借钱软件哪个容易通过额度大？被坑三次后我算看透了

2018年的时候，我是很着急的。

做生意亏损了20多万元，信用卡已经透支到极限了，每天睁开眼睛看到的就是还款日倒计时。当时我是在手机应用商店里搜索借呗、花呗等贷款产品中，哪一款更容易获得高额度恨不得把排名前10的应用程序全部卸载掉。那么结果是什么呢？额度大了觉得我的资质不够好，能通过的额度只有几百元，根本不能解决燃眉之急。

最倒霉的一次是点了“秒批”的广告，结果不但没有拿到钱，还被扣除了一百九十九元的“会员费”，最后连额度都没有了。那时候真的想打自己的两个耳光，脑袋里装的是什么鬼才相信这样的事情。

后来为了翻身，我就硬着头皮去研究市场上各种主流的贷款产品，并且和一些做风控的朋友喝喝酒聊聊天，才渐渐弄清楚其中的道理。其实这件事并不难理解，但是如果你不清楚规则的话就只能成为韭菜被人收割了。

容易通过并且额度很大，这是矛盾的

这是我现在最大的错误认识，应该有很多人到现在还在其中。

平台借给你钱，是为了赚取利息，但是前提是你必须还本付息。额度越大，风险也就越高，能够通过审核就说明审核标准比较宽松。既要让马儿奔跑，又不能让它吃草，这样的事情怎么可能发生呢？

那些声称可以给“黑户”贷款、不看征信就能批到上万元的人十有八九都是骗子，剩下的一个就是高利贷了。不用问我是怎么得知的，说了太多都会后悔。

可靠的途径就是在“通过率”与“额度”的关系上找到一个合适的点。你所拥有的资质就是你的上限，不可能只靠一款软件就改变命运。

借呗、花呗等贷款产品中，哪一个更容易获得高额度呢？你属于哪种类型的人呢

不管广告做得多么华丽，审批系统的本质就是看数据。把借款人分成三种类型，并且让你自己去判断属于哪一种。

第一种就是“优质户”。公务员、事业单位和国企员工，公积金缴纳很高，没有逾期记录。不要点击小贷APP，应该直接使用四大行的手机银行，在上面选择“快贷”、“融e借”等选项。利率很低，年化率在3%以上，并且一般都要求达到十万元以上的起始金额。

我有一个朋友在税务局工作，上个月装修的时候缺少资金，就随便点了一下建设银行的快贷，结果马上批下来了十五万元。他还傻乎乎地去找网贷借钱，简直就是拿着金饭碗去乞讨。

第二种就是“普通人的”了。在私营企业工作，有社保和公积金，但是金额不大，曾经有一次忘记还贷。这样的人选择的空间最大，也是最容易上当受骗的人。

我建议选择有业务往来的地方。比如说你的工资卡是招商银行的，那么就可以试试招联金融；如果你经常使用的是支付宝的话，那就看看借呗；而如果你主要用的是微信的话，那么就去看看微粒贷。该类网站会收集到用户的行为数据，并且由于它是熟悉的环境，所以更容易被批准，而且额度也会比较大。

第三种就是“困难户”。没有社保、工作不稳、征信被破坏得很严重。说实话，这样的事情很难处理。所谓可以轻松过关的软件，其实也就是给你打个五到一千块钱的买菜款，并且要你同意把通讯录给它用。

如果是这样的人的话，我就要提醒大家了：不要在网上的信息里胡乱搜索。每次点击“查看额度”，就会在征信报告中增加一条查询记录，如果频繁地进行这样的操作，原本可以申请到的额度也就无法实现了。先把征信搞好再说吧，其他的都无所谓了。

没有被说明的一些规定

有些事情只有在不参与其中的时候才会被发现。

申请的时间也有限制

虽然这个说法有些玄乎，但是我自己也试过了，并且听到了风控朋友的印证。月中（10日-20日）申请的通过率一般都比较高。

是什么原因呢？月底风控额度比较紧张，所以很多平台这个月的放款任务已经完成，审核就变得严格起来。月初的时候额度充足，但是系统会跑上个月的坏账数据，审核也会比较谨慎。具体的原理我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，所以我以后借钱都是选择中旬。

不要去接触“强制下款”的非法平台

去年有一位朋友向我求助，在一个不知名的借贷平台上填写了个人信息之后，并没有点击确定借钱按钮，就把钱打入了他的银行卡里。收到1500元，一个星期之后就要归还款项共计3000元。

这就是所谓的“套路贷”。这样的平台根本不考虑你还得上不上的问题，他们就是想用暴力手段来催债，让你越借越多。如果遇到这种情况的话，即使把钱退回原处并报警了，也不要随便去碰那笔钱。

这样的东西，在现在的应用商店中仍然大有人在，名字一个个都挺有道理，“某某分期”、“某某钱包”，其实就是吸血鬼。

关于额度的真相

人们总是关注起始金额来，但是并没有什么用处。

正规平台上的额度是会变化的。你的第一笔贷款只能得到五千块钱。但是你如果用三次，并且每次都能按期还上款的话，在半年之后你的额度就会涨到三万元也是正常的。

反过来讲的话，如果你一开始就要求大额借款的话，那么就只能选择那些审核很宽松的平台了，而且这些平台的利率也十分惊人。以前为了周转，我去过一个平台“尊享贷”，年化利率是36%，那是血本无归。后来我就变得聪明起来，宁愿额度小一点、利息低一点，也不要去接触那些吸血鬼一样的东西。

另外一点被人们所忽视的是提现费。有的平台虽然额度很大、利率也不高，但是每次取款都要收取2%的手续费。借款一万块钱，实际到账九千八百元，还款的时候按照一万元来计算本金。这样的隐形陷阱，在没有仔细阅读合同的情况下是很难察觉到的。

提出以下具体的建议

经过一番调查之后，我对于“借呗软件哪款比较好、额度大的问题”有了新的认识。过去想走捷径的人，现在已经知道资质就是硬通货了。

如果此时你真的需要钱的话：

• 查询一下征信情况，在确定了自己没有问题之后再进行贷款申请，不能像无头苍蝇一样到处乱撞。
• 首先使用银行系的产品，因为它的利率比较低，并且不会上瘾。
• 第二是使用互联网大厂的产品，借呗、微粒贷、京东金条等，都是合法合规的。
• 不要使用任何在放款之前就收取费用的平台，所有的都是诈骗分子。
• 不要相信网上所说的“强制开通的技术”、“内部渠道”，这些都是骗人的把戏。

我目前有几笔贷款要偿还，每个月的压力也很大。但是至少我知道每一笔钱的利息怎么计算了，并且不会出现有一天忽然被暴力追债的情况，也不会掉入任何一个套路贷的陷阱中无法自拔。

缺少资金时，人脑的智力就会降低。越是着急的时候就越要冷静下来。不要因为几千元的额度而让自己的征信变差、通讯录被破坏掉，这才是真正的翻身不起来。