德孚金信借款怎么样？我采访了23个借款人后说出真相

上个冬天，在一起借款合同纠纷案件的调解过程中我遇到了小周。

28岁的小哥因为一笔八万元的欠款，在一年半的时间里就变成了十四万。他在调解室的一个角落里坐着，手里拿着一份皱巴巴的还款清单，眼睛红通通的像个兔子一样。当时我正在进行一篇有关小助贷公司的情况调查报道，在得知了他的事情之后，便想进一步了解他所借的钱来自哪家公司——德孚金信。

很多人在需要借钱的时候，在网上搜索德孚金信借款的情况如何希望可以找到一条正确的道路。其实做完了这一轮调查之后我心里很复杂。有些事情只有亲身经历才能明白其中的道理。

借款人没有告诉你的一些“服务费”的猫腻

小周在2022年九月份的时候找到了德孚金信公司。那时候他的小餐饮店刚刚有些起色，想要扩大店面，缺十万块钱周转。银行审批速度很慢，于是他就没有等到批准结果，在网上留下了自己的联系方式，并且很快就被德孚金信公司的工作人员找到了。

说实话，它的效率很高。

业务员小张非常热情，开车直接来到小周的店里，说是可以批15万元，月利率为八厘，并且分三年还清本金和利息。小周听了之后心动不已，在场就签订了合同。问题是发生在放款的时候——合同上写的是15万元，但是实际到账只有13.5万元。业务员解释道，“1.5万元”就是“服务费”、“担保费”，一次性的收取完毕后就不需要再缴纳了。

小周当时急需用钱，所以就忍气吞声地答应了下来。但是后来他仔细计算了一下，觉得有问题：按照15万元本金还款的话，实际上收到的钱才13.5万元。来回一趟下来，真实的年化利率并不是业务员所说的“不到一分”，而是在24%左右。

行业内把这样的行为叫做“砍头息”，尽管监管部门已经明令禁止了，但是仍然有很多公司以其他名义进行收取。有的称为“咨询费”，有的称为“渠道费”，花样繁多。

德孚金信借款审批难不难呢？内部的标准全部都出来了

为弄清德孚金信实际的审批流程，我去找了一个在该企业工作了三年的风险控制人员进行访谈，并通过朋友的关系获得了他的联系方式。他希望保持匿名状态，但是也提供了很多有用的信息。

据他所说，德孚金信的目标客户群体是那些在银行批贷失败但是又有一定信用风险的“次优客户”。是什么意思呢？就是征信有瑕疵、负债较多但是还没有达到被列为失信人的地步的人。

内部有一条没有明文规定的“准入红线”，即最近两年内不能出现六次以上的逾期记录，目前不能有任何逾期情况发生，涉诉金额也不能超过五万元。这个标准要比银行宽松一些，又要比高利贷严格一些，正好夹住中间的人群。

问：征信查询次数很多的人可以通过审核吗

他笑呵呵地说，“查了多少次都无关紧要，重要的是‘综合评价’。”。该评分体系很有趣味性，它会按照你的工作单位、社保缴费标准以及手机通讯录中是否有“催收”、“律师”等敏感词汇来进行打分。分数到了就可以通过审核了，如果达不到要求的话，业务员就会给你提供一些额外的信息——比如说找一个有良好信用记录的人作为共同借款人。

这块地在不同的地方执行的标准可能会有所不同，我对华东几个城市的状况比较清楚，对于其他的地区就不敢随便说了。

提前还贷。不简单

在采访的过程中，被提到最多的抱怨就是提前还贷的事情了。

王姐是做服装批发的，在2023年3月份的时候向德孚金信借款了二十万元，并且约定还款期限为两年。她的收入比预计的速度更快地到来，于是想要在半年之后全部还清贷款，但是却被告知需要支付剩余本金的百分之三作为违约金。王姐生气地说：“我还钱还要被罚款？”这是什么意思呢？

