急需500元小额快速借款？别急，看完这篇少走弯路

那天大约是晚上十一点钟的时候，我正在睡觉的时候，表弟小刘给我打电话了，他的声音都要哭出来了。说是要到信用卡还款的日子了，手头缺五百块的话，如果在晚上十二点之后没有把钱存进账户里去的话，就会产生一个新的逾期记录。问我要不要想办法500元的小额贷款很快就可以拿到到账之后，即使多给一些利息也可以接受。这件事放在任何人身上都会着急，我就让对方不要着急，并且给他想了半个小时的办法，在他去找某个支付软件的那个不起眼的地方找到这笔钱的时候已经过去了五分钟左右。这件事情使我明白了一个道理：人们在日常生活中很少注意这些小窍门，一旦需要用到的时候就会一无所知。

为什么小额借款500元可以很快到账却很难找到呢？

说实话，在线借贷渠道很多，但是真正需要借500元这样的“蚊子腿”的时候，很多大的平台都不屑一顾。我自己手头紧张的时候也曾尝试过打开那些打雷一样响的APP来填写信息，但是只要输入金额就会出现最低起投为一千或者五千的情况。这就如同你想买一根葱一样，别人却非要让你批发一整车的菜，这是不是太荒唐了呢？而许多平台虽然口头上承诺秒批，但是在实际操作中又要求进行人脸识别、绑定银行卡等繁琐程序，并且最后告诉用户因为额度不足而无法使用，完全是浪费时间的行为。

小刘当时差一点就中招了。开始点击短信里的链接，说是可以秒杀免押金。马上制止住他，这样的链接基本上都是骗人的，或者是高额利息的贷款平台，或者是为了获取你的个人信息而设的诈骗网站。五百元并不算多，但是为了区区几百块就把通讯录给毁掉了，值得不值得呢？

五百元去哪里借钱比较可靠呢？

简而言之，目前可以借用小额贷款的钱路只有几种。根据我这几年踩过的坑给大家总结一下，免得大家再犯同样的错误。

第一种就是支付工具里面的消费贷款。例如淘宝上的借呗、微信上的微粒贷以及京东上的金条等。一般情况下，你在购物时会有相应的交易记录，所以你的信用额度大概在几百到几千之间，正好卡在这段范围内。小刘那天听了我的话，在某个支付软件上找到了入口，尽管他自己平时很少使用这个软件，但是由于他已经实名认证了多年，所以系统给他分配了一个八百元的额度，借五百块钱也是可以的。该途径的最大优点就是正规化，虽然利率较高但是明明白白地收费，并且不会有其他不明费用出现。

第二种就是有牌照的消费金融公司。这些公司可以在手机应用商店中找到很多，但是水很深。我的一个朋友去年急需用钱的时候，在一个看上去很正规的应用程序上申请了一千元借款，但是到了账户上只剩下八百元，并且还被扣除了一百块钱的服务费。这就是典型的砍头息，国家早就不允许这样做了，但是他们换了个马甲又开始诈骗了。因此，如果一定要使用这样的平台的话，请一定看清合同上实际到帐的钱数。

不要被“秒到账”的宣传所迷惑

很多人的借款渠道就是只看“快”这三个字。但是我要提醒大家的是，越是快速的东西就越是容易出问题。正规的金融机构即使只有500元的额度也必须经过风险控制程序。该过程大概只需要几分钟的时间，并且不可能存在“不用看征信记录和负债情况就可以马上放款”的说法。如果你相信这样的广告的话，那么你就很容易被骗了。见过太多的人为了省事而借贷，结果因为利息不断累积最终欠下数万元无法偿还。

小额借款的时候容易掉入的几个陷阱

既然提到了这里，我再啰嗦一下。这几年来我所遇到的各种各样的坑和朋友们抱怨过的坑加在一起就可以写一本书了。

• 会员费陷阱：有的平台声称可以免息贷款，但是要先支付99元开通会员。不给钱的话。交了钱也借不到，他们是靠收会员费来赚钱的。
• 虚假额度：页面上显示你的额度是2000元，但是提交申请的时候会弹出“系统维护”、“综合评分不够”的提示。这就是把人当作流量来利用，并没有想过要借钱给这个人。
• 暴力催债：尽管现在的催债方式比较规范一些，但是仍然存在一些不太正规的平台，在填写完个人信息之后，即使没有借款记录，通讯录里的人也会受到骚扰。

