我翻遍了全网正规网贷平台，发现黑户下款的秘密根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在看到这条“审核不通过”的信息之后就一直出神。很多人都和他一样，在需要资金周转的时候脑海中只有一个想法：哪里有可以轻松贷款的正规网贷平台？真的存在可以让没有信用记录的人也可以申请到贷款的应用程序吗？这样的焦虑使人急于求成，但是实际情况却要比人们的预期更加糟糕。那么“必下款”后面又有什么样的门槛呢？除了利息之外，我们应该注意些什么呢？

在寻找资金周转途径的时候，正规网贷平台仍然是最好的选择，因为没有人愿意卷入高利贷中去。目前市场上通过率比较高的平台有度小满、360借条等等，尽管门槛降低了，但是并没有没有底线。比如度小满这样的平台，最高可以申请到20万的额度，并且对于征信较好的用户来说，审批的速度非常快，一般几分钟之内就可以到账了。但是对于所谓“黑户”的人而言，这些大平台还是会用央行征信或者百行征信来进行风险控制筛查，并且直接拒绝贷款的情况很常见。

市场上有声称可以给没有信用记录的人提供贷款的应用程序吗？实际上这是为了吸引顾客的一种手段。能够放款的是接入数据少的小额贷款公司或者消费金融公司，例如极融借款、分期乐等等。该类平台的额度一般为三千到一万左右，期限比较自由，大多为三个月到一年半。使用条件比较宽松，没有当前逾期或者被法院强制执行的情况的话，一些大数据公司花的钱的人也有机会拿到贷款。但是成本就是利息过高，综合年化利率接近法定最高值。

从用户评价小赢卡、洋钱罐等平台曾经帮助很多人度过难关。一个用户的反馈是：征信查询次数过多，各大平台都不予放款，在洋钱罐上只借到五千块钱，尽管利率比银行高一些，但是解决了燃眉之急反映的是这些平台的特点：容错率比较高，但是资金的成本也不低。好处就是手续简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，并且有些还可以免去复杂的面对面签约环节；坏处就是贷款金额一般不大，并且催收力度比较大。

在分析优缺点在那个时候我们必须要保持清醒。好处就是申请方便、放款快，对急需资金的人来说是一根救命稻草。但是缺点就是隐形费用很多，在逾期的时候除了要支付高昂的利息之外还会受到软暴力催收。另外，经常向这些小平台借款的话，就会把个人信息的数据弄乱了，以后想要通过正规银行拿到低利率贷款就很难了。

注意事项关于这方面的问题，请大家一定要注意防范那些号称“不用查征信就能全额放款”的骗人软件。正规的贷款APP会在应用市场中上架，在借款之前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的。如果是提前向对方转钱的话，那就是100%的诈骗行为了。另外，在签订借款合同时要仔细阅读合同内容，了解清楚还款方式为等额本金还是先付利息再还本金，并且不要给自己带来过大的还款负担。

最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答：

用户的问题是：征信黑名单的人可以向正规的借贷平台申请贷款吗？
答案是很难。有资质的平台会查询用户的信用情况。所谓可以放款的地方，一般就是指风控的数据来源比较单一，主要是看芝麻分或者运营商的数据，而且额度很小，利率很高。

用户提出的问题是：是否有不需要查看征信就可以申请到的贷款呢？
答案是除了高利贷之外没有哪个平台会看征信记录的。正规金融机构因为受到监管部门的要求，所以要接入到征信系统中去。如果有谁保证绝对不会查看的话就直接屏蔽掉他吧，防止上当受骗。

用户的问题是：已经向很多平台申请贷款都遭到了拒绝，在哪里可以借款呢？
答案是：建议停止申请。频繁地去申请会使得大数据评分突然下降。这时应该试着去养征信、找有剩余价值的资产进行抵押或者是向亲朋好友借钱来度过难关，并且不要随便点击网贷网站。