做生意急用钱？一分钟认证十分钟下款的口子真假怎么辨

上个冬天下了很大的一场雪，把我们建材店仓库的屋顶压塌了一部分，如果不赶紧修理的话，里面的十几万元货物就会全部报废。工人工资加上材料费用一共是六万元现金，在第二天早上之前必须要交出去。那天晚上我把通讯录上的所有人打电话或者发信息询问了一遍，有的说是没钱用，有的说是钱放在理财产品里取不出来。我在仓库外面抽着烟，不停地看手机里的消息，上面全是一分钟认证十分钟后就可以放款的漏洞看广告很诱人，但是我不敢轻易点击。

做小本生意这么多年以来，资金周转已经是家常便饭的事情了，我也是个老江湖了，但是那时候真的是很着急。其实我当时差一点就随便填写了一份申请表了，但是最终我还是忍住了。是什么原因呢？因为我知道这个行业很深奥，胡乱抓稻草的话就会被淹死了。最后我选择的是一个之前已经考察过并且比较正规的途径，虽然很快但是也不能算作天上掉下来的馅饼。今天我们来聊一聊所谓的“秒批秒贷”到底有哪些可以接触的地方，又有哪些不能去触碰的地方。

为什么大家都要找十分钟就可以拿到贷款的

其实大家都想省事吧！过去向银行申请贷款时，填写表格就要花费半个小时的时间，并且还要往返好几趟才能拿到审批的结果，等到结果出来的时候都已经凉透了。现在的手机轻轻一点就可以完成身份验证并把钱打过来，对于做生意的人来说，在某些时候这简直就是救星。我的一个做餐饮的朋友家里冰箱出了问题，里面的商品价值有三万多元，但是修理冰箱需要八千元。他也急得团团转，后来找到了一个可靠的线上途径，从申请到款项到达大约用了15分钟左右。冰箱修好之后库存也得到了保存，这次借钱很值得。

但是问题出现了，在市场上声称可以迅速放款的平台不计其数，良莠不齐，普通老百姓很难分辨清楚。有些平台广告做得很好，但是实际操作的时候，认证只用了一分钟？胡说八道。填写各种表格之后还要进行人脸识别、绑定银行卡、授权通讯录等繁琐的操作，花费了半个小时的时间才被告知审核没有通过。这是不是就是坑人呢？

一分钟认证十分钟后就可以放款的漏洞是否存在

有的，但是很少。该类网站一般具有以下特点，下面我会一一为大家介绍。

第一，正规平台可以进行数据对接。它可以很快地获取到你的征信情况、社保公积金的信息以及税务资料等，并且不用你自己去填写很多表格。授权之后由系统自动抓取，十几秒钟就可以完成。第二，风控模型为自动化模式。不经过人工审核，全部依靠算法来判定你是可信还是不可信的人。第三点就是放款渠道畅通无阻，资金方的合作速度也很快。

去年底的时候用了一个平台，具体的名称我就不再提了，以免有打广告的意思。当时是因为年底进货需要补充五万元的资金周转才去申请的。从下载应用程序到把钱转到账户上一共用了12分钟。认证过程很快，只需要拍张身份证照片、刷一下脸、绑个银行卡就可以完成整个流程，在一两分钟之内就能搞定。审核大约花了七八分钟的时间之后，就收到了可以放款的消息，并且还收到了一条短信通知。说实话，这样的感觉很舒服。利息方面的话就是年化百分之十几的样子我可以接受。

但是该平台有一个条件就是你的征信要好，不能存在当下的逾期情况，也不能在最近半年内有过太多的查询记录。我当时只有房贷一项在征信里，并且没有任何其他的负债和查询记录。因此系统可以很快给出额度。如果征信很差的话想要找一分钟认证、十分钟放款的漏洞基本上是不可能的事情了。

快速放款背后隐藏的风险，踩到一个就足够让你喝上一杯了

说实话，在这个行业中我也遇到过很多问题，身边的朋友们也都遇到了类似的问题。有的平台声称“零门槛、秒到账”，实际上就是套路贷。填写好资料之后，并不会马上被拒绝，而是会被转介到其他的贷款机构或者高利贷那里去。当你签订合同时就会发现利率非常高，并且还有很多的服务费和手续费。我的一个做装修的朋友去年急需用钱的时候，在网上随便找了一个平台来申请借款。钱到了账户上，只有16000元，但是被扣除了一笔4000元的服务费。其实那个平台并不是放款人或者是中间商，只是从中赚取差价而已。

