我试了微粒贷逾期最终审核阶段，发现无视黑白贷款口子根本不是救命稻草

到了晚上十点之后，看到“微粒贷逾期最后审批环节”的信息时，我的手掌心里都是汗，觉得网上的那些“无视黑白贷款漏洞”的说法是真的。人们在绝望的时候寻找着“黑户可以下口子”的地方或者“逾期也可以贷款”的平台来抓住最后一根救命稻草。但是这真的可靠吗？没有资质的情况下还会存在这样的漏洞吗？那么是不是又有一个更大的陷阱呢？为了解决上述问题，我把避坑攻略整理出来。

第一点就是，“无视黑白”其实就是一个营销噱头。当微粒贷进入到逾期最后的审核环节的时候，系统的风险评级就已经确定了，这时候再去找那些号称“不管征信”的平台就很难成功了。可以放款的平台仍然有着严格的风险控制机制，只不过所依据的数据维度不一样而已。

市场上有一些对于征信的要求比较低的平台，下面是几种比较典型的以及它们的额度和期限的情况：

某消费金融公司流动资金贷款
该款产品的适用对象主要是具有稳定的收入来源并且存在微小逾期情况的人群。额度范围一般为1000到5万左右，使用期限灵活度为三期、六期以及十二期。使用条件比较基本的要求是：年满22岁、实名制手机使用时间达到六个月以上，并且能够进行简单身份验证。用户的普遍反映是下款速度很快，在三十分钟之内就可以到帐了，但是它的缺点就是利率比较高，并且催收也比较严厉。

2、某助贷平台优选系列
该平台为用户提供的是一个聚合的服务端口，并且可以按照用户的条件来选择合适的融资对象。额度最高可以达到20万元，但是实际放款金额一般都在3000到8000元左右。期限最长为24期，适用于资金周转时间较长的客户。使用条件除了进行身份验证之外，一般还需要获得淘宝或者京东等电商平台的数据授权。好处就是通过率比较固定，“灰名单”的人也比较受待见；但是坏处就是会多出一些担保费或者服务费之类的费用，总体上花费还是挺高的。

3、小额应急贷款
主打简洁的申请程序，额度一般为500到5000元左右，是小金额、短期借款。期限很短的时间内，一般为7天或者14天。使用条件很宽松，并且不需要运营商认证。用户的评价褒贬不一：有的认为它可以解决燃眉之急，但是也有人抱怨它的“砍头息”的问题比较严重。这样的平台表面上看是不管是非的，但是风险很大，一旦不小心就容易掉入债务的泥沼中去。

关于优缺点分析一些人认为这些平台没有道德底线，但是它们的优点是门槛低、放款速度快，并且可以给急需用钱的人一个暂时的休息时间。但是它的缺点也很突出：利率一般比正规银行高很多，而且还有许多隐形的成本。如果出现逾期的情况，除了要支付高额的利息之外，还会受到暴力催债的风险，并且个人信息也会被泄露出去。

注意事项：在申请的时候不要相信任何关于“付费解冻”或者“会员费加速审核”的说法。正规的贷款平台在放款之前是不收任何费用的。当对方提出要先付款时，应马上中止交易，并且把对方拉入黑名单。

最后把用户比较关心的问题和答案都列出来：

Q：微粒贷有逾期的情况，在其他的平台上还可以借到钱吗？
A：难度将会增加。正规的平台会查询用户的征信情况，如果微粒贷有逾期记录的话，在申请的时候就会被拒绝。可以先解决逾期的问题，也可以选择去一些对征信要求不高的持牌消费金融机构。

Q：无视黑白的贷款口子到底有没有征信要求呢？
A：不是。所谓“不看征信”，一般指的是除了央行征信报告之外还会用到大数据风控来判断。即使你的大数据评分很低，也会被拒绝贷款。

Q：申请多次被拒绝的话，就不能贷款了吗？
A：频繁申请会导致数据被污染，从而降低通过率。可以停止申请，等待一段时间后再去申请，也可以选择有抵押品的贷款方式。