我试了所谓的负债必下黑户口子，结果和想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是我已经拒绝了二十个贷款申请之后的一个晚上。当人们走到绝境的时候，他们也会像我一样去寻求传说中负债就会有黑户的孩子，甚至幻想有无视黑白户口子可以立即救人的。那么所谓的“路子”是救命稻草还是压死骆驼的最后一根稻草呢？到2026年的新规定实施之后，这些漏洞还会继续存在吗？没有经过征信审核就可以放款的平台存在吗？

必须承认的是，在市场上并不存在所谓的“必下”口子，这些号称有“必下”的产品都是这样的说法是错误的。负债就会有黑户的孩子旗帜上的广告一般都是为了吸引急需资金的人群而设的陷阱。但是经过我详细的调查之后得知，有一些审核制度比较松散或者使用的是“内部风控模型”的小型借贷平台，并且对于征信的要求和传统的商业银行大相径庭。

常见的“宽松”的口子平台的信息汇总

该类网站一般藏匿于各种助贷平台或者微信小程序之中，以下为仍然存在的一些类型：

1. 极速贷是属于消费金融公司的一种产品最高限额一般为3000到5000元，期限为7至14天。名义上是查询征信记录，但是实际上对于有多笔贷款的人比较宽容。如果申请人的当前无逾期情况，并且通讯录里的非骚扰类联系人保持不变的话，那么通过率可以达到六成左右。关于利息的问题，日息一般都在千分之一上下，虽然比银行高一些，但是在紧急情况下还是可以接受的。

2. 不管黑的就是白的大数据贷款该类产品主要是根据电商的数据或者支付分来做的。比如一些以某款购物软件为载体的“先用后付”的升级版，额度从一千到两万之间。使用的条件很特别：不查央行征信但是可以获取你购买商品的习惯以及收货地是否稳定的信息。如果是老用户的征信是“黑户”的话，也有可能拿到小额度的授信，期限自由选择，可以选择3个月到一年半的不同还款方式。

3. 抵押或者担保类型的口子：这其实是无视黑白户口子最可靠的方法是这样的。例如手机回收抵押贷款、保险单贷款等。额度根据抵押品的价值来确定，一般在评估价格的70%-90%之间。该类口子根本不考虑征信问题，因为有实物做担保所以风险就小了很多。时间比较短，可以用来做短期过渡使用。

二、真实的用户使用评价和反馈

经过对几百名用户的反馈进行整理之后发现，这些评论都是褒贬不一的。

正面评价主要是关于“下款速度”的。用户老李说：征信早已经花掉了，银行大门都不肯让我进去，没想到在这样一个小平台上面借到了两千块钱来应急，虽然利率比较高，但是也解决了我的燃眉之急

负面评价主要针对的是催收以及隐形收费的问题。很多用户的反馈是，一逾期就会收到催款电话、短信等骚扰不断，并且还存在泄露个人信息的风险。有的用户表示：说没有门槛，但是申请的时候要交各种会员费、验证费等等，钱还没拿到就已经损失了几百块钱

第三部分是优点和缺点的详细说明

优点显而易见：门槛很低，放款速度很快，并且对于征信的要求不高。对于已经陷入债务困境而不能通过正常途径获得资金支持的人而言，这是一条可以迅速筹集到资金的道路。

缺点同样致命：利率很高，有各种各样的陷阱，并且个人信息安全得不到保证。很多所谓的负债就会有黑户的孩子实际上就是高利贷的一种形式，一旦进入以贷养贷的循环之中，债务规模就会以几何级数的速度增加。另外，所提交的人格信息很容易被贩卖出去，并且还会收到大量的骚扰电话。

第四部分要特别注意的风险事项

在申请这些漏洞的时候一定要注意：凡是贷款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗。正规的放贷公司是不会在资金到帐之前向借款人收取任何费用的。另外还要算出总的年化收益率，并且超过法律规定保护上限的部分，在法律上是没有保障的，但是你将会承受很大的心理压力。

第五部分是用户经常提出的问题以及相应的回答

Q：真的没有任何征信要求吗？
A： 不是。所谓无视黑白户口子或者大数据风控（不看央行征信）或者有抵押品。没有经过任何审查就进行放贷的情况并不存在，除非它是诈骗行为。

Q：申请这些口子会对以后的房贷有影响吗？
A：是的。但是有些口子不上传到央行征信系统里去，但是会被大额风控系统所记录下来。如果经常申请的话，“网黑指数”就会迅速上升，在以后向正规银行申请房贷或者车贷的时候，由于有“多头借贷”的历史而被拒绝的可能性就很大了。

Q：逾期会有哪些影响呢？
A：除了高额罚息之外，最大的危害就是爆通讯录、狂催款了。尽管有些平台不走征信，但是他们会让自己的亲朋好友给你打电话或者发信息进行威胁，给你的名誉造成很大的伤害。

最后要提醒的是，借钱一定要小心，那些所谓的“口子”只可以当作非常紧急的情况下使用，并不能成为长期的办法。