双黑还能下款的口子汇总？我调查了三个月，真相有点残酷

上个月一个下雨的晚上，在一家24小时便利店外面的老周出现了。蹲在门口抽着烟的人手里拿着一份皱巴巴的文件，看到我之后眼睛有些躲闪。老周就是我跟踪采访了半年的对象，他是靠做装修起家的，前两年由于工程款被拖欠，导致资金链断裂，成为了人们口中的“双黑”人群——即征信黑、大数据黑。见到我就问我：“记者同志，你消息很灵通吧？网上的那些消息都是怎么回事？”双黑还可以下款的地方总结那么究竟哪一个才是真实的呢？我目前需要五万元，否则工人们就会把家门堵住。

说实话，在那个时候看到他的头发全白的时候我心里很不舒服。花费了三个月的时间去潜入到十几条所谓的“内部渠道群”中，并且对二十多位像老周一样的借款人的情况进行采访，同时又向几家消金公司风控负责人的身上进行了解。经过调查发现，市场上流传着的90%左右的“双黑口子”，或者是骗局、或者是陷阱，而剩下的10%，门槛非常高，一般人根本就无法触及。

为什么你会看到很多“黑户下款口子”都是假的呢？

第一件让人感到不舒服的事情就是。我去了一个收费八百八十元的VIP群，在群里每天都有人发一些所谓的新下款口子的信息。我在群里对142名成员进行追踪，并且发现其中有三个人表示自己已经申请到了贷款，但是这三个人都并不是双黑，他们的征信状况都比较糟糕。那么群里的其他成员又是怎样的情况呢？或者是拒绝，或者点击之后会跳转到贷款超市页面，又或者是直接被诱导缴纳“解冻费”。

说实话，“无视黑白必下”的平台，在逻辑上是站不住脚的。金融机构放贷的目的就是盈利，并不是来做慈善的。双黑是什么意思呢？表示之前有过严重的违约行为，或者是被好几个平台一起追债。这样的客户，正规公司都不敢去碰，你怎么能给他贷款呢？

但是我说的是真话，并且有极个别的例外情况。去年有一个叫阿强的借款人在给我讲的时候说自己的征信已经被弄得很糟糕了，在一家城商行的线上二抵产品里面竟然借到了八万元。是什么原因呢？因为他的名下有一套拆迁安置房，尽管征信很差，但是抵押物很硬。那么这样的情况可以算是“双黑口子”吗？严格来讲不算是这样，叫做“资产大于负债”。

“双黑贷款口子”的实际是什么样的呢？

我列了一个清单，把市场上流传最广的一些“口子”分开来给你看看，看了之后你就会知道哪些是陷阱，哪些可以尝试。

第一种就是“强逼借贷”的非法放贷公司。老周也曾经掉进过这样的陷阱里。他用小众的应用程序填写了信息，并没有点击确认借款按钮，在账户中出现了两千块钱，五天之后需要归还款项四千元。是什么东西呢？这就是所谓的“套路贷”。不还钱的话怎么办？爆通讯录、P图威胁等等各种各样的事情都来了。这样的机会你会不会去抓住呢？

第二种为“担保贷”。我去采访了一个小贷公司业务员，在私下里告诉我，该公司可以给黑户贷款，但是要有一个“担保人”。担保人必须要为公务员、事业单位或国有企业人员，并且要愿意为你承担连带责任。也就是找一个人来代替自己去死。你跑了的话，担保人还会怎么样？这样的说法把所有的门槛都放在了担保人的身上，和你本人没有关系。

第三种就是“租赁贷”、“手机贷”。该方法非常隐秘。把你自己的身份证、银行卡交给对方，对方会给你一部手机或者一些钱，并且每个月要还一定的金额。利息是多少呢？经过计算得知，年化利率一般都在200%以上。并且如果逾期的话，你的个人信息就会被出售到黑市上，后果不堪设想。

双黑人群有没有合法的途径呢？

说没有出路是不对的。但是出路很少，并且很难走下去。

我是刘姐，我在做小商品批发生意。去年她的朋友骗走了她30万元，并且把她的信用记录也弄坏了。但是她现在还可以向银行借钱吗？因为换了一个角度去思考问题。把名下所有的店铺租赁合同都转给其他人，并用这些租金来偿还一部分债务之后，在一家农村商业银行办理了“商户联保贷款”。该类贷款并不考虑借款人的个人信用情况，而是根据商户之间相互保证的情况来进行判断。找到两个老客户的帮助之下，最终还是借到了十万元。

另外一条途径就是等待。我曾采访过一位以前也是双黑户的人，他用了五年的时间把所有的逾期欠款都还上了，并且认认真真地养了三年的征信。目前他还不能申请到大的银行信用卡，但是有些消金公司的产品是可以正常申请的。他说过的一句话到现在我还记得：与其每天都在这里寻找漏洞，倒不如踏踏实实地把窟窿堵上

不同的城市情况可能会有所不同，有的地方农商行和村镇银行的政策就会比较宽松一些。我对华东地区的了解比较多，对于其他的就不敢随便说了。但是有一点可以肯定的是，“双黑必下、无视征信”的所有广告中，有99.9%都是镰刀。

如果此时你急需资金怎么办呢？

我没有办法给你一份“双黑还可以下款”的清单，因为这样的东西并不存在。但是可以给出一些实际的意见，这些意见都是我自己通过跑步得到的经验。

• 首先要弄明白自己究竟欠了多少钱以及欠给谁。很多人都不清楚自己的负债情况，糊里糊涂就上当受骗了。
• 有资产的话（房产、汽车、保险、库存等）就先用抵押类的产品来解决资金问题，不能寄希望于信用贷款。
• 如果没有其他可以利用的资源的话，向亲朋好友借钱要比向任何人开口要好得多。面子和生命相比哪个更重要一些呢？
• 遇到要先付款的要求时，应该马上拉黑并报警，不要有任何迟疑。

老周之后的情况如何呢？没有找到“双黑口子”，只好向自己的表弟借了五万元来支付工人工资。目前他白天送外卖、晚上打网约车，慢慢偿还债务。他说，“所谓‘口子’就是给绝望的人设下的陷阱，只有踏踏实实赚钱才是唯一出路。”

我知道这句话会有很多人不喜欢听。但是你想一想，“双黑必下”的漏洞存在的话，那些放贷的人为什么不会直接把钱借给有良好信誉的人呢？他们是不是很愚蠢呢？