未成年网贷必下款？别傻了，这是我能告诉你的最狠真相

昨天凌晨2点半的时候，我的手机一直都在震动着，并且还收到了一个陌生人的来电和一条很长的语音信息。打开之后发现是带哭腔的一个十七岁的男孩子的声音，说他在网上搜索未成年人网络贷款一定会被扣款三天来都没有找到想要的东西，并且还被骗走了一千八百元给老人买药的钱。听了这个录音之后，我就叹了一口气，把手中的冷饮一饮而尽。这是我今年第十几次接到这样的咨询了，每次看到孩子们如此着急地四处求医问药时，我心里都很难过。

在网上找到的“未成年贷款途径”都是骗人的吧？

其实市场上并不存在合法的未成年贷款途径。我在这一行已经做了八年了，处理过的案件数以万计，从来没有见过任何一个正规银行或者持牌机构会向十八岁以下的人发放贷款。那么原因是什么呢？由于法律规定在那里。根据《民法典》的规定，八周岁以上不满十八周岁的自然人属于限制民事行为能力人，在签订大额借款合同时需要得到法定代理人的同意或者追认才有效力。

在网上标榜着“不考虑年龄”的广告，其实就是想把无知的孩子当成韭菜来剥削。你认为有希望得到帮助了吗？其实是因为遇到了一个骗子。

去年有一个客户的儿子只有16岁，想要借点钱来买一台配置比较高的电脑玩玩游戏。隐瞒父母，在某个平台上面找到了一个声称可以解决未成年人资金问题的中间人，那么接下来会发生什么呢？没有拿到借款人的身份证号、父母联系电话和学校的地址等个人信息。之后那个孩子受到威胁和恐吓，被迫拿家里人的证件作为抵押品，最终只能报警解决此事。这件事到现在我还记得很清楚，孩子的母亲在派出所里痛哭流涕的样子，没有人会不为之动容。

未成年的人想要借到钱的话，是不是有合法的方式呢？

有些话虽然不好听，但是不得不说。如果年龄不到十八岁的人想要单独向某个机构借贷的话，那是不可能实现的。没有用处了。但是这并不意味着未成年人就没有资金周转的方法了，只不过这些方法都必须有家长的帮助才行。

第一种方法就是由父母担任主要借款者，而你自己则是共借人或者是保证人。但是说实话，和父母直接向你借钱没有什么不同，在银行审核时主要是大人资格的问题。第二种方式为助学贷款，这是国家以及银行专门为贫困生制定的一项政策性的贷款项目，利率较低、还款期较长，但是需要提供录取通知书或学生证，并且只能用于缴纳学费及住宿费。

去年我为一个单亲家庭办理了助学贷款，孩子的大学已经毕业但是家里没有能力支付学费。我们采用的是国家开发银行的学生生源地信用助学贷款，整个过程不需任何担保，在校期间可以申请到八千元的贷款，并且在学习期间产生的所有利息都由国家承担。这才是正确的做法。

声称可以为未成年用户提供贷款服务的中介机构如何辨别出假货呢？

识别骗子也很容易，就是一句话：让你先付款的就是骗子。工本费、保证金、解冻费、验证还款能力的钱等等都是一些胡说八道的东西。正规放款公司钱到了你的账户之前是不会向你收取任何费用的。

还有一种就是要求用户提供银行卡密码、手机验证码或者支付密码的，百分百都是诈骗分子。这样就把卡里的钱给取出来了。不要傻到认为别人在为你办事的时候就是在帮助你，而应该明白这是在偷窃你的财产。

我整理了去年遇到过的37个未成年借贷诈骗案件，其中被诈骗的人数在200元至5000元之间，平均每个人损失大约一千二百元左右。孩子们本来是由于缺少金钱而向别人借钱的，但是老的问题没有解决好，新的困难又出现了。很亏。

未成年人需要使用金钱的时候应该怎么做呢？

总而言之，未成年人如果出现经济上的困难，最好的解决方式就是和父母进行面对面的交流。我知道有很多的孩子不敢告诉家里人，害怕被责备、失望或者丢脸。但是你想一想，向父母坦白最糟糕的结果又是什么呢？挨打或者是被打一顿。在网上寻找各种各样的途径，最不好的结果会怎么样呢？背负着高利贷的压力，受到暴力追债威胁，并且牵连到整个家庭之中，最后走上了犯罪的道路。两害相权取其轻，这本该是一笔可以算清楚的钱吧？

如果实在和父母说不通的话，也可以向学校的老师、辅导员或者是可信赖的大人求助。学校通常会设有临时困难补助制度来帮助那些突然出现困境的学生。该政策并不是所有人都知道的，在各个学校都存在，但是并不会主动地去宣传它。具体的申请程序不同学校有所不同，你可以在学生处询问一下，也可以查看学校的官方网站上有关于学生资助的部分。

另外一种情形就是孩子受到诈骗或者威胁的时候，这时候要马上报警。不要害怕丢脸，也不要认为自己可以解决问题。警察叔叔见得多的是事，他们不会笑话你。去年有一个中学生因为裸贷而受到威胁，不敢告诉家长，于是自己偷偷向亲戚借钱来偿还债务，但是却越陷越深，直到后来才被自己的父母发现了异常情况并报警。早点报案早点处理掉，拖延下去只会使问题更加严重。

给家长们提个醒

知道这篇文章的读者当中可能会有家长。如果孩子在网上的时候未成年人网络贷款一定会被扣款这样的词组表示他遇到问题但是没有告诉你。此时不要急于责备，要弄明白事情的原因。孩子和你交流的时候要比不和你交流好得多。

我见过很多由于沟通不良而使事情恶化的情况。一个学生向学校贷款购买了一部手机，开始时只借了三千元，利息越滚越大，变成了上万元，不敢告诉家人，又去其他借贷平台借钱填补缺口，最终累积到五万多元。当他的父母得知情况的时候，孩子已经因为被催债逼着休学在家了。如果从一开始就让孩子和父母坦诚交流的话，最多就是一顿责备而已，三千块钱的事情怎么会闹到休学的地步呢？

另外，在日常生活中也要给孩子们灌输正确的人生观、价值观以及消费观念。并不是不让孩子们花钱，而是让孩子们明白怎么花钱、花多少钱才好、遇到不足的时候怎么办。这些事情是学校不会教授的，只能靠家庭来教育孩子。

另外一件事情是关于身份证以及银行卡的使用方法。很多未成年人都会受到诈骗，就是因为拿上了父母的身份信息来办理业务。家长的身份证、银行卡、手机支付密码等，在日常生活中一定要妥善保存，并且不能让孩子们轻易接触到这些物品。该问题很多家庭都会忽略掉，在出现问题之后才会后悔不已。

写了这么多就是为了让人们知道：未成年人向别人借钱这件事，在合法途径上几乎没有选择余地，而任何非法手段都是陷阱。声称自己是未成年人网络贷款一定会被扣款看到这些广告就不用看了，也不用点击了。越是着急的人就越容易成为诈骗分子的目标。

最后一句话是：如果有人或者你身边的人因为这件事而烦恼的话，请先看完整篇文章，在此之后再根据实际情况去找父母、找老师、报警。不要自己一个人承担压力，也不要在网上随便寻找所谓的“内部途径”。没有内线消息，都是骗人的把戏。