急需用钱但征信不佳，真的有能百分百通过的网贷软件吗

到了晚上十点左右的时候，看到屏幕上一条条“审核不通过”的消息之后，老张的心里就感到很不安。父亲住院的押金还有五千元没有交上，但是自己的征信早就被用完了，在没有办法的情况下，他就在搜索引擎中输入了“急需用钱但是征信不好”以及“可以百分之百通过的贷款软件”。这样的事情是存在的吗？市场上宣称不受黑白户限制的通道到底能不能用呢？为了解开这个谜团，我把一些真实的并且可以通过率很高的平台的信息整理出来，希望可以帮助大家避免掉入陷阱之中。

首先需要说明的是，在市场上并不存在百分之百能够成功放款的软件，凡是宣称有此功能的都属于诈骗行为。但是对于征信差的用户来说，还是有一些门槛低、通过率高的正规持牌机构。该类平台一般采用大数据风控，并不是全部依靠央行征信来判断用户的风险程度，而是更加注重用户目前的还款能力。以下是对2025年仍然存在并且对征信要求比较低的一些平台进行分析：

1. 分期乐
额度与期限：额度一般为1000到5万不等，期限可以自由选择，有3个月、6个月、1年和2年的选项。
使用条件：年满十八岁并且有稳定的就业或者收入。分期乐会查询征信，但是对于轻度逾期或者征信花户，只要不存在当期逾期的情况，仍然可以被批准通过。
用户评价：很多用户的反馈是下款速度比较快，在申请当天或者第二天就可以收到款项。但是也有人认为它的利率比银行高一些，并且如果要提前还贷的话还会产生罚息。
优缺点分析：优点是品牌大、正规可靠、可以循环使用；缺点就是催收比较严苛，如果逾期的话会对个人的征信造成很大的影响。

2. 洋钱罐
额度与期限：最高限额是20万，新用户的首贷额度一般是3000到1万之间，还款期长的话可以达到半年到一年左右。
使用条件：门槛很低，只需要身份证、银行卡和运营商认证就可以。对于征信差的用户，洋钱罐的智能风控系统会进行综合评定，通过率在业内口碑还可以。
用户评价：很多“花户”的用户表示在该平台可以顺利贷款，而且手续也很简便。但是借款期限较短，对需要大量资金的人而言有些困难。
优缺点分析：审核宽松、放款速度快是最主要的优势，但是它的缺点就是总的年化利率比较高，要仔细阅读借款合同的内容。

3. 水滴贷
额度与期限：额度为1000到20万之间，最长期限可以分为36期。
使用条件：水滴贷是助贷平台，并且和很多持牌金融机构有合作。这就意味着即使一个机构拒绝了你，系统也会给你匹配其他的机构，从而提高你的通过率。
用户评价：大多数用户的感受是它的匹配机制不错，下款速度很快，并且对征信有瑕疵的接受程度也比较高。
优缺点分析：优点是期限较长、通过率较高；缺点是在匹配的过程中会有多家机构去查征信，从而使得征信查询次数增多。

注意和风险提示： 尽管这些平台对于征信的要求比较低，但是借款人都要保持理性的态度。不要相信所谓的“黑户必下”的广告，正规的平台都是会查询征信或者大数据的。另外还要注意防止“套路贷”，即在放款之前就要求交纳“保证金”、“解冻费”的行为都属于诈骗。借款成功之后一定要按期归还本金及利息，否则会产生很高的滞纳金，并且会对个人的信用造成不良的影响。

用户问题和答案：
问：有逾期记录的征信可以申请贷款吗？
答：可以去申请。如果两年前有逾期记录并且已经结清的话，对评分的影响不大；而如果现在还有逾期的话，则通过的可能性很低，最好先把现在的逾期问题解决掉之后再进行申请。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔1到3个月。频繁申请会使得大数据评分下降，从而被认定为急需资金的风险较高的用户，也就更加难以通过了。

问：这些平台的利率大约是多少呢？
答：正规持牌平台的年化利率一般为7.2%到24%，具体的利率会因人而异，资质越好利率就越低，在决定借款之前要对各种费用进行详细的计算。