我试了这几个正规借款平台，发现不上征信的贷款软件其实并不难找

深夜的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了她的脸上，看到卡里的钱所剩无几之后，她的心里就如杂草一般迅速蔓延开来。此时人们往往会不自觉地查找一些比较正规的借贷网站，并且希望从中找到可以不上征信、不会影响个人信用记录的贷款产品以解燃眉之急。急于求成的心态使我们忽视了后面隐藏的风险，在什么地方能找到既合法又不查征信的途径呢？这样的平台到底安不安全呢？大约有多少额度呢？这是每个需要临时资金周转的人都想知道的问题。

目前的借贷市场中，想找一个完全没有影响到个人信用记录的正规平台是不存在的。所有的持牌经营的正规机构基本上都会接入央行征信系统，这是金融监管所必须的要求。但是大多数用户的所谓“不上征信”一般是指放款方为小银行或者消费金融公司，在征信报告里会显示出一些小额信贷的信息，并不是传统意义上的银行贷款，或者是审核比较宽松、不需要查询征信的大数据平台。为了满足这样的需求，市场上也出现了不少审核标准较低、对于征信条件没有太高要求的产品。

首先来说说蚂蚁借呗。尽管它是一个非常有名的产品，但是很少有人知道的是，有些用户的借呗放款方并不是银行，而是重庆蚂蚁消费金融有限公司。对于这部分人而言，在征信中会有借款记录存在，但是对于征信花户而言，并不是所有的逾期都会影响到借呗的使用。但是只要不出现严重的逾期情况，借呗仍然具有很高的包容度。它的额度一般为一千元至三百万人民币左右，可以随时取用也可以随时归还。大部分用户的看法是借呗到账速度很快、操作方便，但是系统的风控很严实，如果发现资金流动有异常的话就会被限制或者直接取消借款权限。

其次，京东金条也可以是一个好的选项。作为京东金融的产品之一，其合法性是毋庸置疑的。金条的金额可以达到20万左右。它对京东活跃用户的友好程度很高，在你经常在京东买东西的时候，你的额度一般都不会很低。从条件上看，申请人的年龄要大于或者等于十八岁，并且要有良好的信用状况。关于期限的问题，则可以选择一期、三期、六期和十二期等不同长度来满足需求。但是金条的利率比银行贷款要高一些，并且每次借款都会留下一条征信上的查询记录，在短时间内多次借贷的话对于借款人不利。

另外还有审核比较宽松的一个平台，但是规模较小分期乐。该平台主要是为年轻人提供的消费分期服务，并且也提供了现金借贷的功能。它的额度一般是1000-5万之间，最长时间可以达到36期。分期乐最大的好处就是审核速度很快，对征信要求不高，更多的是看用户的互联网行为数据。有很多用户的征信情况不是很好，在这样的情况下也可以在分期乐上借钱。但是分期乐的借款成本包括了利息和手续费等费用，总的年化利率比较高，只适合短期周转不能够长期使用的资金需求。

除了上述平台，度小满有钱花也属于市场上比较火的产品。依靠百度的支持，资金方都是正规的金融机构。它所推出的“满易贷”的贷款额度很大，最高可以达到20万，并且日利率最低只有0.02%。度小满的特点就是放款金额比较大，适合需要大量资金的人群。但是度小满对于负债率的审核很严苛，如果申请人的负债过多的话就会被拒绝。用户的评论里说，度小满的还款提醒很及时，并且可以提前还钱不收违约金，这很有人性化。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它的长处和短处。好处是全流程在线办理、放款速度很快、可以反复使用额度可以很好的解决燃眉之急的问题。但是缺点是利息成本比传统的商业银行要高一些，容易造成过度消费的习惯，并且一旦出现逾期就会有很严重的后果。所谓不上征信其实是一种误会，如果出现逾期情况的话，所有的正规平台都会把信息上报到征信系统中去，并且会对以后的房贷、车贷等产生不良的影响。

注意事项部分，在申请之前一定要看清楚借款合同里有关于利率的规定，防止被收取“砍头息”或者隐性的费用。另外不能相信网上流传的所谓可以强行开通额度、清洗征信的虚假信息，正规的金融机构都有一套自己独立的风险控制体系，并不会受到人为因素的影响。要保护好自己的个人信息，不能随便把验证码告诉别人。

最后用问题的形式来解答一下大家关心的一些问题：

问：借了钱之后马上还掉会怎么样呢？
答：大多数正规平台都允许提前还贷，并且不会影响到个人的信用记录。但是有些平台会收取一定的违约金，需要看借款合同。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：被拒绝之后不马上再次提交申请，以免造成征信记录增多而影响到个人信用状况。通常建议间隔三个月以上或者等待平台主动提升额度的通知。

问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答：查看APP是否已经在应用商店上架、借款合同里有没有具体的放款机构名称，并且要拥有国家金融监管机构发放的消费金融许可证或者小贷公司许可证。