网上借款用哪个银行的？我用血泪教训告诉你真相

2019年的冬天至今我还历历在目，在手机上看到七八个借贷软件全部都是逾期状态，每天睁开眼睛就听到催收电话不断打来。那时候我已经欠了大约12万元，拆东墙补西墙坚持了半年之后终于支撑不下去了。说实话，如果当时有人告诉我说在网上借的钱是哪家银行的比较可靠，也不会让一些不正规的网站来骗我。

很多和我一样的人，在急需资金的时候并没有时间去考虑太多，只是一味地点击能够放贷的选项。那么结果是什么呢？利率非常高，手续费隐藏在合同的角落里，等到发现时已经太迟了。

银行网络贷款哪家比较好呢？弄明白自己可以挑选的东西

被坑之后我就花了几个月的时间去研究这件事，在各个银行网点跑了很多次，并且还向很多在银行工作的人请教。也就是说，哪些银行可以进行网络贷款这个问题的答案各不相同，但是有几条路都是大家都会走错的。

有一个很多人都不知道的事情是：同一家银行的不同产品，在你自己的手机应用里申请和通过客户经理专属链接申请，额度、利率都会有所不同。这件事情我是亲身体验过的，建设银行的快贷，我自己去申请了五万元的额度，年利率为六点八厘，之后找了一个在建行工作的朋友帮我看看情况，他说那边可以调整到的内部审批标准大相径庭。

银行并不是慈善机构，可以多收取一些利息。

四大行网络贷款可以吗？

逐一尝试，并且说出自己的真实感受。

工商银行的融e借，其实感觉不是很好用。额度不高，当时批的是八万元，年利率在七点二左右。有一个很坑的地方就是提前还贷要交违约金，在合同上写的非常隐晦，差点我就中招了。但是工商银行的优点就是稳定，不会突然抽贷、莫名其妙降低额度。

农业银行的网捷贷我也要提一嘴。审批的速度很慢，过了五天才得到回复。额度是六万元左右，利率还可以，年化在6.5%上下。但是有一个问题就是，农行对于征信查询次数非常敏感，如果你最近三个月内查询超过了六次的话基本上就完了。

中国银行的E贷，这是使用时间最长的一个。额度是15万元，在所有的银行中都是最多的，年化利率在6%左右，而且可以随时取现、每天计算利息。上个月我的一笔货物款项迟到了十五天才到达，所以我用它来周转一下资金，但是只赚了几块钱的利息。

建设银行的快贷怎么样？怎么说也是比较正常的。额度为八万元，利率在七个百分点上下，优点就是方便快捷，在手机应用里点击几次就可以把钱转到账户上了。但是有一个问题，它的额度有效期只有1年，到了之后要重新申请审核，我的一个朋友在续期时就被拒绝了，差一点就会出现资金链断裂的情况。

股份制银行可以考虑一下吗？

除了四大行之外，我还去了一些股份制银行尝试一下。

招商银行的闪电贷，这个名声很大。我在申请时给定了10万元的额度、年化利率为6.8%的速度很快，半个小时之内就可以到帐。但是招商银行有一个缺点就是经常降低额度，我已经用了一个多月的时间了，有一天忽然发现我的额度由原来的十万降到五万，并且没有收到任何的通知。

浦发银行的浦银点贷，我不是很推荐。利率比较高，批下来的年化率为8.5%，并且提前还款还会收取剩余本金的2%作为违约金，在签订合同时我没有注意到这一点，直到想要提前还款时才得知自己被骗了。

平安银行新一贷的事情我也要提一下。虽然名义上的利率并不高，但是各种附加费用加在一起之后，总的成本可以达到15%左右。我的一个做生意的朋友向我借钱二十万元，过了半年之后才知道只收到了三万多块钱的本金，其他的都是利息以及各种各样的手续费。

在网上借的钱是哪家银行的呢？除了利息之外

这个问题我已经回答了不下二十遍，每次的回答都是：利率只是一方面的原因，并且还有许多其他更重要的原因。

第一就是稳定。假如有一天银行忽然把你的额度降低或者取消了你的信用卡使用权限的话，你会去哪里哭呢？见过很多因为银行突然抽贷而造成资金链断裂的人。因此在选择银行时要尽量挑选政策比较稳定、不会经常变化的银行，不要选择那些容易发生变化的银行。

第二就是还款的方式。等额本息与先息后本之间的差距很大。等额本息每月的压力比较大，但是总的利息比较低；而先息后本每月只需要支付利息，并且没有本金的压力，在到期时一次性归还全部贷款。你要看自己有没有足够的现金流来偿还债务，不要等到最后还不了的时候再后悔。

第三就是提前还款条款了。这很关键哦！有的银行会收取违约金，有的不会，有的只有等到还款期满之后才可以提前还款。我在浦发也遇到过这样的问题，白白损失了几千块的违约金。

第四就是申请条件了。各家银行的要求不同，有的看中公积金、有的看中代发工资、有的看中房产、有的看中征信查询次数。首先要弄明白自己适合哪一家银行，不要随便去申请很多张信用卡，以免影响到自己的信用记录。

我已经踩过的坑都给你说出来了，不要再踩了

说到坑的话，那就是血泪史了。

最大的问题是不看合同就签了字。当年我是多么单纯啊，认为银行产品不会有差错吧？那么结果是什么呢？各种费用都包含在合同之中，在还款时才得知自己被骗了。

另外一个是经常申请。那时候我还不知道，想尽办法去申请几个银行，看看哪个给的钱最多、利息最低。那么最后的结果是什么呢？一个月之内征信被查询了七八次，之后再向其他银行申请贷款时就被拒绝了，并且给出的理由是“最近有太多的信用查询记录”。

坑爹的地方是银行的预审也会查征信，你认为只看可以批多少钱，但是留下了查询记录。

另外一个坑就是只看名义利率。许多银行在宣传时会提到年化利率为5%，但是这个“起”字要注意到没有？实际上批准下来的可能是7%、8%或者更高的。另外一些银行采用的是等额本息的方式计算利息，名义上的利率与实际所付的利息相差很大。

计算一下就会发现，同样是借了10万元，分期还款12个月，名义上的年利率是6%，而实际上的年化利率却是6%，拿到手里的钱与要还出去的钱大不相同。

我的建议

说了很多之后，到底该怎样选择呢？

如果你有公积金并且缴纳基数高的话，那么招商银行、中国银行就是首选了，这两家对于公积金客户的待遇很好，可以享受到较低的利率。

如果你的工资是由某家银行发放的话，就选择该银行。代发工资的银行对于你的情况最为清楚，所以很容易通过审核，并且可以拿到较高的额度。

如果拥有房产的话，可以选择抵押类的产品，利率要比信用贷款低很多，我的一个朋友就是用房产抵押贷到了五百万，年化只有四点五。

另外一件事情要提一提的是。在网上借钱时选择哪家银行的问题，在申请前你就应该想好，不要到需要用钱的时候才想起来。那个时候没有时间去比较，只能被骗。

我有一个习惯，在每年年初的时候会去几家中行咨询一下最近有什么新产品和优惠政策，并且把它们记下来但是不会立刻去办理。等到真正要用的时候心里就有底了。这是从一位做财务的朋友那里学到的方法，很好用。

最后要说的是，银行再怎么坑人也是比较可靠的。当年我就吃到了这样的亏，如果当时直接向银行求助的话，也不会受到这么大的损失了。

你目前使用的网贷产品的发行方是哪个银行呢？有过被坑的情况吗？