另外一种就是把个人信息卖给别人的情况。你向A平台提出申请之后，B、C、D、E等平台都会打来电话推销贷款业务。身份证号、手机号码以及通讯录全部被盗取。那时候我的朋友们的手机都被打了爆了，每天都有几十个骚扰电话打过来。你觉得怎么样呢？

怎样来辨别一个平台是否可靠

我整理出一些经验，不一定是正确的，但是可以帮你排除很多陷阱。

查看是否有金融牌照。正规平台会在APP上公布放款机构的名字以及牌照号码，在央行官网上也可以查询到。查不到的话就直接PASS掉。

第二步就是看利息是怎么计算的了。正规的平台会把年化利率告诉用户，并且说明清楚是按照什么方式进行还款，是等额本金还是先付息再还本。只说“日息万分之几”的人，一般都有问题。

第三步就是看申请的过程中是否有乱收费的情况。正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的。所谓的“工本费”、“审核费”、“保证金”，都是胡说八道，碰到这种情况要马上举报。

查看用户的评论。到应用商店里找差评不要去看好评。好评是可以刷出来的，但是差评是不能够被刷掉的。如果有很多人说“到账慢”、“利率高”、“催收暴力”，那么基本上就可以拉黑了。

什么样的人才能使用这样的快捷贷款途径

并不是所有的人都可以做到的。如果您的信用状况良好，并且拥有公积金、社保和代发工资的话，在银行办理一笔消费贷款或经营贷款会更加合算一些。利率很低，有的只有百分之四上下，而且还可以借到很多钱。但是银行办事效率太低了，最快也要三天左右的时间才能办好手续，最慢则需要一个星期以上。等到有钱救急的时候已经来不及了。

适合寻找快速放款途径的人群主要包括以下几种情况：第一种是急需资金但是不能等待银行审核结果的人；第二种是有轻微信用问题但是还没有达到“黑名单”级别的人；第三种是做买卖的时候需要暂时使用一下钱来周转一下，在一个月左右的时间内就可以归还的人。

我有一个做电商的朋友，在每年的双十一之前都会囤积大量的商品，因为资金的需求量很大，并且回款的速度也很快。他平时就有几个快速贷款的渠道，有需要的时候就可以直接去取钱了，卖掉货物之后再还款，用了一个月的时间，成本可以控制住。这就是所谓的会使用工具的人，并不是被工具所束缚的人。

申请的时候有一个细节很多人都不清楚

这是行业内不怎么公开的一个信息。申请的时间是有一定要求的。大部分平台的风险控制系统的审核速度比较快，在工作日的工作时间内进行审核最为快捷，此时的资金方处于线上状态，系统的反应也很快。你半夜提交申请的话，尽管系统是自动化的，但是有时会在人工复核这一环节被卡住，从而变慢。我之前用的是十二分钟下款的方式，在早上十点左右的时候提出申请。之后我去询问了一个做风控的人士，他告诉我确实如此，即工作日早上的九点至十一点之间以及下午两点至五点之间的工作效率最高、通过率和放款速度也是最快的。具体的是否所有的平台都是这样的我就不能确定了，但是你可以试一试。

另外一件事情就是，在申请的时候不要贪多。同时在五个以上平台上进行申请的话，就会被征信系统标记为“多头借贷”，从而导致风控系统的判断认为你的风险比较高，因此不会批准贷款。正确的做法是选择两三个比较可靠的地方去申请，如果不能通过就隔一段时间再换其他的。不要一次性把所有的平台都试了一遍，那样做就是自杀式的操作了。

最后说一些实在的话

快速下款的途径是有，但是你的条件必须要好一些才行。资质不好的话，不要抱有天上掉馅饼的想法，越是着急就越容易上当受骗。当时仓库倒塌了，最后通过一家正规的消费金融公司申请到了贷款，利率比银行稍高一些，但是速度很快，解决了燃眉之急。之后把东西卖掉后一个月就把钱还上了。成本方面就是几百块钱的利息了，和十几万货物造成的损失相比还是值得的。

不能等到火烧眉毛的时候再去寻找途径。平时要留心观察，把手机上几个比较可靠的备用号记下来，在真正需要的时候可以救命。