阱里去。另外一定要按期还本付息，否则会使得自己的信用状况更加糟糕。所谓无视黑白的行为一般会有较高的风险溢价，不能盲目的借钱。

为使大家更好的了解，我们将常见的问题汇总如下：

问：征信被拉黑之后，芝麻分在600分以下还可以申请贷款吗？

答：难度大一些，但是还是有希望的。有些小贷公司的门槛很低，但是借款金额一般只有几百元到一千多元之间，并且利率非常高。

问：申请这些贷款口子会否影响到之后的征信修复呢？

答：如果是合法合规的金融机构申请的话，按时还款可以增加正面的信用记录；但是如果是非法的平台，则不但不能修复征信，还会受到暴力催债的风险。

问：“无视黑白”的说法是存在的吗？

答：完全无视黑白是没有道理的。所有的放贷公司都有一套自己的风控体系，并不是说它们会忽视传统的征信记录，而是更加重视大数据信用评分，比如芝麻分、微信支付分等等。