我实测了几个借钱的平台秒批，发现新上线贷款平台门槛低软件背后的真相

凌晨2点的时候，阿杰看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在这个新的贷款平台上看到一个门槛很低、功能很齐全的应用程序之后，他犹豫了很久才决定要不要下载它。之前被拒绝的经验使他对所谓可以马上批准借款的网站持怀疑态度，但是这一次系统发出的声音却很快。那么这些隐藏于算法之中的审批规则又是什么呢？为什么有的人总能轻易拿到贷款而有的人则屡次受阻呢？面对市场上不断涌现出来的新产品时，我们应该怎样去辨别出其中哪些才是真正的机会，又有哪些是经过精心设计用来欺骗消费者的骗局呢？ 在资金周转越来越快的今天，人们都会遇到急需资金的时候。当您查询相关资料的时候，会有很多推荐出现，但是能够解决实际问题的很少。不管是老机构还是新上线的贷款平台、门槛低的软件，它们的核心逻辑都是风控模型的不同。

目前市场上比较受欢迎的一些途径。比如某消费金融公司的“极速贷”，它的最高额度一般为五万元，还款方式也很自由，可以选择三个月到一年不等的时间段来还清贷款。借呗等平台秒批的特点就是整个审核过程都是自动化的只要用户的征信状况好、不是白户的话，在提交资料之后五分钟之内就可以拿到额度了。条件比较容易满足，只需要身份证以及银行卡，并且有的还需要提供社保或者公积金的相关信息。用户评价里有很多人说“到账快、操作方便”，但是也有人反映“提前还贷会有违约金，额度提高得比较慢”。

另外一类就是新的贷款平台门槛很低的软件，这些平台为了抢夺市场份额，在开始的时候都会降低审核的标准。最近推出的一款叫做“新人贷”的产品，它的特点是“低门槛、高通过率”。额度一般是1000到3万之间，期限大多是短期周转，比如7天、14天或者一个月。该类平台的优点是对于新用户很友好，并且有些征信稍微有问题的用户也可以使用。但是缺点也很明显：利率比较高，并且还有可能产生一些隐性的费用。用户的评价褒贬不一，有人表示“真的帮了大忙”，也有人认为“总的来看还是不太合算”。

除以上两种之外，还有依靠大平台生态来提供信贷服务的产品。比如某支付软件中的“备用金”功能，虽然金额不大，一般为500-2000元，但是很可靠、正规。该类产品一般会要求用户的消费行为要符合平台内的规定。对于经常在该平台上进行支付操作的用户而言，这就是一个典型的借呗秒批平台可以随时取款、随时还款，并且按照天数来计算利息。用户的总体感受是不错的，但是由于额度有限，所以只能用来应对小规模的资金需求。

在了解清楚各个产品的具体情况之后，我们就要对这几个平台的优点和缺点做出评价。优点是审批速度快、流程电子化是最主要的优点这样就大大减少了用户的使用时间。尤其是新的贷款平台门槛很低，可以接触到传统的商业银行所忽略的长尾客户。但是缺点也不能忽视，一些小型平台存在暴力催收、侵犯隐私或者利率过高等问题。所以在选择的时候一定要看清楚该平台有没有获得合法的金融牌照。

在使用的过程中也要注意一些问题。第一点就是不能相信百分之百可以贷款的说法，所有的正规金融机构都会做风险控制。第二、认真查看借款合同，在上面要特别注意年利率、还款方式、逾期罚款等条款。最后要量力而行，不能靠借债来维持生活，不然很容易掉入债务陷阱中。

下面是用户经常提出的一些问题的答案：

问：新的平台是不是比旧的平台更容易放款呢？
答：一般而言是这样的。新的平台为了扩大用户群体，在开始的时候风控政策会比较宽松，但是这并不代表着没有任何限制，征信差到极点的人仍然会被拒绝。

问：申请这些贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：只要是有合法资质的金融机构，那么借款信息以及还贷情况都会被报送至中国人民银行个人征信系统中去。按期还款可以提高自己的信用等级，而逾期就会留下不良记录。

问：借的钱的平台秒批之后，钱什么时候可以到帐呢？
答：一般正规平台在审核通过之后，资金可以三分钟之内到达账户上，有的还可以做到秒到，这主要看银行系统的工作效率了。