我试了那些无视黑花半夜下款的网贷平台，结果和你想的不一样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照到了他的脸上，张伟看着这个“直接通过的小额贷款平台”的广告出神。他需要3000块钱来周转一下，但是自己的征信早就被刷没了，据说有的平台不管黑白不分，半夜也能秒到账。他半信半疑地填写了个人信息，并且过了十分钟之后果然收到了一条短信。不考虑黑花半夜放贷的网贷公司可以信赖吗？小额信贷公司有哪些容易让人上当受骗的地方呢？高利贷以及短期内要还清债务的压力你能接受吗？

很多和我一样的人在需要资金的时候会急于求成地去寻求帮助。市场上所说的“无视黑花半夜下款的网贷平台”实际上并不存在人们想象中的那样神奇。这样的平台大都属于非正规持牌机构为了降低风险，它们通常会采用很高的利率以及隐性的费用来抵消坏账的成本。所谓“直接通过”一般就是以你个人信息的安全、未来的还款能力被损害为代价的。

看一些代表性的这样的平台的情况。第一是速借宝该类平台一般额度为500-3000元不等，期限很短，一般是7天或者14天。表面上看条件比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是实际上它还会调取你的通讯录信息，在逾期之后爆通讯录就是常事了。第二是急周转，声称不讲是非黑白，但是实际放贷金额一般只有一两百元，并且有很严重的“砍头息”的情况出现，例如借款一千块钱，到手的钱只有八百块左右，而最后还要归还一千多。但是它也具有一定的风险性。

再说一下用户的评论。在一些论坛、投诉平台等地方可以发现，对于这样的平台而言，用户的评价都比较差。用户李某说：“申请速度很快，半夜两点提交申请，半个小时就可以到账了，但是利息非常高，借了两千块钱一个星期之后就要归还款项两千八百块，根本无法偿还。”而用户王某也抱怨道：“所谓无视黑花其实就是一个幌子而已，我的征信已经花了但是仍然被拒绝，并且之后还接到了很多骚扰电话。”真实的用户反馈显示出该类平台的真实情况是：速度快但是损失很大。

优劣之分要理性的去看待。优点是这样的平台审核门槛低下一款产品推出的速度很快，对征信很差并且急需小笔贷款的人而言，这可能就是他们最后的一根救命稻草了。但是缺点也十分突出：利息费用极高综合年化利率一般都高于国家规定的最高限额；催收手段暴力影响到个人的生活和朋友之间的关系；信息安全无保障个人信息很容易就被贩卖出去了。所以一般情况下不推荐使用这样的网站。

注意使用时的安全事项。第一，在申请之前要仔细阅读借款合同上的利率条款，并且算出自己真正拿到的钱以及需要还给银行的钱，以免掉入高利贷的圈套中。第二、保护好自己的个人信息，不随便给通讯录之类的敏感权限。第三种情况是暴力催债或者高利贷的时候要注意保存证据并及时向有关部门进行投诉举报。切勿相信非法集资网站所宣传的高额回报率，因为这些平台通常会提供比正常年化利率高出很多倍甚至更高的利息来吸引投资者。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来吧：

1、问：有没有不查征信就可以申请到贷款的平台呢？
答：从严格的定义上讲，所有的正规金融机构都会查征信。声称没有任何征信要求的平台大多是非法的小公司，存在很大的风险性，请大家注意防范。

2、半夜申请贷款可以立刻到账吗？
答：一些小贷公司的系统可以实现自动审核，在24小时内完成申请和放款的过程，但是这些公司一般提供的贷款金额不大，并且利率也比较高。

3、如果不小心借了高利贷又还不上的话该怎么办呢？
答：首先要不回避问题，跟平台进行沟通只还本息的部分。遇到暴力催债的情况要及时报警，并且要得到专业的法律帮助。