我试了十几个平台，发现不上征信的贷款软件居然比银行还严，在哪个平台借钱最容易通过呢

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了我的脸上，这是第五次被拒绝之后留下的痕迹。人们认为可以不用看征信就可以申请到贷款的软件，但是实际情况却大相径庭，审批标准非常高。我不明白为什么在哪个平台上借的钱最易通过呢？是由于我自己的原因造成的吗？除了要问清楚是否真的有审核宽松、秒下款的良心口子之外，还要注意一下用户的搜索习惯。那些声称不受资质限制的平台可靠吗？

首先给大家介绍一下目前比较火的一些平台，经过一周的时间进行测试，并且把真实的使用情况整理出来。蚂蚁借呗算是老牌子了，额度一般是1000-30万不等，期限可以自由选择，并且可以随时取款。它的使用条件看上去很简单，只需要支付宝流水正常、信用分数足够高就可以，但是很多人都不清楚的是，系统会不定时地进行评估，在你觉得自己的资质很好时，它却可能会降低你的额度或者直接关闭你的借款通道。用户的评价褒贬不一，有人认为这是救命稻草，也有人觉得提额很难实现，好处在于手续规范、利率公开，坏处则是审批规则难以捉摸，下一次能不能继续使用都不得而知。

接着是微粒贷该平台以白名单邀请的方式进行，借款额度与借呗类似，最长可以达到20个月。门槛就是“邀请”，没有被邀请到的人根本就没有入口去借钱。经过测试发现，微粒贷对于征信查询次数很敏感，在你最近一段时间内如果经常申请其他的贷款的话，那么很有可能会遭到拒绝。用户的反馈大多是下款速度很快，几分钟就可以到账，但是利息怎么算却比较复杂，提前还掉本金之后并不会收取任何费用，但是操作界面隐藏得很深，如果不仔细查看就会多交几天的利息。

再来说说京东金条额度从大开始，最高可以达到二十万元，有三个月、六个月和一年三种选择。它的好处就是京东体系内消费的数据可以加分，在京东买东西的人通过的概率就比较高。但是金条对于负债率的控制非常严格，如果您的信用卡已经使用了七成以上的额度的话，那么系统就会直接判断出存在较高的风险。用户的评论中说，金条催收方式比较平和，并没有狂轰滥炸的情况出现，但是逾期罚息是按照每天来计算的，时间越长就越不划算。

但是市场上也存在一些声称不触碰征信的小众平台，例如360借条和分期乐360借条的额度为1000到20万元之间，最长期限是12个月，审批的速度很快，但是利率一般都比银行类产品高一些，并且有些平台会把用户的个人信息上传到征信系统中去，“不查征信”的说法其实并不存在。

总体来说，各个平台的优点和缺点都很清楚：大平台安全但是门槛很高，小平台灵活但是利息坑很多。借呗、微粒贷适用于信用记录良好且拥有稳定收入的人群；金条主要面向京东活跃用户；360借条、分期乐等产品则针对急需小额度贷款并且可以接受较高利率的人群。关于注意的问题不要相信所谓的“强行开通的技术”或者“内部通道”的说法，这些都是骗人的把戏；在借钱之前一定要计算好真实的利息率，不能被“日息万分之几”的数字所蒙蔽，“年化”之后的结果可能会让你大吃一惊；最后一点就是按期还本付息了，如果做不到的话就会造成不良记录，到时候就连申请信用卡都会遇到困难。

最后把一些用户的常见问题列出来，以供各位参考：

1. 问：申请贷款被拒绝之后，多久可以再次尝试？
答：建议至少要隔三个月以上再进行下一次申请，过于频繁地提出请求会使得系统认为你的资金非常紧张，从而加大了风险系数。

2. 问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规平台基本没有，声称不看征信的，一般都是高利贷或者诈骗，不要去接触。

3. 问：提前还贷会对个人的信用造成影响吗？
答：大多数平台都不会这样做，但是有的会减少你的额度，因为它们靠的是利息收入。

其实借的钱并没有什么捷径可走，与其费尽心思去想哪个平台更容易通过审核，倒不如先把个人的征信以及收入状况搞好。因为你的信誉就是你最好的武器。