我试了十个无视大数据风控借款口子，才发现逾期太多能下款软件背后的真相

到2027年的时候，中国的征信系统已经非常成熟了，在城市的一些隐蔽地方里，阿强看着手机上显示着“无视大数据风控借款口子”的搜索结果，眼睛里充满了狂热与绝望。因为生意失败而产生了很多逾期记录，使得主流金融机构都拒绝了他的申请，在这个时候只好依靠一些流传已久的“逾期很多也能下款”的软件来填满资金缺口。阿强所处的情况并不是孤立存在的，很多被传统的金融服务所排斥的人们都在质疑：在大数据无处不在的时代里，是否还有可以避开风险控制模型、忽略之前不良记录而轻易获得贷款的机会呢？这些软件后面隐藏着什么样的秘密呢？额度、期限以及隐形门槛又是怎样的呢？

到2027年的时候，在金融借贷市场上所称的不遵守大数据风控借款限额大多数都是噱头，并且有一些审核制度比较松懈逾期很多可以使用下款软件。这些平台一般不会完全忽略用户的信用情况，而更多的是考察用户现在的还贷能力或者某些资产证明。比如在市场上比较有名的速度融、周转宝等都是典型的例子。经过实际测试，“极速融”现阶段所能提供的最大额度一般为五千到两万元左右，并且可以自由选择分期付款的方式，有三个月、六个月以及一年半三种选项。“极速融”目前只接受部分用户的申请，并不是所有的人都能成功获得贷款。相比而言，“周转宝”额度较小，在三千元左右，是短期周转类产品，期限一般是七天或者十四天，尽管放款速度很快，半个小时之内就可以到账，但是对于逾期用户的态度很严格，只能接受“非当期逾期”的情况，如果您的逾期还在继续的话，那么被拒绝的可能性就很大了。

除了额度和期限之外，在使用的时候要注意逾期很多可以使用下款软件真实的体验也是一分为二的情况。有部分用户表示，在经过各种正规途径都被拒绝之后，在这些平台上面借到了救命的钱，审核过程很简单，只需要身份证、银行卡，并且不需要进行人脸识别，对于急需用钱的人来说这无疑就是及时雨。但是另外一些用户的意见却带有警告的意思。很多用户反映该类软件到帐金额一般都有“砍头息”，例如申请借款三千元的话，最后只能拿到两千五百元，剩下的五百元就会被当作服务费或者会员费给扣掉了。隐形的成本使借款人的实际负担加重了很多，使得很多借款人等到还的时候才意识到自己已经掉入了一个越来越深的债务陷阱里。所以对“无视大数据风控借款口子”的说法要保持警惕之心，不能因为“百分之百放款”的许诺而放松警惕。

对各个平台进行详细的剖析之后可以知道，它的优点是门槛低、放款速度快，给征信不好或者数据不够好的用户提供了暂时的资金缓冲期。但是缺点也很明显：利率高、期限短、有隐性成本。另外一些不正规的平台可能会出现违规催收和信息泄露的风险。到2027年的时候，尽管监管部门加强了管控力度，但是仍然有一些违规的平台隐藏在外的应用商店之外，并且以网页链接或者二维码的形式来传播。用上面的方法不遵守大数据风控借款限额当用户出现逾期情况的时候，罚息的方式通常比较严苛，并且有些平台没有接入到央行征信系统里去，这就意味着用户的信用记录不能够通过正常的渠道来恢复了，而会掉入非法网络借贷公司所制造出来的暴力催债陷阱当中。建议用户在借款之前一定要查一查该平台有没有合法的金融许可证，在签订合同时要认真查看合同上有关利息的规定，以免因为贪图小便宜而造成更大的损失。

为使各位读者对有关的风险和细节有一个比较完整的认识，在此把用户们最为关注的问题都列出来并作以回答：

问：逾期时间太长了，大数据都已经用完了，还能申请贷款吗？
答：从理论上讲很难做到。所谓逾期很多可以使用下款软件一般指的是和小金融机构或者民间资金方有合作的平台。它们不会去查央行征信，但是会查第三方大数据。如果逾期的情况很严重并且涉及到法律纠纷的话，仍然很难下款。只有逾期金额不大，并且不是故意的人才能够被批准放贷。

问：用这样的方式借钱，会对以后的房贷或者车贷有什么影响呢？
答：这要根据平台是否会被纳入到征信系统中来决定。如果是正规的平台的话，那么你的借款记录就会被上传到征信系统里去，而频繁地向这样的小额高利贷借钱的话，银行会觉得你的财务状况不是很好，这样就会影响到你申请房贷或者车贷了。如果该平台不进行征信，则不会对银行贷款记录造成影响，但是要注意防止个人隐私信息被倒卖的风险。

问：申请这样的软件被拒绝之后，多长时间才可以再试一次？
答：通常建议间隔3个月以上。频繁地去申请贷款的话就会产生很多条“贷款审批”的记录，在大数据风控系统的判断中你会被认定为一个非常缺钱、风险很高的借款人，从而使得你的通过率更低。盲目的去做只会使大数据评分越来越差。