我试了十几家平台，发现18岁小额贷款平台和高能分期贷款平台新秀的额度竟然比信用卡还高

深更半夜的时候打开手机查看信息，竟然看到了一些关于18岁小贷公司以及高能分期贷款公司的宣传资料，上面显示的金额很吸引人眼球，但是我的心里却一直打鼓：这样的新出现的渠道可靠吗？还是套路贷利息太高了吗？对于刚刚成年的人而言，什么样的产品可以顺利拿到并且不会被骗呢？根据上述问题，我把市场上比较火的产品真实的数据、用户的评价都整理出来，并希望可以帮助到需要资金周转的朋友。

刚刚满十八岁的年纪，在传统的商业银行看来还属于“高危人群”，但是，在互联网金融行业里，这个年龄段的人群却是各大平台争夺的新客户。由于在校或者刚参加工作的年轻人征信为“白户”，所以传统途径很难成功。此时18岁的贷款公司就成为补充资金缺口的一个选择。该类网站一般对于用户信用的要求比较低，主要看用户的消费能力以及活跃程度。例如市场上很火的“极速花”、“青春贷”等产品，都以年轻人为目标客户群，只要满足年龄条件、完成实名认证并且没有严重的逾期历史的话，基本上都可以拿到几百到几千元左右的首笔借款金额。

在众多产品中，高能分期贷款的新手表现非常突出的是。比如最近口碑很好的“乐享分期”，除了可以做纯信用贷款之外还可以用来分期付款。该类平台的新秀特点十分明显：下款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以到帐；额度也较为宽松，第一次申请一般都在一千到五千元左右。和老平台相比，新的平台为了争夺市场份额，会推出“首借免息”或者“利率打折”的新人优惠活动，实际上的资金使用成本要比想象中的要低得多。但是额度大小是由系统进行整体判断的，并不是说换设备或者异地登陆就会被风控系统判定为风险高而降低额度。

大多数这样的平台对于门槛的要求都差不多。首先要达到十八岁这个硬性的标准；其次是必须要用到本人的真实手机号，并且使用时间一般要达到三个月以上来证明用户稳定的情况。有些平台比如“易得贷”还会要求绑定一个本人的储蓄账户来进行放款和还款。从期限上看，这些小额的产品大多为短期性质，7天到3个月之间居多，可以用来解决一时生活费用不足或者遇到突发事件的问题，不能作为长期资金来源使用，否则随着时间推移，产生的利息就会越来越大。

用户的评价分为两种情况。好的地方主要是“门槛低”、“到账快”，许多大学生用户反映，在生活费透支而又不好意思向父母开口的时候，这些平台帮了大忙。差评的主要内容是催收频率高以及利息不清楚。有的用户表示，尽管宣传为低息，但是加上服务费、担保费之后，实际的年化利率并不是很低。所以在点击确认借款之前一定要看清合同上各项费用的具体数额，并且不能被表面的日息万分之几所蒙蔽，要计算出自己真正需要偿还的钱数。

优点和缺点是什么？该类平台的优势是申请门槛较低、放款速度很快、适合白户使用可以很快地满足小金额的资金需求。但是它的缺点也十分突出，额度一般都不高，并且如果出现逾期的话，除了要支付高昂的利息之外，还会受到骚扰电话、短信甚至电话轰炸等威胁，给年轻人带来很大的心理负担。因此理性的借贷就是最低要求了，不能够借来借钱。

最后要提醒的是，在市场上存在很多以“无视黑白户”为名的平台，并且这些平台都不规范，而真正合规的平台会去查询用户的征信或者大数据。在借款的时候要选择运营主体明确、具有合法金融牌照的平台，并且要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把验证码告诉别人。

下面是用户的常见问题解答：

问：18岁还没有工作的话能申请吗？
答：有些平台是可以的。只要你的还款来源是存在的（比如父母给的生活费、兼职收入等等），并且能够被系统进行信用审核的话，即使没有工作也可以去申请了，但是额度会受到限制。

问：申请之后多久可以收到钱呢？
答：大部分高能分期贷款平台的新手都以“秒批秒贷”为卖点，在一般情况下，审核通过之后的资金可以在十分钟到两小时之间到达客户账户上，这主要看银行的工作效率如何。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？
答：正规平台一般会有一个到三天的宽限期，在此期间内如果用户没有及时还清贷款的话，那么就会开始按照合同约定的标准来收取罚息，并且还会对借款人进行催收工作。但是有些小平台可能会在逾期当天就启动罚息和催收程序，所以最好还是提前做好还款安排，以免影响个人信用记录。