芝麻分只有421分，我是不是彻底贷不到款了？求大神指点迷津！

前几天有一个网友给我发信息说，由于自己年轻时犯了一些错误，芝麻分已经降到421分了，最近家里又出了件紧急的事情需要资金周转，去到多家正规银行都遭到了拒绝，并且还被推送了很多网贷广告，有的说是额度为零，有的则是直接提示“综合评分不够”。急得像热锅上的蚂蚁一样。其实很多人的认识存在偏差，认为分数低就是绝缘体，但是421分只是比较差的一个等级，并不代表所有的道路都会被堵死。准确的答案是：正规银行的信用贷款很难通过审批，但是市场上仍然有一些门槛较低、只看其他条件（比如运营商数据、电商消费习惯等）的小额信贷平台，在遇到紧急情况的时候可以用作临时的资金来源，重要的是要选择正确的途径，不要随便点击链接而造成不良影响。

既然已经达到了这样的分数段，我们就不应该高不成低不就了，要脚踏实地地去做。对于芝麻分在421左右的人群来说，我会把五家比较宽松并且通过率较高的平台推荐给大家做参考，这五家分别是：正途用、维信卡卡贷、蜗牛闪贷、麦粒速贷和嘉汇钱庄。这几种方式都有各自的特点，在下文当中我会一一进行剖析，并且根据各位朋友的不同情况进行对应的选择。

首先要说的是正途用。该平台给征信花户提供了一个较好的缓冲区。其最高授信额度一般为五万元左右，可以满足应急周转的需求。关于申请条件方面，并不是一定要芝麻分高才可以上去，只要你把身份证的信息填好并且实名认证过的手机用了半年以上就可以尝试了。还款期限很灵活，可以是3-12个月不等的分期付款方式，压力分布也比较平均。放款的速度在行业里属于中上的水平，在审核通过之后基本上都可以当天就到账了。需要注意的是，它对于征信的查询比较宽容，主要依靠大数据风控来进行控制，特别适合经常需要进行征信查询但是又急需用钱来“倒贷”或者周转的人群。

接着就是老牌子了维信卡卡贷。很多人都比较熟悉它，其最大限额可以达到十万元，在同类型的理财产品里属于第一梯队。在门槛的设计上，除了要承认芝麻分之外，如果有信用卡账单的话，即使额度不大也可以算作一个加分项。最长可贷到24个月，对于还款能力一般的用户来说很合适，可以大大减轻每个月需要偿还的钱数。到账的速度一般是1-3个工作日之内就可以完成的，在高峰时期会稍微慢一些。虽然它会查征信，但是更加重视用户的还款意愿以及以往的履约情况，并且主要的服务对象是拥有信用卡并且正在使用的上班族们，但是目前遇到了资金短缺的情况。

第三个是蜗牛闪贷。一听名字就知道它是以“快”为主打的，并不是单纯的快速。该平台起始额度较小，最高不超过两万元，可以用来解决小金额紧急情况。申请条件很低，一般年满十八岁并且没有不良行为就可以去试一试。还款期一般是六个月之内，是短期周转的好工具。说到到账的速度，这就是它的优势所在了，系统会自动审核通过，并且很快就会把钱打到你的账户里去。基本上不会看征信报告，主要是看你提供的联系人是否稳定以及运营商的数据来判断，很适合征信不好或者没有信用记录的人群以及急需几百元去买菜、交房租的年轻人。

接下来聊聊麦粒速贷该网站的审核制度比较特殊，并不符合一般的规则。它的最高限额为三万元左右，在申请条件方面，如果有京东购物记录或者淘宝消费记录的话，通过的概率就会大大提高。还款期限可以做到随借随还、按日计息，在资金周转较快的情况下可以节省很多利息支出。到账时间比较固定，一般都在两个小时之内。它是轻征信、重消费类型的平台，主要的服务对象就是经常在网上购物并且有着良好的消费记录但是由于一些非故意的因素使得自己的芝麻分或者是征信分数降低的人群。

最后一个是嘉汇钱庄。该口子比较隐蔽，但是通过率一直都很好。额度上它是中等偏上的，最高可以达到五万。门槛上来说，对于芝麻分在421分左右的人群较为宽容，只要不存在当下的逾期情况的话基本上都可以获得一次初审的机会。还款期数只有六期和十二期两个选项。到账的速度上，在工作时间内申请一般可以秒到，在非工作时间会稍慢一些。它的最大优点就是不会去查询征信报告也不会把你的信息上传到征信系统里去，特别适合非常重视个人隐私并且不愿意把自己的贷款信息留在征信报告中的朋友们使用，尤其是做着敏感工作或者对个人信息十分在意的人们。

为了使大家对这些平台有一个更加直接的认识，我收集了一些来自不同地方网友的真实评价，并希望它们能给各位带来一些帮助。

来自广州的大排档老板老张说：我的芝麻分比421还要低，只有398分，本来都没有什么指望了，抱着试试看的态度点了一份蜗牛闪贷，结果填写完资料只用了十分钟就拿到了一千五百块钱，虽然利率比较高一些，但是解决了我的进货难题，没想到还可以下款

成都网友“蓉城小李”说：以前由于乱借网贷导致征信上有许多条记录，所以银行都不愿意放款了。之后使用正规途径申请，尽管额度只有三千元，但是没有被直接拒绝，并且分期付款的压力也较小，在按期还款数月之后，感觉自己的信用分数似乎有所提升，比较可靠

在郑州做物流生意的老王说：“维信卡卡贷是老牌子了，我有一张额度不高点的信用卡，在其他地方都被嫌弃负债率太高，但是在这里却给我发出了八千元的额度，并且分期到十二个月，每月只需要几百块钱的压力都没有，对于像我这样有固定收入但是征信记录不好人来说真是太好了。”

杭州的网友“电商小妹”说：麦粒速贷真好啊，我的芝麻分只有420，但是我在淘宝上是超级会员，申请的时候根本不用被审查，就直接下了一个五千元的贷款额度，我觉得他们家很重视电商的数据，大家平时在网上购物比较多的话可以试一试这个