我试了所谓的网黑可下款的口子有哪些，发现失信人员真正能借钱的网贷软件其实是这几个

凌晨2点的时候，阿强的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，在搜索框里他又一次输入了“网络暴力可以下手的地方有哪些”。作为被列入失信名单的用户，他急需一笔资金来周转，但是大部分平台都已经把门关上了。绝望之下，他就去寻找那些说失信人也可以借到钱的网贷软件，并且想抓住最后的一根救命稻草。那么这些所谓的“口子”到底有没有呢？又是一个圈套吗？2026年网贷环境会有什么样的变化呢？失信的人能够用这样的软件成功贷款吗？

在讨论具体平台的时候，我们首先要承认的一个事实是：没有一个正规的网贷平台会明目张胆地欢迎失信人。所谓“网黑可以下款”的情况，一般指的是风控要求比较低或者主要依靠数据来判断风险的平台。对于需要资金的用户而言，在众多平台上寻找这样的平台就像大海捞针一样困难。通过实际测试和市场调查之后得知，目前市场上仍然存在一些可以在一定条件下给有信用问题的人提供帮助的产品，但是前提条件是必须要有一定的还款能力并且要有真实的个人信息。

第一种需要关注的是依靠大额消费场景来开展分期业务的产品。比如说转转安逸花或者类似的投资交易平台的服务。该类平台的特点就是额度比较小，一般不超过一千到五千之间，使用期限多为7天至30天短期周转的方式。因为一些二手交易平台刚开始的时候主要是根据用户的行为以及实名认证来给用户打分，对于单纯的“网黑”或者失信的人，在这个平台上如果有好的交易记录的话，还是有可能能拿到贷款的。用户的评价大多认为这样的平台放款速度比较快，但是利息的计算方法很不明显但是实际上的综合年化利率会比较高，只适用于短时间内的紧急情况，并不能长久使用。

第二，一些有牌照的小额贷款公司的产品极简版借款产品也可以作为选择之一。例如一些平台所推出的一些“应急钱包”或者“速贷宝”的产品。该类软件的额度一般为3000-10000元可以自由选择时间长度三期、六期或者十二期还款。虽然他们的申请条件看上去很宽松，只需要身份证、银行卡就可以，但是实际上还是会用到大数据来查用户有没有网贷的历史。对于失信人来说，如果是因为一次不小心逾期而被纳入了网络黑名单，并不是故意逃避债务的话，那么系统就会采用降低额度或者提高利率的方式来发放贷款。但是这些平台催收的方式比较频繁，一旦出现逾期情况，就有可能收到大量的电话骚扰。

另外，市场上传播的一些关于“黑白户都可以申请贷款”的说法，并不是真的可以实现的实际上，这些所谓的“黑户”都是被银行系统误判为高风险客户而被拒绝放贷的但是现在的情况是，我们已经无法控制自己的命运了。没有查询到用户的信用报告的民间借贷马甲包。该类软件的生命期很短暂，常常会改变名称，并且额度很小五百到两千不等、时间很短，一般都是7天。尽管有下一款产品的可能性，但是风险很大。好处就是门槛很低，并且不需要看征信；坏处就是利率非常高，通常还会伴随着高额的“砍头息”。比如借了2000块钱，实际上只能拿到1400块，但是到了还款的时候要还2000块。用户的评价里有很多关于“高利贷”和“暴力催收”的负面词语，在没有其他办法的情况下才敢去接触。

对于上述各个平台而言，我们应当对其利弊做出公正的评价。从优点的角度来看，这些网站给失信人提供了这样一个机会资金周转的通道申请手续简便、放款速度很快，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也很突出：利息费用非常高昂，并且很容易形成借新还旧的恶性循环；有的平台还有信息泄露风险用户个人信息可能会被贩卖出去；另外，如果出现逾期的话，将会产生非常严重的后果——除了要支付高昂的利息之外，还会受到软暴力催收的影响，从而破坏正常的日常生活。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一、核实平台资质保证对方拥有合法的金融机构资格，并且防止被不法分子利用来实施诈骗行为从而造成财产损失。第二点就是认真研读借款合同中的有关利息、违约金以及服务费的规定，并且要算出真实的年化利率是不是超过了法律规定不能超过的范围。第三是量力而行，根据自身情况来判断自己是否有偿还的能力，不能抱着“借了不用还”的想法去借钱，因为一旦产生不良信用记录就会对以后的生活带来很大的影响。第四、保护好自己的验证码、密码等个人信息，不要随便告诉别人。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：失信人申请贷款会被马上拒绝吗？

答：不一定是。大多数正规银行以及大额网贷公司都会直接拒绝申请，但是有一些主要依靠大数据风控的平台，在用户非银机构信用情况较好的情况下，仍然有可能被通过审批，但是额度一般都比较小。

问：网黑可以下的口子是什么样的呢？

答：这样的口子一般都比市场的平均利率要高一些。正规持牌平台的年化利率大概为24%-36%，但是违规平台的实际综合成本却可以达到年化200%以上，在借钱之前一定要把账算清楚。

问：申请了这些网络贷款之后会对已经进行中的征信修复产生影响吗？

答：是的。经常去申请网贷，在征信或者大数据报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，这样就使得征信更加糟糕了，并且也增加了以后恢复信用的困难。只有在必须的时候才去申请，不要随便尝试。