我翻遍了中信所有口子，发现20岁不查征信的借钱软件都在这儿了

深夜两点钟的时候，小张焦虑的脸庞上还留有手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，因为他急需用钱而不断在搜索引擎中输入着“中信有没有借款口子啊”，或者“20岁能不能借到钱并且不会被查到征信”的问题。表面上看来是矛盾的搜索习惯——既要找大银行正规途径又要避开严格的征信审查，实际上就是年轻借款人的实际情况。没有需要查看征信就可以申请贷款的方式吗？所谓的“必下款口子”后面又有多少门槛和风险呢？

说实话，在市场上完全没有进行征信查询的借贷平台已经很少见了，特别是对于刚刚年满二十岁的人群而言，风控系统的严苛程度远远超出了人们的预期。但是有一些平台对于征信的依赖性不大，或者是以大数据风控为主导的，并给征信花、白户留了一线希望。该类平台一般额度较小，多为500-5000元之间，期限较短，有7天至三个月之分，可以用来解决暂时的资金短缺问题。例如一些宣称可以实现快速审批的小额贷款产品，其要求并不高，只需提供身份证、银行卡以及实名制电话号码即可，在线办理整个过程，最快十来分钟就可以拿到钱。

但是这些“门槛很低”的平台通常会有很高的利率以及严厉的催收手段。见过很多年轻人为了急于使用而忽视了借款合同中约定的服务费和担保费，结果只拿到两千块钱，到了还款的时候又要还两千五百块。更过分的是有些不正规的平台还会要求查看通讯录信息，并且如果出现逾期情况的话就会把通讯录里的联系人都打一遍电话进行骚扰，这让借款人非常痛苦。因此在挑选这样的软件的时候要小心谨慎，最好先挑出那些虽然对征信的要求不高但是利息公开、具有合法放贷资格的公司所推出的轻型产品。

用户的评论也很不一致。有的人认为“下款速度快、解决了燃眉之急，即使利率高一些也可以接受”，而有的人则抱怨“审核速度慢，明明说不要查征信，但是仍然因为综合评分不够好而被拒绝”。所谓“不查征信”的说法其实大都是营销噱头，并且平台会用到网贷大数据来进行风险判断。你如果在各个平台上不断地去申请贷款的话，在大数据面前也会一败涂地，依然会被拒之门外。对20岁左右的年轻人而言，大部分平台都会设置一个最高的借款金额上限，第一次借款一般只能达到一千元出头，而且要按期还本付息才能提高额度。

最后我要告诉大家的是，无论是中信的借款通道还是其他的小微贷款平台，借钱并不是一个长久之策。特别是刚刚成年的朋友要量力而为，不能用借贷来维持生活。在点击“确认借款”的时候，请问一下自己：下个月的薪水是否足够用来还款呢？

用户问题和答案：

1. 问：20岁的年轻人没有征信记录可以借钱吗？
答：可以，这是“白户”，有些平台甚至更愿意这样的用户存在，因为他们没有逾期的历史。建议选择门槛低一些的消费分期产品，额度一般是1000到3000元左右。

2. 问：有没有不需要查询征信就可以借到钱的借贷平台呢？
答：正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。所谓“不查”，一般是指不重视央行征信报告，但是会对网贷大数据进行查询，并且不要轻信那些声称“黑户必下”的宣传。

3. 问：如果借款到期不还的话会有怎样的结果呢？
答：轻的话会收到很高的罚息，并且会被平台催收；严重的话还会被上传到征信系统中去，从而影响到以后买房、买车或者申请贷款等事情。数额较大的话还会受到法律上的追究。