我深扒了市面上几十款热门软件，发现大学生能用的正规贷款口子其实只有这几个

看到室友因为轻信了“无门槛秒下款”的小广告而背上了沉重的债务之后，我才明白学习如何辨别贷款骗局是多么的重要。对于没有稳定收入来源的大学生来说，资金周转很困难，很多人都在想，“大学生可以用到的安全可靠的平台都有哪些？”到底哪些是有牌照的正规公司，又有哪些是高利贷陷阱呢？为避免大家上当受骗，在此为大家整理出一份详细的正规平台测评和避雷指南。

很多大学生在需要资金的时候，很容易被网上铺天盖地的“无视黑白户”、“必下款”的广告所诱惑，但是实际上这些所谓的“口子”大都是套路贷或者高利贷的外衣。真正正规的平台，首先的标准就是有合法的金融机构牌照利率是公开的，并且每年的利率都在法律规定允许的范围内。对在校大学生而言，因为没有稳定的经济收入，所以很多银行以及正规的消费金融公司都会推出专门面向学生的“校园贷”，这些产品的额度、审批条件等都会根据学生的实际情况进行特别设计，并不会像民间高利贷一样肆意放款。

目前市场上比较符合大学生需求的正规借贷平台主要有以下几种类型。第一种就是银行系的校园专属理财产品，比如建设银行的“快贷”学生版、招商银行的“闪电贷”优质的高校客户所对应的额度。这样的平台一般额度为1000-5000元，期限灵活，可以分为3到12期还款，最大的好处就是利率很低，年化一般是5%-10%，并且不会上传杂乱无章的征信信息，只和银行内部系统对接。使用条件主要是该银行的储蓄卡用户，并且可以通过学信网查询到在校生身份的学生。用户的普遍反馈是下款速度很快、利息压力不大、但是审核比较严格、要有好的校内表现。

第二种就是知名持牌消费金融公司的理财产品，比如蚂蚁花呗、京东白条还有部分有牌照的金融机构推出的信用付类产品。尽管它的主要用途是消费，在需要资金周转的时候，“取现”或者“分期”的功能就很有用了。额度一般会随着学生消费情况的变化而变化，第一次开通的话大概为500到2000元左右。该类产品的优点是操作方便，还款方式多样可以随时借款、还款。但是逾期的后果很严重，会直接损害到个人的信用记录，并且取款还会产生一定的费用或者利息。用户的评价是：平时购物方便快捷，遇到急需时也能及时解决，但是一定要按时还款，否则催收过程非常正规而且严厉

在挑选平台的时候要会辨别真假。真正的平台在放款之前绝对不会收取任何形式的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”凡是要求先转钱后放款的都是诈骗。另外，正规平台上的年化利率会明示出来，在发现日利率大于等于0.06%，或者有隐形的服务费、砍头息等情况时，请马上停止使用。对大学生而言，好处和坏处都很明显：好处是可以解决短期内的资金短缺问题，并且可以建立起基本的信用记录；但是坏处就是容易形成依赖心理，从而造成过度消费。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是借款数额不能超过自己偿还的能力范围之内，每个月的还款额度最好不要超过每月的生活开支的三分之一左右。第二是保护好个人信息安全，不能随便把身份证的照片和验证码等信息交给别人。另外，在遇到暴力催债或者利息不符合规定的情形下要保存好相关证据并及时向金融监管机构进行举报。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：大学生贷款会对毕业生以后的信用记录产生影响吗？

答：是的。正规平台的借款和还款信息会被上传到央行征信系统中去，如果能够及时还清贷款的话就会形成良好的个人信用记录，而一旦出现逾期情况，则会留下不良记录，在之后申请住房按揭或者汽车消费贷款时就会受到限制。

问：没有额度怎么办呢？

答：不要试图强行打开非法安装的应用程序。可以改善个人资料、维持好的消费行为，并且经常用正规平台进行付款，系统就会不时地给你提高额度。

问：怎样才能知道一个新的平台是不是合法的呢？

答：利用“国家企业信用信息公示系统”查询该公司的运营主体，并核实该公司是否有小贷公司或者消费金融公司的资质，没有资质的一律认定为非法平台。