小点金库借款口子真能下款？12年老中介掏心窝子说几句

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在收拾东西准备收摊回家，这时有一个小伙子急急忙忙地推门进来了，并且开口就说有没有“不查征信、马上放款”的地方。一听我就很高兴，这话一说出来就是被网上的那些广告骗瘸了。他上网搜索了很多所谓小点金库贷款额度点了七八个之后，钱没有拿到手，但是手机里却多了许多莫名其妙的应用程序，通讯录也被翻得一塌糊涂了。这样的事情我在过去十二年中见过很多次了，每当我看到都会想骂人，那些做虚假宣传的同行以及平台简直就是把借款人推向火坑的人。

说实话，在这个行业中混得很深的人很多。人们认为找到一个缺口就可以解燃眉之急了，但是往往旧坑还没有填上，新的坑就已经挖好了等你跳进去。今天我们不讲那些没有实际内容的东西了，直接把里面的好处给大家分析一下。

在网上搜索小点金库借款口子的时候，为什么大部分都不可靠呢？

首先有一个很扎心的事实是：市场上90%打着“无视黑白户”、“必下款”的口号的产品基本上都是骗人的。去年有一位做餐饮的老客户，由于店里的资金周转不灵，在网上找了一些自称有“内部关系”的平台来帮忙解决。那么结果是什么呢？没有借到钱，并且被诈骗了两千块钱的“包装费”。之后他就来找我了，我看他的手机里安装的各种APP都是从未听说过的野鸡平台，有的甚至连合法的金融牌照都拿不到。其实正规机构哪里会有那么多“内部通道”让你通过呢？银行以及持牌消费金融机构的风险控制系统都是由系统自动运行的，谁会给你打开后门呢？

你也许不知道的是，“借款口子”其实都是中介用来获取你个人信息的手段。你的手机号码、银行卡号以及淘宝收货地址等在他们看来就是可以被利用起来赚钱的东西。我的一个同行做灰色产业，把客户的资料打包给推销公司出售，一条信息两到三块左右的价格，数量很大。这件事情我不能说得太多，但是大家心里要有数。

那么所有的小点金库借款口子都不能用吗？其实并不是这样的。主要看它的后面有什么样的资金支持者。如果涉及到银行直营或者持牌消费金融公司的产品的话还可以尝试一下；但是如果是没有经过正规备案登记的产品就不要去碰了。

真正的放款渠道从来不会做“秒批秒到”的事情

这些年下来，我经手的大额订单数以万计，有一个不变的规律就是：正规的钱来得比较慢，而容易拿到的钱则要付出很高的代价。去年有一位做物流的小老板因为资金短缺需要30万元周转，由于银行审批速度太慢所以就去向高利贷借钱了。三个月之后本金还没有收回多少，但是利息已经滚到了接近五百万。那时候他就来找我哭诉了，我能怎么帮助他呢？只能为他寻找合法的债务重组途径，但是他之前踩过的雷坑，还是要他自己去弥补。

回到主题上来说，如果要找一个可靠的借贷途径的话，并不是只看那些“漏洞”。我的建议是：首先查看车牌号、其次比较利率高低、最后考察客户评价情况。牌照可以在官网上查询到，在官网上有明确规定，利率大于24%，就不要考虑了；大于36%的直接拉黑。关于口碑方面，不要相信网络上的好评，可以去投诉网站上看看有没有人批评它。

怎样来判定一个缺口是否有价值呢？

我有一个简单的方法来判断是否为坑，并不是百分之百正确，但是可以排除很多陷阱。凡是要求你先付款的，无论是会员费、服务费还是其他任何形式的押金都属于诈骗行为。凡是说“不用查征信”的都是利息太高或者骗信息的。即使是门槛最低的消费金融公司也要看你有没有良好的信用记录以及稳定的收入情况，只不过宽松的程度不一样罢了。

另外，在申请的时候不要贪多。见过很多人一天之内就申请了七八个平台，把征信都查花掉了。征信查询次数过多的话后面审批基本上就没有希望了。应该选择一个或者两个和自己的资质相符合的进行攻击。如何选择呢？根据你的条件来决定：如果有公积金的话可以优先考虑通过银行消费贷款的方式解决资金问题；如果手中持有保险合同的话也可以利用保单来进行融资；如果没有其他任何东西的话……那么还是得想方设法提高一下自己的信用等级才好。

小点金库借款口子的申请入口在哪里？不要被引流广告所欺骗

很多人的正规申请渠道找不出来，在搜索引擎上看到的广告也容易误导人。行业内幕：出现在搜索结果前列的是付费推广的位置，并不是所有的都很好。真正好的东西并不需要花大价钱去宣传，只凭口耳相传就可以生存得很好。我做中介多年以来从没有过竞价排名的行为，客户的都是老客户介绍过来的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，经过正规途径申请的成功率要比那些杂七杂八的“门路”高很多。什么是正轨呢？银行官方APP、持牌消费金融公司的官方入口或者是可靠的中介机构提供的专用链接。不要嫌麻烦，多花些时间去核实一下平台是否真实存在，这样以后维权的时候就会轻松很多。

另外一件事情要告诉各位的是。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台的风控都比较严格了，之前可以过去的现在可能会被拒绝。因此不能用去年的经验来推测今年的情况，因为政策和门槛都在不断变化中。我知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的趋势应该是差不多的。

踩到一个就等于喝了半斤酒

列举出一些容易掉入的陷阱，并且让大家进行自我检查一下是否曾经中过这些圈套。第一种就是“砍头息”，借一万只得到八千块，两千块钱就被当作“服务费”给扣掉了。这样的行为早已被明文禁止，但是许多野鸡平台仍然在做。第二种叫做“自动续期”，到期限的时候不会通知你，直接帮你续上，并且收取一次续期费用。第三种就是暴力催收了，不用我说大家也都清楚。

怎样才能避免掉入陷阱呢？其实并不难。在签订合同时要仔细查看每一项内容，尤其是有关费用、延期以及提前还贷的规定。不要那么天真地认为催促你“赶快签字”的人一定没有问题。按照正常的程序来的话，你会有足够的时问去阅读这份合同。另外就是保存所有的证据，包括聊天记录、转账凭证和合同截图等，在出现问题的时候这些都是救命稻草。

写到这里的时候，我想起了那个周三晚上出现的小青年。之后我把他的消费贷款走上了正轨，并且速度稍微慢了一些，但是利率还是合理的，并且没有任何其他的附加费用。他离开的时候一直在对我说谢谢，说我早就应该不随便点击这些广告了。其实他是不知道的，这样就算不错了，至少没有被诈骗钱财。

借钱的事情不能着急。越是着急就越容易犯错误。