我试了十几款借钱软件，发现18岁必下款的网贷软件根本不存在，但这几个通过率真的高

深夜2点的时候，小张焦虑的脸庞上出现了手机屏幕上蓝色的光芒，在刚刚十八岁的年纪里，他需要一笔资金来周转，于是他在搜索引擎中狂搜着“借呗、借条、蚂蚁借呗等”的信息，并且还加上了“18岁必须下款的网贷软件”。他认为只要符合年龄要求就可以马上收到钱，但是实际情况却给了他一个响亮的耳光。世界上真的存在百分之百可以借款的渠道吗？为什么别人推荐的所谓的“必下款”软件，在我这里全部都是审核不通过呢？实际上很多被人忽略的小地方就是贷款成功的因素。

很多和小张一样的人认为只有到了十八岁并且拿着身份证就可以去取钱了，这是错误的想法。市场上没有绝对必须使用的平台，但是有一些借款APP对于新用户比较友好，审核要求也低一些。一般而言，这些平台依靠的是大数据风控，并非简单的抵押品，只要用户信用记录不很差的话，成功的概率就很高了。

接下来我们来了解一下一些在用户口碑里通过率比较高的平台以及它们的具体规定。第一梯队为度小满该机构为合法经营单位，在额度上一般控制在500到20万之间，并且可以自由选择还款期数从3个月到24个月不等。尽管它有一定的门槛条件，但是只要年龄达到18岁并且拥有稳定的收入或者学信网上留有学历信息的人群，那么系统的审核速度非常之快，在几分钟之内就可以拿到额度了，而综合年化利率则是在7.2%-24%之间。

其次是分期乐该平台受到年轻人的喜爱，在年轻人当中很有名气。它的好处就是对于年轻的用户来说经济条件的要求比较宽松，只要年龄是在18到45岁之间，并且拥有实名制的手机号码以及银行卡就可以去申请了。额度一般是1000元至5万元之间，期限可以选择3个月到2年不等。很多用户的反馈是，分期乐提现的速度非常快，最快的可以达到一分钟就到账的程度，很适合需要小笔资金周转的时候使用。

还有必须要提到的一款是洋钱罐。它的对象是有固定收入的用户，并且年龄限制也是十八岁以上的。最高可以借到20万，借款期限为3个月至一年不等。洋钱罐的特点就是审核程序比较简单，在征信上有小问题但是还款态度好的人，有时候会被大平台拒绝而被洋钱罐接受，因此它的年化利率一般都在10%-36%左右。

除了平台硬性的要求之外，用户的评价也成为了选择借贷软件的一个重要标准。根据大量的用户反馈可以知道，度小满优点是正规公开，无隐性收费，但是缺点就是查询征信的时候要查到征信记录上，对有征信污点的人不友好。分期乐而该产品的用户一般都表示它的下款速度很快、客服服务也很周到，但是也有部分用户反映如果提前还贷的话会存在一定的违约风险。洋钱罐两种意见截然不同，支持的人认为这是救星，反对的人却说风控很混乱。从整体上来看，用户最为关心的就是“到账速度”以及“有没有套路”的问题，在上面提到的几个平台上都得到了较好的解决。

但是使用这些网贷软件是有风险的，并且需要对它的优缺点进行分析。优点很明显：门槛很低、放款很快、手续简单，不需要任何抵押或者担保。但是缺点也很突出：利率比较高，如果出现逾期就会产生很高的罚息，而且所有的正规平台都会把信息上报到人民银行征信系统中去。所以在申请之前要算清楚自己能不能还上钱，不能被“必须下款”这样的虚假宣传所迷惑。

注意防范有“强行开通技术”或者“内部通道”的说法。凡是让你先交“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的都是诈骗。正规的借呗平台，在放款之前是不会向用户收取任何费用的。另外要保护好自己的个人信息安全，不能随便把身份证的照片、银行卡密码等信息输入到不正规的链接里去。

最后把一些大家比较关心的问题汇总在一起，希望可以解答你心中的疑问：

1. 问：18岁的年轻人还没有工作就可以去申请贷款吗？
答：很困难。尽管年龄符合要求，但是大部分正规平台都要求借款人的收入稳定或者具有还款的能力。没有工作的同学可以提供学历证明或者找有担保性质的产品来申请贷款，不然的话会被拒绝的可能性很大。

2. 问：有逾期记录的话可以申请度小满或者分期乐吗？
答：如果目前有逾期或者连续三次以上累计六次以上的严重逾期的话，那么申请成功的概率就非常小了。如果是两年以前的小额逾期，并且最近几个月的信用状况很好，有些平台会给你一定的额度，但是额度会减少一些，利率也会提高。

3. 问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？
答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请会留下很多次查询记录在征信报告里，这样就会被风控系统判断出借款人资金非常紧张，进而很难通过审核。