名校贷不看征信的吗？看银行流水的网贷app真实情况揭秘

深夜2点的时候，小张焦急不安的样子在手机屏幕上显现出来，作为在校大学生的他为了急需用钱，在搜索引擎中不断输入“名校贷不看征信”的信息。人们常常认为学生的身份就是一种天然的信用豁免权，但是他们不知道那些声称能够查看银行流水的贷款APP其实有着更深层次的风险控制机制。这是用来救急的稻草呢，还是一个甜蜜的陷阱？那么不查征信就等于有了较高的门槛代替条件了吗？这样的做法合不合理、有没有风险？

关于名校贷不会看征信吧问题的答案并不是简单的“是”或者“不是”。最早的名校贷产品曾经有过只用学生证、身份证就可以申请的时候，但是由于监管越来越严格，在现在的市场上所说的“不看征信”的情况一般是指不会查看央行征信报告，但是会调用第三方的大数据风控系统进行审核。为降低坏账的风险，这些平台一般会采用更加严格的实名制以及与联系人的绑定来避免风险的发生。

对于那些寻求查看银行流水的网贷APP对于普通用户而言，这是由于其信用等级较低而不得不选择的一种方式。比如分期乐、借条之类的平台，并不一定强制查征信，但是需要用户提供银行卡流水信息。根据流水进出账的情况以及工资留下的多少来判定用户是否有还款的能力。通常额度为1000-5000元，期限一般是7天至3个月，利息计算方式比较隐秘，真实的年化利率要比正规银行高很多。

从使用条件上来看，这些网贷APP虽然降低了门槛，但是实际上却更加严格了。除了要提供实名认证的手机号之外（一般要求使用六个月以上），还要提供淘宝账号、京东收货地址等辅助信息来完成“社交画像”的审核工作。用户的评价褒贬不一：一方面有人觉得下款速度很快，解决了燃眉之急；另一方面又有人抱怨催收方式过于频繁，并且逾期之后产生的违约金会越积越多，让人难以承受。

对它的优缺点进行分析，优点是整个过程都是在线上完成的，并不需要提供任何担保品，适合有良好信用记录但是没有太多资产的人或者完全没有信用记录的人。但是缺点不能忽略，第一就是资金成本高，综合年化利率一般都高于法定保护线；第二就是信息泄露的风险大，把银行流水、通讯录等个人隐私交给平台的话，就有可能会被倒卖或者滥用。注意点里要写明：一定要看清楚借款合同上的利息条款，防止出现“砍头息”的情况，也就是实际拿到的钱比借出去的钱少一些。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

1. 问：没有经过征信的贷款真的不会上征信吗？

答：不一定是这样的。一些平台在申请的时候并不查询用户的征信情况，但是用户一旦出现逾期就会把相关信息上传到征信系统或者网络征信数据库中去，从而给以后的出行、工作带来麻烦。

2. 问：银行流水不足可以做吗？

答：流水不充足一般表示还款能力差，正规平台不容易通过，可以找亲朋好友借点钱来用，不要掉进高利贷的圈套里去。

3. 问：申请不成功会有什么后果呢？

答：频繁申请会留痕于大数据之中，从而使得其他平台拒绝贷款，因此建议一个月之内不要有三次以上的申请行为。