我手机号才用两个月，芝麻分只有439，居然真的下款了

到了晚上十点之后，我仍然坐在电脑前看手机上显示出来的芝麻信用分数只有439分，并且刚刚更换了不足三个月的新号码，我觉得自己再也不会遇到网贷了。因为在人们普遍认为这是典型的“双重资质硬伤”，所以被拒绝贷款是正常的。但是当我在试探性地点了几处的时候，竟然真的收到了额度到账的消息。那么手机号码不到三个月就可以下款、芝麻信用439分可以下款的说法是真的吗？这样的网站都是骗人的吧？一般额度是多少呢？今天我要讲的就是一段“绝处逢生”的借款经历，并且给大家推荐一些可以成功申请到贷款的地方。

很多人的想法是芝麻分小于600就会寸步难行，但是实际上市场上存在一批不完全依靠芝麻分进行小贷的平台。该类网站一般会更加重视用户真实的还款能力以及手机是否经常使用的情况，并不是只看大数据打分。对于手机号码注册时间较短（比如不到三个月）的用户，如果能够提供有效的身份信息并且有稳定的收入来源的话，仍然可以被批准。

一、资质比较宽松的备用金平台盘点

对于资质一般用户的几种途径可以这样去试一试：

1. 某花转（化名）额度为500到3000元之间，有效期是7到14天。该平台对于芝麻分的要求很低，芝麻分只有439分或者更低也会有放款成功的例子。主要的审核依据就是手机运营商的身份验证了，如果手机号已经实名并且没有严重的拖欠情况的话，在注册时间不足三个月的情况下也能获得较高的通过率。根据用户的反馈来看，它的审核速度比较快，一般半个小时之内就可以拿到结果，比较符合急需资金的需求。

2. 极速钱包主要以“不查征信、只查身份”的方式来发放贷款，金额为1000至5000元之间，期限可以自由选择，并且可以进行分期付款。该平台的特点就是接受新的网络银行或者第三方支付流水做为信用凭证。对于手机号码注册时间不到三个月的用户，只要能够提供工作证明或者社保缴纳记录就可以获得一定的额度。缺点是利率比较高，只适用于短期周转。

3. 普惠分期：这是个老牌子的贷款超市类的产品，并不是直接放款给借款人，而是把多个持牌金融机构集中在一起。用户提交完材料之后，系统就会自动匹配到资质要求比较低的资金方。根据用户的反馈，在芝麻分只有四百多的时候，如果手机正常使用的话，那么匹配成功的概率可以达到六成左右，额度一般都在两千块上下。

二、真实的用户体验和评价

在各个论坛、社群里对于这些“低门槛”的说法褒贬不一。网名叫做“风中落叶”的网友说：我的手机号才换了两个月，芝麻分只有450分，在某花周转上申请了1500块钱，本来没有指望能拿到钱，没想到只等了十分钟就到账了，真的解决了燃眉之急但是也有人抱怨道：虽然可以借款了，但是利率很高，借一千块只能拿到八百多点，并且还要支付各种手续费，除非万不得已否则不要轻易尝试

综合来看，下款速度这是该类平台最突出的优点之一，但是综合成本较高也都是事实。用户在做决定的时候要考虑到利息支出和资金需求的急迫程度。

第三部分是优点和缺点的详细说明

优点就是门槛很低、没有了传统的金融公司对于信用分数的要求；其次就是手续简单，全部在线上进行，不需要任何抵押或者担保；第三点就是放款速度很快，在很多情况下都可以在一天之内就拿到贷款。

缺点主要是：第一是利息、手续费都比较高，年化利率一般会远远超过正规银行贷款；第二是有些平台有“砍头息”的情况，实际拿到的钱比借出去的钱要少一些；第三是因为风控比较松懈，所以很容易掉入“以贷养贷”的泥沼中去，从而造成债务越来越大。

第四条申请注意事项

1. 认准持牌机构不管平台宣传得多么吸引人，在选择之前一定要核实一下它是否具有合法的消费金融公司或者小贷公司的放款资格，以防上当受骗。

2. 看清合同条款在签署之前要认真查看借款合同上的条款，特别是关于利息、违约金以及各种费用的规定，并且不能忽略掉这些内容，在之后出现任何问题的时候都可以用来作为依据。

3. 保护个人隐私在申请的过程中不要随便给通讯录、相册等和借款没有关系的权限，以免个人信息被非法使用。

第五个问题是关于用户的提问和回答

Q：手机号码在三个月之内没有通过审核就被拒绝了，这是怎么回事呢？
A：可以增加其他的资质证明来佐证自己，比如淘宝收货地址稳定、京东购物记录或者银行卡交易流水等，从多个角度来体现自己的可靠性。

Q：芝麻分是439分的时候，在哪些平台上申请成功的几率最大呢？
A：没有绝对的“最好”，可以先考虑不查征信、不用看芝麻分的极融产品，也可以试试有担保的产品，但是要小心担保费的问题。

Q：这样的漏洞会出现在征信上吗？
A：大多数合法持牌的平台都接入了央行征信系统，借款、还款的信息都会被如实上报。所以即使门槛很低也要按期还本付息，否则会影响个人信用记录。