上个月我的邻居老张也因为急需几百元现金而向一家小额贷款公司借款。对方要他先付300元“解冻费”，说是交了之后马上就可以放款。老张很老实，真的把钱转过去了，但是对方却把老张给拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，老张因此生气得了高血压。为了几百块去冒险，损失掉三百块又有什么意义呢？

所以啊，找500元的小额贷款很快就可以拿到在选择渠道时，如果有人要求你先付款的话就不要理他了。正常的借贷是贷款之后再还款本金和利息，并不会出现借出去的钱还要自己出钱的情况吧？

在申请之前要做的准备工作

确定了渠道之后不要急于去申请。如果不注意一些小地方的话，很容易就被拒绝了。以前我给别人看过被拒的原因，大部分都是因为一些简单的错误。

第一是资料的真实性。有的人认为把收入填写得高一些比较安全，但是实际上填写的金额与社保记录不符的话，系统会在一秒之内拒绝你。大数据要比你想象中的更聪明一些，所以不要想什么小伎俩。第二是手机号码要使用已经实名制并且有半年以上历史的号码。我的一个亲戚新换了手机号之后去申请贷款的时候就被提示“综合评分不够”，换成原来的号码马上就可以通过了。不同的平台有不同的要求，但是老号一定比新号稳定。

另外一件事情也很重要，那就是申请的时间节点。这是我自己观察到的结果，并不能完全相信。一般情况下，在工作日的早上提出申请的话，被批准的可能性会比在周末或者晚上的时候要大一些。因为当时有审核人员在线，系统的风控也没有那么严格。如果你不着急的话，可以选择周二、周三的上午去试一试。

怎样计算利息才会不亏呢？

借五百元的时候，并不是所有人都会去考虑利息的问题。但是时间长了之后，这个账你要算清楚。正规平台的年化利率通常为18%-24%，大于24%的就要注意了。有的平台玩文字游戏，说的日息是万分之五，听上去不太多吧？乘以365天就是年化收益率为18.25%，这是单利的情况。如果是复利的话，那么实际的成本就会更高一些。借500元使用一个月，利息大约七、八元钱左右，这样也还可以接受。如果有人说你借了500元一个月要付100元利息的话，那就是高利贷了，赶紧离开。

我在研究某个平台的借款合同的时候，在一个不起眼的地方发现了一条小字：“逾期费每天按照本金的百分之一来计算。”。想一想，每天罚款五元，连续十天下来就是五十元，谁能承受得了呢？因此在借出去钱之前要花上两分钟的时间去查看一下利率高低，并不是等到出现逾期之后再后悔莫及。

借钱之后不能做的事情

钱到了帐上，事情还没有结束。因为借钱的人往往会遇到更多的问题。见过最荒唐的事情是有人借了五百块钱去赌钱想要赢回来，但是输光之后又继续借来继续赌，越赌越多最后欠下数以万元计的债务。这就是缺乏自制力的表现。借钱是为了解燃眉之急，并不是用来浪费掉的。小刘上次向别人借钱后把钱还给了信用卡，并且在下个月领到工资的时候马上就把钱还给对方了，整个过程只花了不到十天的时间，而且只有区区几十元的利息费用，这才是应该这样使用的。

另外就是按期还款。按期归还借款。及时偿还债务。重要的事情要重复三次。五百元虽然不多，但是逾期之后就会出现在你的信用报告上，在你需要买房、买车或者申请贷款的时候可能会因此而受阻。我的一个同事当年上学时助学贷款还有好几百没有还清，等到工作之后去办信用卡却怎么也办不了成功，最后查询到自己的征信里有一个几十块钱的逾期记录才明白过来。你怎么看呢？

现在很多平台都具有还款提醒的功能，但是我认为还是应该设置一个闹钟比较好。不要寄希望于别人的督促，要靠自己来维护好自己的信誉。

小刘说：“如果不是哥哥阻止的话，我恐怕会被这些短信链接骗走。”这句话说出来之后我的心就有点紧张了。网上的各种各样的广告每天都会接收到很多条，并且没有辨别真假的能力，很容易出问题。

最后一句话是：能不用钱就不用钱，如果一定要用的话，就要通过合法途径去借，并且要看清合同内容之后再决定是否借款，而且在把钱借到手之后马上归还。五百元虽然不多，但是也不能让这五百元成为压垮你的那根稻草。