小额借款3000马上到账的不看征信负债？别傻了，真相在这里

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老客户老张发出的信息，语气非常着急，说自己的儿子打了人，并且已经答应给对方三千元医药费私了，如果不答应的话就会报警抓人。老张的信用早就被花掉了，他的信用卡逾期很多次，还有几万元的网贷债务没有偿还。问我要不要有那样的小额借款3000元可以马上到账，并且不会查看你的信用记录、负债情况只要有贷款就可以接受较高的利率。看了这则新闻之后，我不禁叹了一口气。其实这样的需求每年都有好几千次，但是能够完全满足的人却很少。

为什么不找没有查征信的三千元借款呢？

说实话，在市场上有“不查征信、不查负债”的说法的广告里，十个人中有九个半都是陷阱。另外一半应该就是还没有来得及逃跑的人了。我在这个行业摸爬滚打了这么多年的经历告诉我，并没有哪个正规公司会完全不顾征信问题。

银行方面就不必多说了，征信就是最低要求。即使是小贷公司和消费金融公司，虽然嘴上说不上来但是又怎么着呢？他们查大数据的速度要比别人快很多。你用的是哪个电信公司的服务，你在电商平台上的购物习惯以及你在外卖平台留下的收货地址等信息都会被纳入到风险控制体系当中去。所谓“不看征信”其实也就是不看央行的那份征信报告，并不是不管你的信用情况。

去年有一个小老板来做装修，他的征信上出现了连续三次、累计六次的逾期记录，负债率达到80%以上。他在网上搜索了一下，发现有广告声称某平台不查征信就可以快速放款，于是就去申请了，但是没想到的是，不仅没有拿到贷款的钱，手机里面竟然莫名其妙地多出了“会员费”、“评估费”。这样的事情我已经见过很多次了。

小额借款3000元可以马上到账的方式是什么样的呢？

那么征信不好、负债多的人就不能借钱了吗？其实并不是这样的。但是渠道要比你想得少得多，并且每条路都有自己的特点。给老张提出一些解决的办法，同时也把方法告诉给大家。

第一种方式就是使用信用卡进行透支消费。很多人都不清楚信用卡还有一个隐藏的功能，那就是可以用来提取现金。只要你的卡里还有信用卡的话，即使额度已经被用光了的部分银行也会让你先取出一部分现金。该功能不会影响到征信系统中关于贷款申请的信息，在使用时会占用到信用卡的可用额度。但是手续费比较高，并且并不是所有的银行都可以使用的。具体的可以拿到多少，各家银行的规定不同，同一个城市的政策也可能不一样，你要打客服电话去询问。

第二类是消费金融公司推出的“二押”类产品。是什么意思呢？也就是说你在某个平台上借款，并且已经偿还了一部分，还有一定的额度没有使用。此时他们就会给你推荐一个“提额”或者是“二次贷款”的产品。该类产品审核比较宽松，因为它们已经掌握了你的还款记录。但是利率都比较高，有的能达到24%以上，最高的可以达到36%左右。

第三种方式就是找熟人帮忙解决资金问题。虽然听上去比较土气，但是其实最可靠的就是它了。老张之后就向他的表弟借了三千块钱，并且签了一份三个月之内归还的欠条。利息按照银行定期存款的方式计算出来的，要比网贷便宜很多。

号称可以“秒下款”的平台可信度高不高？

这个问题我要好好说一说。网上的“秒批”、“秒到账”的广告，你点击进去看下有多少是真能秒到的？大多数情况下都会要求你填写很多表格，在出现“审核中”的时候就会跳出一个“综合评分不够”的提示。不浪费时间的同时也会影响你的征信查询记录。

用户我的一个客户的申请在各个平台上都失败了二十几次。之后我去看了他的征信报告，结果发现他一个月之内就被查询了20次之多。风控人员看到这样的“多头借贷”就会认为这是个风险很高的情况。越是着急就越容易去申请贷款，但是又不能成功拿到贷款。恶性循环。

小额度贷款可以很快得到解决的办法

既然通过正常的途径无法实现目标的话，那么还有没有其他的途径呢？有的，但是都伴随着一定的代价。

典当行就是其中之一。有价值的物品包括手机、电脑和金饰等都可以用来做抵押品。其实并不查征信，给了钱就会马上转账。但是价格很低，利率很高。一个iPhone 14大概可以估两千块钱，赎回之后还要再还两千三百元。

另外一种方式就是向别人借钱。知道开口要钱是一件很丢人的事情。但是你要想一想，丢人和解决问题哪一个更重要呢？老张开始的时候并不愿意去找亲戚帮忙，觉得抬不起头来见人。后来没有办法了，只好硬着头皮去说，结果对方根本不把它放在心上。三千元对于大多数家庭而言并不是一笔很大的开支。

另外一种方法是找到专门从事“黑户贷款”的中介机构。我要告诉你的是，这里面有很多陷阱。有的会把你的钱当作“包装费”之后就溜之大吉；有的则会不断抬高利率，并且还会产生复利效应，到最后可能欠上好几千甚至上万元。除非万不得已，否则不要走这条道路。见过很多因为中介而损失惨重的人。

我的个人建议

说这么多之后，你觉得我是在浇冷水吗？但是这就是事实。真正的可以小额借款3000元可以马上到账，并且不会查看你的信用记录、负债情况产品本身很少有。宣称可以做到的人，或者是骗子，或者是高利贷。

如果你真的需要借钱的话，我的建议如下：第一，先清点一下自己的资产情况，信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等正规途径可以优先使用；第二，实在没有其他办法的时候可以向亲朋好友借款来度过难关，不要因为面子问题而做出让自己后悔的事情；第三，在负债已经很高的情况下要想一想是否要进行债务重组或者和债权人达成还款协议，不要再继续以借新的方式偿还旧的了，那样只会越陷越深。

老张的事情最后是怎么处理的呢？听了我这么说之后，并没有去触碰那些杂七杂八的网贷，而是找了自己的表弟借了钱来把事情解决了。现在的月供是一千块左右，负担并不重。如果早知道这样的话，在开始的时候就应该向亲戚开口求救，免得到网上浪费时间，甚至还会被诈骗。

最后要说明的是，在网络上流传的各种“内部渠道”、“强制开通技术”的说法都是没有根据的。真正有钱人怎么会到处去打广告收取几千元的中介费呢？动脑筋想一想就会明白。