我把她的合同翻过来一看，在不显眼的地方有提前还贷要承担违约金的规定。业务员当时根本就没有提到这件事，王姐也没有认真看过。

这件事情上来说，双方都存在一定的过错。业务员为了成交而隐瞒事实，借款人为拿到钱而不仔细查看。但是受损失的是借款人。

后来我又向一些从业者了解了一下情况，得知德孚金信去年还没有这样的提前还款政策，今年才刚刚调整过来，之前是满半年就可以免除违约金，而现在则是要满一年才能享受优惠。如果你是想短期周转之后再提前还款的话，那么这笔账一定要算清楚。

逾期催收的“灰色地带”

小周之后就出现了逾期的情况，由于店里的生意不好，所以没有还上。

他说德孚金信催收还比较“文明”，不会用泼油漆、堵门锁等手段。但是电话轰炸是避免不了的，每天十几通电话打过来，有的是直接打给他的，有的则是打到他通讯录里的人身上去。小周这段时间不敢开手机了，否则就会和妻子闹离婚。

另外一位借款人的老陈的情况要好一些。他逾期之后主动和客服联系，并且解释了自己遇到的问题，对方答应给其延长一个月的时间，并且减免了一些罚款。老陈说：“只要你的态度不错，不是故意躲着不来的，他们也会愿意坐下来好好谈谈。”

这是事实。据我所知，德孚金信的催收是由第三方公司来做的，催不催、怎么催都是看碰到的人是谁了。好运气的人可以和对方商量一个解决的办法；坏运气的人则会被骚扰到无法正常生活。

其实现在的监管部门很严格，大多数公司也不敢做得太过了。但是“不超出”的标准又是什么呢？没有人能够说清楚。

什么样的借款人才能被德孚金信所接受呢？

跑完了这一轮的采访之后，我对于德孚金信的看法就是：既不是洪水猛兽也不是良心平台。它是典型的助贷公司，靠的是信息差和收费来赚钱。

如果你的信用记录好，并且有固定的工作岗位的话，就可以向银行申请贷款了，德孚金信借款的情况如何该问题的答案就是不要去做这件事。银行利率低一些，为什么要多出这么多的钱呢？

但是你的征信有瑕疵的话，银行就批不了款了，而且你又急需资金周转的时候，德孚金信就是可以借钱的一个地方。也就是说要计算出真实的花费，并且弄懂合同的内容，不能让业务员天花乱子地吹嘘。

当时我问小周，假如给他第二次选择的话，他还愿意选择德孚金信不？过了很久之后才开口：“可以借用，但是要先看看合同。”

这句话听上去很伤感，但是这也是事实。急需资金的时候，人们通常没有太多的选项。

一些必须要做的操作建议

如果在选择德孚金信的时候有所犹豫的话，那么我可以给你一些建议：

• 签订合同时一定要弄明白“到手的钱”与“还给银行的钱”是不是一样的，并且所有的费用都要在合同上明文记载下来，不能只凭口说无凭据。
• 把年化利率换成具体的数值给客户看，并且不要只听“月息多少”的含糊其辞的话。
• 逐字念出提前还款条款，并且如果发现任何问题可以立即提出质疑，在无法达成一致意见的情况下可以选择更换其他银行。
• 所有的通讯信息都要保存好，比如微信聊天记录、电话录音等等，在将来发生争执的时候可以作为依据。

另外要提醒的是，在申请贷款前的三个月里不要经常去查自己的征信报告，并且不要随意点击那些“看看你能贷到多少钱”的链接。每次点击都会在征信系统留下一条查询痕迹，如果次数太多的话，任何一家金融机构都会认为你是“急需资金”，从而更加难以获得贷款批准。

这件事是风控哥私下里告诉我的，网上的信息很少有。

小周目前正逐渐偿还这笔欠款，在今年底之前应该可以全部结清。他以后再也不会去接触这样的贷款了，踏踏实实地做自己的生意，有能力就做成大事情。

那么你怎么看呢？看了这篇之后你自己去判断吧。