强制下款的口子不审核？别做梦了，天上掉馅饼那是陷阱

昨天凌晨2点的时候我的手机就响起了铃声。

河南省的一个小伙子连续给我说了几句话，语气很紧张，在网上点了一些东西他把手机放在桌子上，并且把门关上之后才开始打电话河南的小伙子小李在一家公司工作，月薪三千多，但是每个月都要交一千多元的房租和水电费强制下款没有经过审核的广告，但是银行卡上却多出了1500元钱，并且他并没有去取款。

这件事情听起来就是天上掉下来的钱吗？不可以这样想。

对方发送过来的信息是，在七天之后需要归还款项三千元，并且利率非常高，这是典型的“被动放贷”。这个小伙子问我要怎么处理这件事，其实这样的案件一年里我能遇到几十起，每当我都会想骂人：“你们怎么不记得了？”

做贷款中介十二年的我，手上接过的订单数以万计，这样的“不审核就转账”的事情，从来没有好的结果。

所谓“强制下款”的平台又是怎样的一个存在

首先给大家介绍一下，“口子”其实并不是一个真正的金融机构。

其实正规银行以及持牌消金公司的风控系统会审核你的数据，即使你的资质很差也不会放过你，更不会出现“根本不看就直接转账”的情况。标榜自己有“强制放款”功能的基本上都是套路贷或者是高利贷的一种形式。

他们的方式非常恶劣：你下载了这个APP并进行了注册，在填写完个人信息以及银行卡号之后，你以为这只是查看一下额度而已，但是对方却已经把你账户里的钱转走了，并且告诉你三天之后需要归还款项并且还要加倍偿还。

这就是强制下款的漏洞所在，并不是他们“不审核”，而是他们只对那些走投无路的人下手，根本不考虑你还得上不回来的问题，只会用各种下三烂的方法来逼你交钱。

我的一个做装修的朋友去年因为资金问题而生病住院了，到处求医问药都没有效果，于是就点了一个这个口子，结果只借到了五千块钱，但是却越滚越大变成了八万多元的债务。这件事到今天我还记得很清楚，他的妻子都快和他离婚了。

总是有人会掉进陷阱中

其实就是“急”字为主。

找我来的人中，有八个人是因为征信问题而无法贷款、网贷也被拒绝了，最后只能向亲朋好友借钱，这时看到“不审核、秒下款”的广告，就跟溺水的人抓住稻草一样没有区别。

但是你们有没有想过，为什么别人可以不经审核就把钱给到你呢？

做业务的人知道，风控就是金融的生命线，银行放款时会查看你的信用记录、收入情况和用款目的，就是为了防止贷款无法收回。一个平台不管你是谁就把钱给你打过去，他们是想干什么？为了让你好看一些吗？

就是想让你通讯录里的几百个联系人，就是想让你后面被迫无奈还要去借新还旧，最后被他们像韭菜一样一茬一茬地收割。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到的好处。

强制下款之后最容易出现的三种陷阱

这几年来遇到的各种各样的问题，踩到的坑各种各样，但是归纳起来无非就是这么几种：

• 利息之高令人难以置信：借一千元要还两千块才算是“仁慈”的了，有的甚至借一千就要还三千块，并且期限只有几天时间，按照这个计算出来的年化利率可以达到几千百分点，比抢劫银行还要赚钱得多。
• 暴力催债：你的通讯录已经被他们翻得一干二净了，一旦出现逾期就会有电话、短信轮番轰炸你的亲朋好友和同事，各种侮辱谩骂、恐吓骚扰接踵而至，让你名誉扫地。
• 以贷养贷陷阱：他们会互相分享信息，在你需要借钱的时候把你的信息转交给其他的高利贷公司，使你陷入越借越多、越还越少的恶性循环中。

去年有一个做餐饮的小老板，在疫情的时候生意不好，欠了很多债，病急乱投医遇到了这样的情况，最后被催收逼得想要自杀。好在他有朋友来找我帮忙，我把他的债务状况整理清楚之后又和正规机构进行了债务重组，这才把人给救回来了。

如果真的要强制还款的话该怎么办

这件事情我要说明白。

如果突然间你收到了一笔不明的钱，并且对方要你支付很高的利息的话，那么第一步就是保存好所有的证据——截图、录音、短信等等都要保留下来。之后就去报警或者打电话给当地的金融监管部门投诉。

不能认为“借钱要还”就可以，超出法律规定最高利率的部分，并没有受到法律保护。只须把本金以及在法律允许范围内产生的利息归还即可，其他的都不需要给。

但是说实话，很多人都不敢报警，担心被别人看不起，也害怕家人知道了。这就是那些恶霸网站所用的心理战术。

不审核秒下的正规途径是否存在问题

一定会有人提问：老张你说了半天，有没有什么速度块、门槛低的正规途径呢？

有的，但是不能说“不审核”。

目前很多银行以及消费金融公司的“秒批”类产品有招商银行闪电贷、建设银行快贷、蚂蚁借呗、微众银行微粒贷等等。他们审核的速度很快，让你觉得好像没有经过审核一样，但是实际上却要查询你的征信、公积金、社保、消费等大量的信息。

这是可以信赖的方式。利率公开、合同规范、无乱收费现象。

问题在于能够批准的人，并不是急需资金的人；而需要资金的人，则不能得到批准。这就是金融的真实情况，虽然很刺痛但是却是真实的。

老张说了一些很实在的话

干了几十年的事情，见过很多人为了一时疏忽而使小事变成大事的人。

强制下款的漏洞是不审核这样的鬼话，只有走投无路的人才会相信它，而一旦相信了它的人，则会由走投无路变成万劫不复。

在真的需要钱的时候，首先要想到是否有可以用来抵押的东西、是否有人可以帮助周转、是否可以通过合法途径去申请贷款。如果实在没有办法的话，哪怕是和债权人进行沟通协商也比去高利贷那里要好上万倍。

另外，我要提醒大家的是，在开始的时候让那位来自河南的年轻人直接去报警，并且不要和对方进行私下接触。具体的状况如何，我没有得到回复，但是希望他能够接受我的意见。

如果遇到这样的情况，请记住以下三条原则：不要贪婪、不要害怕、不要胆怯。