我试了那些号称无需审核直接放款的软件，黑户无条件放款背后的真相让人意外

凌晨2点左右，李强看到手机屏幕上出现了一条蓝色的信息，上面写着银行卡上只剩下几十元了，而此时家里又需要一笔钱，所以只能寄希望于网络上的信息了。他不断地在搜索框中输入“不需要审核就可以放款是什么意思？”、“黑户可以马上拿到贷款的软件在哪里？”等关键词，希望能找到一条生路。急于求成的心态很容易成为各种骗局滋生的地方，“无条件”的说法又是怎么来的呢？当我们去寻找这些缝隙的时候，在寻找希望的同时也踏上了通向地狱的道路。既然大家都想知道这些问题的答案，那么我来说说其中的道理以及一些鲜为人知的情况吧。

第一要弄明白的是市场上各种各样的产品中，哪些是真正符合我们需求的带有不需要审核就可以放款旗口的平台很可能会是文字游戏。正规金融机构都必须要有风控模型，如果连审核都不做的话就说明对方根本不关心你还钱不还钱的问题了，这样的背后逻辑让人觉得非常可怕。对于征信花掉的钱或者是人们所说的“黑户”，要找到资金周转的地方很难，但是也不是没有可能。目前市场上几种主要的借款途径，并不能做到百分之百地“无条件”，但是对于征信的要求却比较低。

比如一些知名的消费金融产品某某贷、某某花等平台虽然也接入了征信系统，但是他们风控的重点不一样。额度一般为一千至五万元不等，期限可以自由选择三个月到一年半左右。尽管它们不能成为黑户的救命稻草，但是对于征信上有轻微问题但是并不属于“连三累六”范围内的用户来说，通过率还是相当高的。用户的普遍反馈是下款速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的缺点就是利率比较高，并且对于逾期的情况会进行严格的催收。

除了主要的平台之外还有其他一些持牌小贷公司推出的一些应急类产品。该类产品的额度一般较小，在500-5000元左右，并且主要以短期周转为主，期限一般是7天或者14天。此类软件的申请条件很低，一般只要求用户提供一个实名制的手机号码以及身份证信息，并不需要查询用户的信用状况。但是我要告诉大家的是，“门槛低”的后面就是高得吓人的服务费、利息。很多用户的反馈是，借出3000块钱只能拿到2400块，而还要归还3000多元，这样的“砍头息”方式在业内已经不是什么新鲜事了，这也是大家需要注意的一个地方。

关于没有条件进行贷款的软件另外一种要提防的就是套路贷。有的非法软件其实并不是放贷平台，而只是以放款为名来获取用户的个人信息，并且还会诱使用户安装恶意软件。如果你信奉“无条件放款”的话，那么就有可能会遭受通讯录被曝光、个人隐私泄露等风险。真正意义上的黑户下款软件，一般都是正规平台在一些特殊的时间段里进行的“放水”行为，或者是需要抵押品的典当服务，并不会存在什么“无条件”的情况。

然后对各个平台进行优劣分析。优点很突出：门槛低、下款快对于急需资金但是不能向银行申请贷款的人而言，这是唯一的一根救命稻草。有些平台对于逾期的态度比较宽容，可以和对方商量延期的事情。但是它的缺点也很严重：利息超高，综合年化利率甚至会超过法定保护线；催收方式野蛮，影响日常生活；容易陷入以贷养贷的恶性循环之中，使债务越来越大。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一种情况就是放款之前收取费用的，百分之百都是诈骗分子，真正的正规平台利息是按照还本付息的方式进行扣收的。第二点就是看清楚借款合同上面有没有隐形的服务费和担保费。第三点就是量力而行，不能因为容易借钱就借超过自己的还款能力那么多的钱，不然的话你的征信就会越变越糟。第四、保护好自己的个人信息，不随便把验证码给别人看。

最后我用一个问题回答的方式来解答大家心中的疑问，并且希望可以帮助处在困惑中的你们。

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的软件呢？
答：严格意义上是没有的。正规的平台会查询征信记录，但是有的小贷公司只用大数据来判断是否放款，并且对于征信的要求很低，只要有最近没有逾期或者被起诉的情况就可以申请到贷款。

问：黑户申请贷款被拒绝了应该怎么办呢？
答：建议先把征信搞好，或者是用抵押的方式进行贷款。如果需要马上使用资金的话，可以向亲朋好友借钱来应急，但是千万不能去借高利贷，那样只会越陷越深。

问：不需要经过审核就可以进行放款的软件是否安全呢？
答：市场上的所谓“不需要审核”的产品大都不可靠。安全和方便是相反的关系，越是容易借到的钱，后面的风险以及代价就越大。必须要有牌照的金融机构。