我试了那些强制下款的口子，黑户居然真的借到了钱

凌晨3点的时候，阿强看着手机上显示的“强制六个月内可以下款”的字样，手里拿着已经逾期很久的花呗账单，在心里盘算着是否可以翻身了。很多人搜索的是“黑户可以下款的网贷口子”，但是真正会点击进去的人并不多，因为没有人愿意刚刚从狼群中逃出来就再次被老虎吃掉。宣称不考虑好坏客户，并且强行放贷的公司是救命稻草还是收割韭菜的工具呢？没有需要查看征信就可以借钱的事情吧？所谓“必须下款”的后面又有多少人不知道的成本呢？ 我在网贷圈里混了这么多年，见过很多像阿强这样“黑户”的朋友，由于征信问题严重，所以只能把所有的希望都放在那些声称可以“强制下款”的平台上。但是这些平台并不是没有门槛的，它比银行、正规消费金融公司更加重视你是否有还款的能力而不会去考虑你的历史信用情况。一般被称作“高炮”或“小额贷”的平台，其利率非常高并且期限很短，尽管可以解决一时之需，但是其中所蕴含的风险不能忽视。 现在市场上比较流行的几种所谓的“黑户好下款”的平台以及它们的特点是什么？第一种就是各种极融、融360之类的第三方聚合平台里筛选出来的“机审宽松”的口子，一般额度都在1000-5000元之间，期限大多为7天至14天左右，也就是俗称的“714高炮”。该类口子的特点就是系统自动审批，并且很少回访电话，在你基本资料填写齐全并且不存在严重欺诈的情况下，下款的概率要比正规平台高出很多。其次是一些消费金融公司推出的“二手单”，例如某个平台被拒绝之后，系统就会自动寻找其他资金方来补充缺口，而这些资金方为了完成任务指标，往往会降低审核要求，借款金额一般不超过3000元，还款方式可以分为三个月或者半年一次分期付款的形式出现，利率也较为合理，在一定程度上降低了风险系数，“黑户”用户要想成功申请到贷款的话就只能靠碰运气了。 用户的评论也是褒贬不一。成功的用户评价是这样的：“没有查询征信记录，在晚上提交申请之后第二天早上就可以收到款项了，尽管利率很高，但是急需资金的时候也只能这样了。”而被拒绝的用户会说：“填写了很多信息之后又被拒绝了，并且被告知这是由于你是‘黑名单’用户，所以所有的信息都是假的。”还有一些人陷入了其中：借出2000元，拿到手只有1400元，七天之后需要归还款项共计2000元，如果不能按时偿还就会产生每天数百元的滞纳金这是一个无底洞这些真实的声音反映出了该类平台的基本运作方式：高风险和高回报并存，同时存在暴力催债的风险。 这就产生了对这些平台进行优劣比较的需求。优点很突出：门槛很低，下订单的速度很快。对于已经被正规金融机构拒绝的用户而言，这是一条可以迅速获得资金的道路，并且有的平台还会忽略黑户白户的区别。但是缺点也很严重：利率过高，各种费用隐蔽很深，催收方式很暴力。很多平台上都有“砍头息”的情况，例如借款一千块钱，到手的钱是七百或者八百块，但是还钱的时候按照一千块钱来计息的话，那么年化利率就会达到上千甚至上万。另外如果出现逾期的情况，爆通讯录、P图催收等方式会使借款人陷入社会性的死亡之中。 在使用这些强制下款口子的时候要注意以下几点：看清实际到帐金额以及还本付息的金额额度并不是最重要的事情，拿到的钱才是最重要的。第二、计算真实利率如果年化利率超过了法律规定保护的范围（一般为24%或者36%），超出的部分法律上是不予支持的，但是平台可以通过各种名义来收取。第三、做好通讯录泄露的风险防范措施在申请的时候，平台就会调用你的通讯录信息，如果违约的话，你的亲朋好友都会被通知到你拖欠债务的事实。第四、切忌以贷养贷很多人为此向别人借钱来偿还之前的欠款，但是由于这些债务不断累积起来，所以最终还是无法解决这个问题。 最后对于大家比较关心的一些问题，我列出了一个简要的问题和答案清单： 问：是不是强制贷款呢？黑户一定可以顺利通过吗？ 答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。所谓“强制”的部分主要是为了增加销量而制造出来的噱头，或者是说系统自动审核、人手不过问。如果是黑户并且存在逾期未还款的情况，或者被列为失信被执行人的话，那么通过的概率就会大大降低。 问：这些口子会记入征信系统吗？ 答：大多数“高炮”的口子上不进央行征信系统，这也是黑户可以贷款的一个原因。但是它们会接入第三方的大数据征信系统，从而影响到你其他的网贷平台上的借款感受。 问：借钱不还会有哪些后果呢？ 答：除了暴力催收之外，一些平台即使不上征信，也会用法律手段来追讨债务（尽管发生的几率不大，因为这些平台本身的利率是违法的），或者是把债权转交给更加恶劣的催债机构。 问：有利息比较低的黑户吗？ 答：鱼与熊掌不能兼得。黑户就是高风险的存在，为了弥补坏账的成本，所以会收取很高的利息。如果有谁告诉您黑户可以借到低利率的大额贷款的话，那么很可能是诈骗行为。