杭州做黑户口子贷款的真实经历，帮你避开致命陷阱

我在杭州做服装批发已经七年了，对于资金周转来说就是吃饭喝水那样平常的事情，但是三年前的一次事情差点把我的生意给毁掉了。当时因为要交一批冬天的衣服，所以工厂那边催着要付面料的钱，而我手上正好有一笔没有卖出的货物的资金压力，急得像热锅里的蚂蚁一样。有一个“热心人”向我推荐了一条途径，并且说可以解决在杭州办理黑户子贷款渠道，利率比较高但是放款速度很快，当时我头脑发热就去办理了。

说实话，现在想起来都有些后怕。很多人都和我一样，一听到“黑户可以贷款”的时候就会失去理智，认为找到了救命稻草。但是实际情况又是怎样的呢？市场上标榜无须查征信、无需看负债、马上审批马上放款的产品中，有95%都是来骗你的。

黑户贷款的缺口大不大呢？

结论是有的，但是和你想象的不同。

我那件案子最后批下来八万元，合同上面写的是年利率为十二点%，应该还可以接受吧？结果放款时就扣除了一笔1.6万元的服务费，只剩下六点四万元到账，但是还要按照八万元本金来偿还。那么它的名义利率又是多少呢？当时我没有仔细计算，之后用IRR公式一查，年化收益率竟然超过了六十个百分点，简直是要人的命一样。

其实真正的“黑户”在银行系统中属于高风险客户，正规金融机构是不会去接触他们的。能够接到这样的订单的人，或者是典当行、小贷公司这样有抵押品才能贷款的地方，或者是打着擦边球的灰色平台。声称可以做到“无抵押、不用查征信、当天放款”的都是诈骗分子或者收取高额利息的高利贷。

不可以这样想，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

杭州贷款黑名单可以办理的方式是什么？

踩过了坑之后我就花了很长时间来研究这块地，最后还是找了一个做金融的朋友得到了一些比较可靠的信息。这是可以用来应急的，但是不能长久使用。

第一种就是房产抵押。如果名下有房子的话，即使征信有问题了，典当行以及一些持牌的小额贷款公司也会接受你的申请。前两年我的一个做餐饮的朋友因为征信上有好多逾期记录而无法从银行获得贷款，在西湖区找了一套小公寓进行抵押之后只用了三天就得到了五百万的资金周转。虽然利率比银行高很多，但是每年只有百分之十八左右，并且合同很公开，没有任何隐含费用。

第二种就是用汽车做担保。我自己也经历过这样的事情，在去年底的时候又遇到了资金短缺的问题，于是我把开有三年之久的奥迪抵押给了一个正规的汽车贷款机构，并且得到了28万元的评估价值，但是只借到了22万元，月利率为1.5‰。主要是速度快，上午验车下午就可以拿到钱了，三个月之后再把钱还上、把车子赎回。该途径的优点在于只要有车子有价值的话，征信差一点也没事。

第三种方式就是保单质押融资。如果之前购买了带有现金价值的人寿保险或者年金保险的话，可以向保险公司申请贷款，金额为现金价值的百分之八十。不经过征信系统、保险公司也不会查询你是否有不良记录，利率很低，大概在五到六厘左右。我的妻子去年买了份增额终身寿险，在我急需用钱的时候就可以通过这种方式来解决。

声称“黑户也可以贷款”的广告如何分辨真伪呢？

这个问题我已经回答了很多次了，其实分辨起来并不困难，就是看三方面。

第一，前期收取的100%都是诈骗。正规的贷款公司是不会在放款之前向你收取任何费用的，“审核费”、“保证金”、“手续费”等等都是骗人的把戏。当年我就被收了三千元“资料费”，后来才明白这笔钱根本不应该交。

第二、合同一定要仔细阅读每一句话。很多坑爹的平台在合同上设下陷阱，例如“逾期违约金为每日万分之五”，听上去好像不太多啊！把年利率换算出来的话是180%，也就是说如果逾期一个月的话，本金就会翻一番。另外有一种“服务费从放款金额里面扣掉”的条款也是我在之前遇到过的一个问题。

第三步就是核实资质了。杭州那边从事贷款业务的企业，或者是拥有银行执照、小贷公司执照、典当行执照之一的。在“天眼查”、“企查查”等网站上搜索该公司的名称，在其经营范围中是否有“贷款”或者“融资”的内容出现，如果没有的话就属于非法经营行为，一旦出现问题你就没有任何申诉的权利。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况是这样的：去年杭州市公安局打掉了几个非法放贷的犯罪团伙，涉案金额达到两亿元左右，受骗的人主要是被“黑户可以贷款”的虚假信息所欺骗而上当的。该数据来源于一次行业的交流会，并非十分准确，但是可以用来说明情况。

我的意见是：除非万不得已否则不要走这条道路

写了那么多之后，还是要说一句掏心窝子的话。如果真的到了需要去寻找“黑户贷款”的地步，那么就说明你自己的财务状况出现了问题，在这个时候再去借钱高利贷的话，基本上就是寅吃卯长、越陷越深。

我身边就有一个反面教材。一位做建材生意的老乡，在2022年的疫情期间由于生意不好而开始借贷来周转资金，之后越借越多，征信也变得很差。于是他就走上了一条没有回头路的道路——去借钱、借高利贷，利息越来越高，现在已经欠下两千多万元了，房子和车子都已经卖掉用来还债了，人也逃到外地躲避债务去了。

到今天我仍然记得他说过的话：“如果早知道当初不应该去碰那些东西就好了。”

因此我建议如下：如果是为了短期周转的话，可以先向亲朋好友借贷或者把手中的资产变现一部分；而如果是长期的资金缺口的话，则要从生意模式上去寻找原因了，单纯地依靠借款来填补漏洞是不可能的。

当然，如果实在没有办法了才去借钱的话，请注意我之前提到过的几种方式：房产抵押、车贷、保单融资等。至少这样可以保证你的利益不受损失，并且有法律效力。

另外一件事情没有提到就是去年政策有所改变，杭州那边对于小贷公司监管更加严格了，之前可以做的业务现在已经不允许做了。因此如果去询问曾经做过的那个公司的话，他们会告诉你不再接受黑户订单了，并且不要感到惊讶，这是由于政策的变化。

做了一辈子生意之后，我觉得最明白的就是：资金运转是一门学问，但是更主要的是不要把人逼到绝路。平时要保持良好的个人信用记录，并且与银行建立良好的合作关系，在需要的时候才会有回旋余地。

你目前遇到的问题是关于资金问题吗？如果这样的话，就把手头可以变现的东西列一个清单，然后决定是否要通过贷款来解决。