我试了无视一切的大额分期口子，20岁借钱不求征信速借平台真的存在吗

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，而此时此刻我也无意间发现了一个大额分期口子的存在，据说可以不用看征信就快速借款的平台就像一道闪电一样出现在我的眼前，但是我没有想到这个后面会有很大的反转。很多人会问到一个问题就是那些没有经过征信审核就可以申请贷款的途径到底能不能用呢？是陷阱吗？急需资金的年轻人可以从哪里找到可靠的途径呢？一连串的问题就是今天我们想要弄清楚的事情了。

其实市场上并没有真正的“不考虑任何因素”的口子，“无视征信”只是商家的一种宣传手段，并且真的有一些门槛很低、审核很松的贷款渠道。对于二十来岁的年轻人来说，由于征信空白或者信用不好而被传统银行拒之门外的时候，消费金融公司、小贷公司就成为主要的选择了。该类平台一般额度为1000-50000元，期限可选范围大，从7天至12个月均可。例如一些知名消费金融产品的查询征信条件比较严格，但是对征信的要求并不高，只要有一定的工作或者稳定的收入就可以通过审批。

看看一些典型平台的情况。第一种是花呗类产品，尽管已经接入了征信系统，但是对于二十岁左右的年轻人来说很友好，初始额度一般为500到5000元之间，可以分3-12期来使用，日常生活中的各种消费都可以用上，只要按期还本付息就可以慢慢提升额度。第二是某个分期商城，该类网站主要大额分期额度比较高，可以达到2万元左右，但是需要满足年龄在十八周岁以上的要求，并且不会查看个人征信记录，但是实际上还是会查到你的互联网信用分数，审核速度很快，在半个小时之内就可以拿到结果。另外一种就是单纯的速借平台该类口子额度不大，在500到5000之间，时间很短，一般为7-14天左右，利率比较高但是下款速度很快，有的甚至说可以做到“秒到账”，非常适合急需用钱的情况。

用户的评价意见各不相同。小张，21岁的大学生表示：“我在某分期平台上申请到了贷款，速度很快，但是利率比银行要高一些，不过解决了我的燃眉之急，对于没有信用记录的人而言已经很不错了。”另外一位用户小李也表示不满：“有的号称无视征信的渠道其实都是高利贷，借一千只能拿到八百，还得还一千二百，大家一定要注意。”从而产生优缺点分析，优点很明显：门槛不高、放款速度快、手续简便对急需资金并且有不良信用记录的人而言就是救命稻草了。但是它的缺点也十分突出：利率较高、授信额度小、有隐性收费有的不正规的平台还会存在暴力催收的情况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、确认平台正规性查询是否具有相应的金融许可证，并且要防止自己掉入到诈骗圈子里去。二是认真的看借款合同特别是一些有关于利息、违约金以及还款的方式等等这些条款的时候，不能够被“日息很低”这样的说法所欺骗，一定要计算出真实的年化利率。第三是量力而为、按期还贷为了避免产生逾期而对个人信用造成不良影响，并且有可能会被起诉。第四点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用程序里不要随便填写身份证号和银行卡号这样的私密资料。

为了使大家更加明白，我把一些常见的问题和答案都列出来了：

• 问：20岁的年轻人如果没有征信记录的话，能不能借钱呢？

  答：可以。许多平台对于征信白户也有相应的信贷产品，只要用户提供身份证件、工作证明或者学生证明等材料就可以申请到贷款。

• 问：不考虑征信的情况下，贷款的利率大概在什么水平？

  答：一般年化利率为10%-36%，正规平台不会超过法律规定的上限，但是有些不规范的平台会用服务费等方式来提高实际利率，要小心。

• 问：申请大额分期口子被拒绝了应该怎么做呢？

  答：首先不能过于频繁地去试用它，否则会把征信弄脏。也可以完善自己的个人信息，在一些要求不高的平台上先积累起一定的信用分。

• 问：逾期的话会有怎样的结果呢？

  答：轻者会因为高利贷而产生巨额利息，并且受到平台催债的压力；严重的话还会被上传到征信系统中去，在之后购房、购车以及贷款等方面都会受到影响，更甚者还可能因此被诉至法院。因此一定要按期归还借款。